不知道从什么时候开始，支付行业里多了一个新名词“聚合支付”。聚合支付具体有什么作用？没有官方的解释和官方的行业标准，所以只能让“度娘”来解释“聚合支付”。

百度百科解释：

聚合支付：又称“综合支付”，是指依托银行、非银行机构或清算组织，在银行的帮助下，仅从事“支付、结算、清算”服务的“支付服务” 、非银行机构或清算组织。支付渠道及清算结算能力利用自身技术和服务集成能力，整合多家银行、非银行机构或清算组织的支付服务，为商户提供包括但不限于“支付渠道服务”、“集体对账服务”、“技术对接服务”、“错误处理服务”、“金融服务指导”、“会员账户服务”、“操作流程软件服务”、“运维服务”、“终端配备与维护”、服务内容，为降低商户接入和维护支付结算服务所面临的成本，提高商户支付结算系统的运行效率，收取支付服务增值收益。

聚合支付也叫融合支付，无论是聚合还是融合，从字面上看，顾名思义，就是将支付汇总在一起的意思。支付是生活中不可或缺的一部分，也是商业模式闭环的关键一环。传统时代，支付场景集中于线下。除现金外，商户主要通过POS机收款，支付机构主要是银行和第三方支付公司。互联网时代，网络购物蓬勃发展，互联网支付的第三方：支付宝、财付通诞生了。如今，移动互联网时代，移动支付：支付宝、微信支付成为人们的最爱。 ,

“96费改革”后，聚合支付应运而生。代表性的有“云支付、侨美钱包、99钱管家”等一批APP。其功能是手机下载安装app后即可完成刷卡功能。费率比线下移动POS机低很多。由于聚合支付通过裂变模式推广市场，众多推广专家加入，因此聚合支付传播速度很快。

所谓聚合支付，是指依托银行、第三方支付或清算组织的支付渠道和清算能力，为客户提供接口、集成、对接、订单处理、数据统计等服务的支付服务机构。

通过聚合支付SDK，聚合支付场景、聚合支付方式、聚合支付渠道，无需再去搜索想要的支付渠道，也无需重复对接集成繁琐的支付接口，链接商户与渠道，降低接入技术和通信门槛。渠道成本，支付接入方便快捷。

移动互联网时代，移动支付对接场景更加碎片化、时效性较强。

不能方便地满足客户需求、不能快速提供服务就意味着放弃客户。时代要求支付机构聚合支付实现移动支付的快速落地！

2017年对于支付行业来说注定是不平凡的一年。为配合互联网发展，央行开展支付行业整顿，防范系统性支付风险，促进支付服务良性循环和市场健康有序发展。央行近日发布《关于进一步加强无牌支付业务整治工作的通知》（银办发[2017]217号），下发持牌支付机构自查内容。根据217号文要求，各持证机构将于2017年12月底前进行自查自纠。

11月，各大商业银行、支付公司纷纷关停“大商户”。 12月，面对央行接二连三的加强监管信号，不少支付机构开始高度重视自身业务发展的合规性，并在积极落实。各大支付机构关闭了很多支付渠道。在此背景下，支付总量面临历史上最严重的打击。 “手机POS机”云支付主动宣布暂停商户支付功能，公司已成立专门小组开展业务自查。

云浮公告称，为进一步遵守央行217号、281号文件监管要求，云浮APP决定自2017年12月27日零点起暂停商户收款业务，并积极配合上游渠道开展商户收款业务。做好自查整改工作。停牌期间，利润分配及相关会计处理不受影响。

云支付，简单直接理解就是“智能刷卡APP”，或者“移动POS机”。专业上称为“无卡支付”，或“聚合支付”。它是一款连接用户与发卡银行、支付牌照渠道的聚合软件。

下载并注册云支付应用软件后，发现该应用程序的全称是“云支付”。根据宣传资料，该项目可在线申请多张银行卡；您可以在线申请保险，有很多折扣；集成银联、支付宝、微信、百度钱包、京东等，扫码支付；支持信用卡支付和T+0结算；银行直接清算，支付快捷，安全放心；免费注册和使用，无需项目启动资金；分享中赚钱，人人都可以参与；推广越多，分享的利润就越多。

此前，云浮因不具备开展支付业务资质且涉嫌传销而备受业界关注。针对云浮主动暂停收款功能，支付之家网编辑陈晨还专访了云浮董事长周世荣。

周世荣表示，此次停牌是为了合规发展。央行文件并未完全禁止第四方开展相关业务。云浮想借此大力开展自查，全面消除相关风险。周世荣认为，近期监管政策将对聚合支付行业产生积极影响，推动行业合规快速发展。

虽然云浮称关闭收款功能是其公司主动，但这究竟是配合监管的主动，还是迫于上游渠道关闭整顿的压力？真实情况不得而知，这里只能留下问号。

中国人民银行支付司曾发布《中国人民银行支付结算司关于清理整顿非法“聚合支付”服务的通知》，明确将聚合支付定位为收单外包机构，要求所有收单方支付非银行付款。与聚合技术服务商开展业务合作的机构必须严格遵守银行卡收单业务规定，切实承担收单主体主体责任。不得将商户资质审核、受理协议签订、资金结算、收单业务交易处理、风险监控、关键管理外包等服务分开；不得允许聚合技术服务提供商以大商户形式接入网络。

新281号文直接要求银行、支付机构、清算机构严禁支持或变相支持无证机构经营支付业务。目前尚不清楚不具备资金处理权限的聚合支付公司是否会受到影响。

1、允许“大商”开渠道是违法的

2. 让您的代理管理“密钥”和网络接口管理是非法的。

3.“伪造明文交易”违法

4、是否存在交易信息造假的情况，3个月内为新商户提供T+0服务。资金是否会结算至二级清算机构。第二清关机构是否拥有对商户的控制权以及进货审批权。

5、客户备付金管理，检查是否存在小额账户，是否脱离央行监管，每个客户备付金账户是否报分行管理机构管理。近日，某支付机构因未定期向中国人民银行分支机构报送反洗钱报告和客户准备金报告，被罚款20万元。

6. 采购外包管理、代理管理

代理商是否以“大商户”身份接入？商户审核权会转授给其他人吗？下游代理是否负责错误处理？交易信息是否虚假？ （大部分“大商家”大概都完蛋了）

文件分析称，“大商”将彻底退出市场。这对于支付总量来说将是致命的打击。有业内人士认为，目前直接对接银行的聚合支付模式将难以持续。同时，支付机构通过银行转账的现状也将发生改变。

此外，专业人士分析，未来合规聚合将主要表现在三个方面：一是不审核商户；第二，不碰资金；第三，不做系统对接。前两条是无条件的，第三条可以适当放宽。

217号文已经严格控制了银行和第三方支付的渠道管理，再次强化了渠道的去中心化，从而从源头上隔离了一批无牌支付企业的生存。未来，市场上众多拥有自主品牌的支付公司和聚合商将对支付公司未来的业务产生影响。可以预见，随着年关的临近，寻找渠道将成为行业常态。

对于某银行清算中心，小编知道他们已经在清理相关业务了，接口基本不提供给第四方。重申清算仍应由清算机构负责，银行和第三方不得变相进行清算。目前银联和网联都不错。

在央行持续重拳整治下，合规发展是主旋律。