1、结算与清算 在银行卡互联网网络中，由于交易实现过程的跨行性质，发卡机构与持卡人之间的支付结算关系演化为结算与清算两个层次。网络成员银行与持卡人、特约商户之间存在结算关系，分为两类：代理行与持卡人之间的收付款关系，以及与特约商户之间的结算关系；发卡机构与持卡人的实时记账结算关系（针对02XX类型的金融交易），或授信额度抵扣及后续结算关系（针对01XX类型的授权交易）。银行间的清算关系由网络成员银行与网络清算银行（或清算中心，下同）之间形成。银行间清算是通过成员行清算账户之间的资金划转以及清算网络内的清算信息传输来进行的。作为互联网系统核心的交换中心，虽然也是现代支付清算系统的组成部分之一，但它并不是严格意义上的支付系统。本身一般不具备资金清算功能，而是在当日结算后转入清算行。提交清算数据，清算行汇总借贷交易并完成尾款后，对成员行进行净额清算。因此，在整个网络的业务运行中，实际上存在两个网络，即交易网络和清算网络。交易网络24小时不间断运行，实时处理客户的网上交易；清算网络仅传输交易网络闭市后当日银行间网上交易净结算金额的资金划转信息。

2、整理、对账和清算 在这个双网络系统中，银行间交易包括最终清算在内的整个过程一般要经过两个阶段：实时交易阶段和每日结算阶段。实时交易阶段一般由持卡人在代理行终端发起，通过代理行主机和交换中心发送至发卡行主机。发卡行计费或授权后发送响应消息，并通过交换中心和代理行主机返回。代理银行交易终端。对于金融交易而言，发卡机构与客户之间的结算一般在交易阶段完成。但发卡行与代理行之间不存在清算。处于待处理状态。网上传输的是持卡人与银行之间的资金转账信息。清算阶段在日志切换后进行，分为清算、对账和清算。

1. ()是清算的数据准备阶段。主要将当天所有网上交易数据分为本期、他期、贷方、借方、交易笔数、金额以及各成员行之间的净额等。净额等进行汇总、整理、分类。清算是网络交换中心和各成员银行交易主机系统在清算阶段的主要工作。它将生成三级清算数据以及各成员银行的净清算金额发送至网络交换中心。 ·会员银行之间各种交易的汇总。 ·当日所有在线交易明细。对于金融交易的排序，交易中心和各成员银行的主机可以根据各自的交易流水记录进行处理。对于授权交易，日内交易时不会扣除客户账户余额，也不会在当日收盘后根据交易流水进行排序和清算。一般代理银行会在当日收盘后批量上传交易数据，然后进行清算。根据国际组织清算系统INET规定，圣路易斯中心每天23:00、5:00、次日9:00分3次收到成员银行上传的授权交易明细数据。清算完成后，将于10:00发送至清算行。 （纽约化学银行）提交清算数据，化学银行实施清算。同时，在5:00、9:00、23:00（比上传晚一个时段），将中心整理后的授权交易明细分三批下载至会员银行，以供会员银行查询。发卡机构记录客户的信用卡账户。

2、对账 对账（）是以清算为基础的。交易中心与会员银行传递ISO 8583的对账报文05XX，使用一级清算数据（填写97#字段），二级清算子数据（填写74#--89#字段）用于汇总在线核对。当线上对账不均时，应采取措施调取相应的三级数据，即交易明细，并进行线下明细对账。网上传输的是交易记录信息，而不是银行之间的资金转账信息。

3、清算与清算（）是在清算与对账的基础上进行的。清算中心将各成员行与清算中心之间的净额清算数据提交给清算行（中心），清算行（中心）按照预先约定的清算方式发起清算。实施成员行清算账户之间的清算转账，或通过清算网络传输资金划拨指令，完成银行间清算。为保证结算的准确性，结算完成后，各成员银行的结算系统可将结算数据发送至银行卡系统进行另一台终端对账。清算网络及流程如图所示。清算网络由清算中心和各成员行的清算系统组成。网上传输的是银行之间的资金转账信息。