刷脸支付继续去中介化。为什么二维码支付没有“统一”的替代方案？

近一年多来，越来越多的支付宝、微信刷脸支付设备出现在商场、超市、便利店。但今年1月疫情爆发以来，由于疫情对线下超市营业额影响巨大，刷脸支付终端交易量大幅下降。这项技术一度被认为是“支付领域的第三次革命”。 ，猛地踩了刹车。

巨头之下，还有大量的刷脸支付服务商和代理商。他们认为，巨头开放的行业生态系统可以让他们互相受益。然而，很多代理商销售的设备无法获得补贴和返利，没有收入的情况已经持续了半年多。

只有真正的服务商才能赚钱，但需要建设技术、渠道、售后等团队。进入壁垒相对较高。

想要成为服务商，就需要拥有一套自主研发的服务系统软件和商户收银系统。只有这样，您才有资格申请服务商配额，成为支付宝或微信支付的行业合作伙伴，并有资格使用终端设备。接入刷脸模块，享受官方政策返利，利润比较可观。

那些自称是支付宝、微信代理商的人，实际上是服务商的“客户”。他们向服务提供商支付一定的代理费用，并使用服务提供商现有的软件服务系统。盈利的唯一途径就是将支付宝“蜻蜓”、微信“青蛙”等刷脸支付终端推向市场，赚取利润。

事实上，从去年12月开始，特工们就陆续逃离战场。 “受疫情影响，这段时间撤离的人较多。”在一些人脸识别支付交流群中，智脸科技CEO陈北奇看到不少代理商以30%的折扣出售设备。但即便如此，询问的人也寥寥无几。据相关人士透露，至少有50%的代理商已经退出，30%已经转型，还有20%在观望。

“我们这个行业本质上是混乱的，一些代理商通过低价进入市场，让其他人无钱可赚。但最终生存下来的企业一定是规模和业务上获胜的服务商。”触手科技创始人谢海润表示。

商超是一个错误的举动

刷脸支付的独特之处在于“持续脱媒”提高支付效率。对于用户来说，支付时无需拿出手机、钱包、银行卡。非接触式就体现了它的便利性。

面部识别首先是通过X的Face ID逐渐受到用户的欢迎。后来，面部识别取代了指纹，成为手机的标配功能。艾媒咨询预测，2019年中国刷脸支付用户规模将达到1.18亿，2022年这一数字有望突破7.6亿。其中，超市、便利店、商场用户占比40.2%和36.8%。自动售货机场景紧随其后，占 27.6%。

然而，人脸识别支付的真实体验并不理想。相比线上场景的人脸识别消费，线下场景不仅复杂，更考验技术和产品实力。比如在线上，系统只需要判断用户的面部特征是否一致即可。线下场景下，终端设备一机多用，系统算法需要在人脸数据库中进行一一比对，以确定付款人的真实身份。

由于人脸识别技术的瓶颈，现有技术无法仅根据人脸图像识别准确确定用户身份。目前完整的线下刷脸支付流程需要“人脸识别+手机辅助验证”。一旦忽视了必要的信息验证，其准确性和安全性就无法满足商业要求。因此，刷脸支付能否取代二维码支付成为移动支付新主流是一个越来越大的疑问。

刷脸支付业内有一个“1：N”的公式。 N表示用户规模，1对应用户ID。在一定的安全范围内，N值越大，人脸识别技术的准确率越高，技术挑战也越大。王松告诉极客公园：“初创公司要达到1：准确度并不容易。苹果百万级的3D人脸识别水平是行业标杆，但其实测精度肯定低于理论数字。 ”

目前，支付宝拥有超过10亿用户，微信支付拥有超过8亿卡绑定用户。试想一下，“如果仅仅依靠面部识别来避免丢失手机号码，无法达到数亿比一的安全系数。”在王松看来，国内企业在金融支付安全方面已经达到了1：10万的水平。已经很不错了。这意味着，该机器仅通过扫描人脸，就能在10万用户中准确定位出某个用户的ID。 “如果我们输入手机号码后4位作为辅助，然后对个同号码的人进行人脸识别，那么10万乘以就是10亿的用户服务规模。”

为了人脸识别的准确性和安全性，手机辅助验证的步骤不能省略｜视觉中国

技术限制必然会影响刷脸支付的用户体验。王松认为，刷脸支付瞄准商场超市基本上是一个错误的方向。不仅教育市场的成本很高，而且用户习惯也需要长期培养。总体来说，刷脸支付终端在这个场景下的测试并不是很成功。主要原因是现有技术并没有像刷卡扫二维码那样给用户体验带来指数级的提升。

“特别是因为疫情，你觉得是拿出手机扫描二维码更安全，还是点击很多人触摸的屏幕输入号码然后摘下口罩识别更安全？我宁愿拿出手机，相当于掏出钱包的支付行为，小额支付无需密码。 “支付宝比刷脸支付方便多了。”王松打比道。

在这种情况下，人脸识别支付终端的市场生存空间进一步缩小。 “小型超市通过粘贴二维码或用扫码器扫描已经可以满足需求。人脸识别设备并没有大幅提高结算效率，而且占用空间。虽然大家基本习惯了无现金消费，但即使你不支付，就没有手机，所以刷脸支付没有任何优势。”

尽管支付宝在发布第二代刷脸支付终端“蜻蜓”时，以面包连锁品牌“味多美”作为标杆客户案例，并表示接入蜻蜓以来，顾客排队等待时间减少了50%。每台 设备相当于 1.5 个收银员为顾客服务。不过，央视新闻采访了部分商户，他们普遍表示，门店刷脸支付终端的使用率不高。消费者的担忧是，他们觉得这种支付行为繁琐且不安全。

还有业内人士支持支付宝的刷脸支付技术，称其刷脸支付技术比微信支付领先一年，并强调刷脸支付不能“一击毙命”。触手科技创始人谢海润告诉极客公园，“蜻蜓”目前可以通过大数据安全来优化刷脸支付体验。例如，用户经常在某家商店购物，客流相对稳定。该算法可以省去用户输入手机号码的麻烦，但微信的“青蛙”却无法跳过手机辅助验证的步骤。

刷脸支付的正确开启方式

虽然目前刷脸支付在商场、超市的应用遇到障碍，但王松并不那么悲观。他否定了现阶段刷脸支付完全无法商用的观点，“否则支付宝也不会大力推广”。即使无法减少输入手机号码的步骤，但仍然可以在一定程度上给用户带来便利。 “关键是这个方便，要看你在什么场景下使用。”

与超市场景不同，根据他掌握的用户数据，只要无人零售终端支持刷脸支付，本机上80%的订单都是通过刷脸支付的，剩下的20%选择扫码支付。二维码。因此，他更看好刷脸支付在无人零售终端的落地。

王松认为，如果刷脸支付有机会成为智能货柜和自动售货机的标配，可能会率先在办公场景打开市场。他分析，当自动售货机具备人脸识别功能时，大多数员工会更愿意通过人脸识别进行购买。一是人与货的距离近，购物时间短，无需带手机。而且公司人数有限，所以没有排队、赶时间的压力。因此，这种新的支付体验更适合在办公场景中培育。

或许是看到了这一点，支付宝通过投资智能集装箱品牌“Ubao”而提前布局和渗透。据了解，在支付宝投资之前，优宝主要经营传统自售柜设备。去年以来，优宝已安装数万台刷脸支付设备。人脸识别模块由支付宝提供，集装箱上的支付宝标志非常显眼。

新型支付技术和设备的结合，一定程度上提振了行业信心。 “毕竟2018年底，大家对无人零售、智能货柜普遍持负面态度。从数据来看，刷脸支付可以提升传统售货机的消费频次，当消费者体验到它的便捷并逐渐接受这种新的”这就是为什么支付宝投资很多无人零售终端柜，并让优宝作为运营商推广刷脸支付，因为这个场景的结合比超市的效果更好。场景更有意义，约束力也会更深。”

据他了解，自动售货机厂家目前非常愿意拥抱这种新的支付方式，“因为对于他们来说这相当于一个入口。就像现在，如果自动售货机仍然坚持传统的投币规则，就会有不能用支付宝扫二维码支付就无法操作，未来甚至有可能这个容器如果不支持面部识别，可能就无法操作。卖掉它，因为人们习惯了面部识别，不带手机。”

王松目前认为，零售终端将有助于行业向下渗透。当用户习惯了智能货柜刷脸支付后，商场、超市将逐渐接受刷脸支付。

对于两大巨头来说，“谁抢占了线下零售终端市场，基本上就宣告成功。因为支付宝和微信的刷脸操作还是有区别的。”从这个角度来看，支付宝通过先发制人地安排集装箱，我们最有机会赢得这场抗击疫情的战争。

比技术更重要的是金融体系

今天我们所说的刷脸支付，可能并不一定像二维码支付那样“统一”。如果把支付作为零售的一个环节之一，那么今天的零售其实更加细分、更加垂直。在技​​术驱动下，未来的支付改革很可能会在细分场景中一一落地。就像NFC之于地铁购票和充值一样，刷脸支付之于自动售货机。只要赢得了这些位置，这将是一场行业革命。

无论是二维码支付、NFC支付，还是现在的人脸识别支付，线下场景下可用的支付方式有很多。然而，电子支付的转型不仅取决于前端支付技术的成熟程度，还取决于金融系统是否能够采用。支持和推动。 2016年，支付清算协会向支付机构发布《条码支付业务规范》，首次正式承认扫码支付的市场地位。

显然，二维码的技术门槛和投资成本远低于NFC和人脸识别支付。 “这样的普惠技术在国外之所以没有发展起来，并不是技术无法掌握，而是缺乏像中国金融体系这样的创新。”王松说。如果中国的金融体系没有做出这样的开放，支付宝和微信即使再投资也很难成功。

所以，无论是NFC、刷脸支付，还是扫码支付，这些都不重要。最重要的是其背后的支付系统。对于行业来说，二维码已经收获了支付革命的胜利果实。如今的其他支付技术还不足以称之为新变革。 “无非是给用户提供多种选择，方便支付就用哪个。”因此，王松认为，刷脸支付、NFC和二维码扫描是并行关系，而不是替代关系。简而言之，“前端支付的差异不足以带来颠覆性的改变”。现在如果我们坚持将面部识别推广为革命性的支付方式，我们还是需要用事实说话。

经过大力推广，刷脸支付因其“便捷”给各界玩家带来了商机 |视觉中国

支付宝和微信之所以大力推广，就是为了争夺下一个“入门级”应用。 “他们可以接受刷脸支付的失败，但不能接受战略忽视的严重后果。”就像2015年红包大战之前一样，支付宝一直是这个领域的先行者和领导者。之所以敢撬动支付宝的根基，是因为腾讯深信支付宝不可能永远都是绝对正确的。任何的出入都会给对手带来取而代之的机会。

和微信一样，支付宝也不能犯这样的错误。不仅仅是面部识别支付，NFC也是一个“入门级项目”。王松押注下一个战场将是NFC，未来两大巨头将继续亮剑。那么面部识别支付可能会“死在这里”，也可能在某些场景下适用，但绝不是一种通用的支付方式。 “比如自动售货机上的人脸识别效果很好，但在超市就不行。未来有可能自动售货机会为人脸识别开辟一个线下场景，在垂直场景上效果很好，然后NFC是另一个巨头们可能会为此而战。”

至于能否成功，巨头们根本不会考虑这些问题。 “反正我是一定要投资的，就算是死，我也会投资的，没关系，可以浪费钱，但他们绝对不会允许自己落后。”