如果我看到自己喜欢的包包、化妆品或电子产品但没有钱购买怎么办？

一个多月前，手头拮据的广西大学生王毅尝试了网上贷款。在一个名为“大学生贷款”的QQ群里，我用自己的裸照和视频作为抵押，从群主那里获得了5000元的贷款，月息27%。随后，随着“裸吧”贷款丑闻逐渐浮出水面，她的心情开始难以平静。

“我现在真的很后悔做了这种事。”王毅告诉中国青年报、中国青年在线记者。一开始他以为一个月就能还清，后来发现利率太高，根本无力还款。未能按时偿还贷款意味着她不仅要承担高额利息，而且她抵押的裸照等信息随时可能被发布到网上。

这种担心并非没有必要。近日，有人在网上打包传播10G“裸片”照片和视频，涉及多达167名女大学生的个人信息、亲友联系方式、私密照片和视频。

中国青年报、中国青年在线记者发现，由于准入门槛低、手续简单、收款快等因素，“裸贷”吸引了很多像王怡一样的女大学生。在QQ、微信、微博等社交工具上，存在大量有关大学生“裸贷”的信息。目前，“裸杠放贷”已衍生出“还肉”、“裸杠卖”、“贷教”等“吸钱”方式。

北京大家律师事务所律师田峰表示，“裸贷”的借贷方式可能涉嫌违反多项法律法规。

3分钟就收到了5000元的贷款。我欠下的债太多了，我的家人和朋友也经常受到骚扰。

与这场“噩梦”持续时间较长相反，王毅拿到钱的过程却又快又顺利。王毅回忆，联系群主后，对方发来了一份表格。她按顺序填写了自己的姓名、年龄、身高、身份证号、学生证号、担保人等信息，并拍摄了她的裸照和视频。做了抵押贷款。

（你说什么、做什么？你是否感到害怕被金钱控制？）

“交完材料后，不到3分钟，我就从支付宝收到了5000元的贷款。”她说。

这笔5000元的贷款每月利息为27%。王怡每月还款，仅利息就高达1350元。由于没有收入来源，她只好向三个贷款人借钱来偿还债务。这三个贷方的月利率最高为30%，最低为17%。

“一开始我以为一个月就能还清，但后来发现利率太高，我越来越无力还款。”回过神来后，王怡发现自己的债务总额已经达到了8.9万元，而且这些债务金额还在不断上涨。

“当我签贷款合同时，他们说我可以慢慢还款，而且我的隐私绝对有保障，我的照片和视频永远不会被泄露。”王毅告诉中青报、中青在线记者，当她的债务总额达到6万元、贷款达到1万元时，借款人开始多次打电话给她催款。

“他们说，如果不还钱，就会在网上发布裸照、视频和个人信息，还会打电话告诉家人和朋友，我不敢接电话。”不久之后，贷款人就向王某告知了这笔贷款的情况。易的父母。 “我的家人每天都会接到几十个电话，我的父母都在骂我丢人现眼。更可怕的是，我什至不知道我的照片和视频是否被发到网上。”

根据捷百宝平台泄露的个人信息，中国青年报、中国青年在线记者拨打了上述电话。有的显示已关机或关机，有的显示响铃后正在通话。记者给接通的手机发短信，只有一个人回复：“我不接受采访，我没有这样的女儿。”

“裸衣”频繁出借催生卖淫服务

12月1日凌晨，接拍宝通过“接接宝官方微信号”发布《关于接接宝不雅照片泄露的公告》，表示接接宝不提供发送照片的功能。此次泄露的照片是在6月份曝光的。 “裸条”被包装的结果。

中国青年报、中国青年在线记者在QQ群搜索中发现，输入“贷款”、“大学生贷”等关键词后，出现了约300个网贷群。这些网贷群体中，除了从事“正常”的助学贷款业务外，还从事“裸贷”。最大团体人数为1982人，最小团体人数约为300人。

为了逃避监管，大部分裸贷QQ群都模糊了群名，将群名从“裸贷”改为“郭贷”、“柔赔”改为“肉香肠”等。

各种“裸贷”QQ群里，不时弹出消息：“女大学生裸贷，大专3000，本科8000，无首期费用，还款期1个月，利息20%，当天付款。”长得好看的女大学生，还是处女，贷款金额一万起，利息28%，当天还款。”

中青报、中青在线记者在裸贷QQ群中发出贷款信息后，3名贷款人联系了记者。

“裸贷只对女大学生开放，利率为每月25%，没有讨价还价的余地。”贷款人刘辉告诉记者，现在有很多女大学生向他借款。 “除了一些家庭急需用钱外，大多数人都想买包包、化妆品、电子产品。”

刘辉表示，如果想要借钱，借款人需要发送10张持身份证裸照、3张持身份证私处照片、不少于3分钟的洗澡视频以及不少于3分钟的其他视频至指定邮箱。审核完成后，即可填写贷款表并发放贷款。随后，贷方发来了三张照片和两段视频，“按照这个标准就可以了，拖欠的人太多了，现在要求很严格。”

刘辉表示，如果不能在规定时间内偿还本息，将需要“实物补偿”。他告诉中国青年报、中国青年在线记者，所谓“肉付”，就是他充当中介，要求无法按时还钱的女孩通过卖淫或被“包养”的方式获取还款资金。

“我们有客户，但他们不是固定的。他们绝对健康，而且都很富有。”刘辉说，很多女大学生都是这样解决债务的。但具体数量取决于你的资质。 “如果你长得漂亮，还是处女，而且是重点大学的女大学生，还有机会有人挽留你。”

此外，在一个名为“北京大学生贷款群”的QQ群中，记者发现，除了从事“肉报销”业务的贷款人外，还有一些人专门从事“肉报销”中介业务，并从中提取资金。他们的钱。 “劳务费”。

该群里从事性中介业务的中介王宇发了几张女大学生的裸照，并表示有两种“玩法”，一种是“快餐”服务，价格为400元; “隔夜”服务价格为1000元。王宇还强调，“这些都是北京的大学生，他们提供上门服务，保证退换货，不是大学生不要钱。”

“裸吧借”也卖“裸吧”

除了“裸金条借贷”业务外，销售“裸金条”也成为出借人盈利的主要业务。一位从事这项业务的人士表示，出售“裸条”是指在“裸贷”交易中，将无力还款的借款人的裸照、视频和个人信息在网上“定价出售”。

我们先梳理一下整个贷款流程：

借款人甲找到贷款人乙，乙方首先询问自己想要线上贷款还是线下贷款。网贷是接宝的正规渠道，但网贷可能会因为信用评分等各种问题而无法建立。

线下借贷很简单。首先提供你的身份证照片，然后提供学信网信息（因为大多数学生都是学生，所以需要学生证、学信网截图、学信网账号密码）、手机号码、学信网个人信息家人朋友、QQ、现住地等信息。

然后乙方提出了裸体的要求，也就是所谓的裸体上半身和裸体拿着身份证拍照。此外，他们还会增加裸体视频拍摄，并持身份证读出贷款信息。

一切结束后，如果两天内付款，每月利息约为30%。如果贷款逾期，利息会增加70%左右。

（这个利率真是吓人，一旦逾期，你原来借的几千很快就会变成几万）

然而，是否可以借钱以及可以借多少钱可能取决于借款人的年龄和外貌。 。 。

（我把照片和视频发给别人，但他们因为我的外表和年龄而无法通过审核）

据中国青年报、中国青年在线记者了解，出售裸衣的信息在QQ、微信、微博等社交工具中十分常见。甚至有人公然建立“脱衣出售”QQ、微信群。

在一个名为“大学生借条贷”的QQ群里，群主每天都会发送60多条出售裸品的信息。该群所有成员均已被封禁，只有群主可以发送售卖裸照的消息。每个群成员的QQ昵称前面都有“资源私聊群主”字样。

中青报、中青在线记者随后联系到作为买家的群主李光。李光称，他手中的“裸字条”来自一位从事“大学生贷款”的朋友，信息“最近”且“非常完整”。目前他手头有大约13G的视频和照片，以后还会更新。通过截图，记者发现这些“裸照”来自全国各地，大约有1500多张照片和300多段视频。

“这些视频和照片是一些女大学生在办理‘裸票据’贷款后无法按时偿还债务的情况。”李光表示，他出售“裸钞”资源有两种方式。一种是普通购买方式，价格80元，只包装老旧的“裸条”。另一种是VIP购买方式，售价130元。除了打包老版《裸条》外，还会有一年免费的《裸条》资源更新。

通过群里李光发的“发货”邮件截图，记者发现，这些“裸条”基本每天都会更新，“买家”多达30个。截至发稿，“裸文”更新日期为12月3日。

可能涉嫌违反多项法律法规

在各种提供贷款服务的QQ群、微信群中，有关“裸贷”教学的新闻也十分常见。据中国青年报、中国青年在线记者调查显示，“裸贷”教学业务也成为贷款人新的“吸钱”业务。

以想学习贷款业务为名，记者在QQ上联系了一位名为“某大学生金融贷款工作室”的贷款教学从业者。该人士称，她不仅从事贷款业务，还从事贷款教学。她教授的业务包括：如何做订单、如何与客户沟通、如何寻找客户等。“首付1000元就可以开始学习，我们会教你直到学会为止。”

她给记者“算了一笔账”：每天找她贷款咨询的学生约有30人。如果每天一单收取500元利息，一周就能赚3500元。 “当然，刚开始的时候可能不太熟练，不过现在助学贷款挺流行的，只要努力工作一周，赚2500块钱应该不成问题。”

她说，她已经“招募”了20多人，其中大部分是大学生。而且，你手里有大量的资源，可以保证发放的贷款安全收回。 “如果有人不还，你把他们的信息给我，我就用信息轰炸你，每天打电话催债。贷款资金你不用担心，我们承担。”

“目前，除了基于信用的直接转账外，还可以通过网络平台进行裸贷。”她告诉中青报·中青在线记者，最常使用的“裸贷”是“建借宝”和“金借宝”两个平台。 “这两个机构就像中介机构，他们可以在网上开欠条，如果借款人不还钱，他们也可以帮忙催收钱。”

经调查发现，“简单宝”和“金街到”两个平台均以熟人贷款为主。其中，“借家宝”在其官网声称，首创熟人之间单向匿名借贷模式（即借款人实名，出借人匿名）。它通过互联网上人与人之间的连接机制实现直接的金融交易，实现个人信用。市场定价，自由交易。该模型是免费的，金额、利率和期限由贷方控制。同时建立立体追债体系，资金独立管理，提供专业法律支持。

“金博刀”平台目前没有手机应用程序，只有网站和微信订阅号。其中，网站（）不能提供服务，仅是宣传页面。 “金伯雷道”微信订阅号的主体是北京小马创业投资有限公司，在其功能介绍中写到，它是国内首个在线借条管理平台。其主要功能是发放借据、申请贷款、审核信用。

中国青年报、中青在线记者还了解到，该平台合作机构包括银联移动支付、上海市金融信息行业协会、、易联支付、百融金服、鹏元征信等。在本平台提供的借贷服务中，您可以任意输入贷款金额、还款方式、还款日期、服务费和年化利率，其中年化利率最高24%，贷款金额最高20万。此外，个人也可以将资金存入平台进行借贷。可以自主选择还款方式和贷款期限，年化利率不能超过24%。

对于“裸贷”，北京大家律师事务所律师田峰表示，这种放贷方式可能涉嫌违反多项法律法规，贷款人甚至可能涉嫌刑事犯罪。

田峰表示，根据相关法律规定，借贷平台或社交平台有义务审核相关内容，并承担清理和管理平台内QQ群、微信群、微信公众号等的责任。 “对于‘裸贷’等借贷活动，如果借贷平台或社交平台未尽到清理和管理义务，也需要根据相关法律法规承担相关法律责任。”

田峰告诉中青报、中青在线记者，“裸贷”归根结底还是一种借贷关系，无法一概而论这些借贷合同是否有效。仅从贷款关系的角度来看，它才是有效的——在贷款中，女大学生自愿将自己的裸照或视频抵押给贷款人，以获得所谓的贷款。 “但根据相关法律规定，如果贷款年利率大于24%，则可能不受法律保护。”

“贷款人将女孩的裸照、视频上传至互联网，涉嫌传播淫秽物品；将女孩及亲友的个人信息上传至互联网，涉嫌侵犯公民个人信息；进行骚扰打电话威胁的行为涉嫌违反《中华人民共和国治安管理处罚法》，涉嫌刑事犯罪的，可以依法承担刑事责任。田枫说道。

（文中王毅、刘辉、李光均为化名）