8月9日，人保寿险与蚂蚁金服保险服务平台合作推出“万能保险·终身养老”保险（简称“万能保险”）。商业养老保险门槛低至1元，随时随地在线投保，每月领取红利。

很多人评价“万能险”是养老保险的创新。让我们简单了解一下这款产品的工作原理。打开“全民保险”投保页面，在页面计算器中输入保险金额，即可查看未来对应的累计养老金和分红。如果用户购买成功，可以进一步定制保险计划。平台将通过定投计算器设定退休后的养老金目标，并按周、按月、按年自动为用户申请保险。

事实上，商业养老保险在生活中并不少见。然而，市场上的养老保险大多是定期的，要求用户每月投资几百元到几万元不等。此外，寿险产品的保险条款往往专业性很强，这使得用户需要依赖专业咨询才能放心。这也导致养老保险在面对一些未来规划意识不强的年轻人时，很难放开。

此次“万能保险”产品具有条款简单、在线销售、1元起投资等优势，给用户更灵活的玩法。对于用户来说，相当于个人保险账户里拥有了一个“余额宝”。但另一方面，也有专家指出，这个产品实际上与养老现实关系不大。 “万能险”产品整体给人一种煽情的感觉。它更像是专门为了迎合用户的需求而打造，为流量而生。这根本不像保险。

近日，热映电影《我不是药神》让人们再次认识到保险的重要性。小程序、APP访问量、线上线下问诊量大幅增长。而且不难发现，保险市场的产品结构正在从短期产品向长期产品转变。究其原因，一方面是保险公司渴望向互联网转型，另一方面是用户的保险意识增强，保险需求回归到长期保障。

目前，市场上有超过200家专注于保险科技的初创企业。保险公司正在加大力度开发养老保险等保障产品，希望通过互联网渠道寻找新的增长点。互联网巨头也纷纷涉足保险领域。这次聚会背后有两个主要原因。一方面，互联网保险市场潜力巨大。蚂蚁金服等互联网金融科技巨头可以凭借自身的技术优势快速拓展市场。另一方面，“互联网+保险”模式也能帮助其打通产业链。

支付宝此次推出的“万能保险”利用互联网场景连接优势，开展碎片化销售，突破传统，助力人保寿险线上线下融合。创新绰绰有余，但产品的实质性营收点仍存在不少质疑。 。

未来，利用互联网平台的流量和大数据优势，开发长期保险产品无疑将是保险市场的发展趋势。只有不断优化和迭代技术，为更多公民提供更加个性化的服务，才能在市场中立于不败之地。