工商银行桂林分行在做好服务跨境电商企业、促进贸易自由化便利化的同时，进一步增强控制跨境电商平台收汇风险的责任感和紧迫感，采取措施，有效防范跨境电商平台收汇风险。业务发展与风险控制齐头并进。截至2022年11月末，该行跨境电商平台收汇业务未发生合规风险事件。

加强风险识别。跨境电商贸易的主要风险是贸易背景的真实性。企业通过跨境电商平台向境内开立的外币结算账户汇款时，短信中无法显示贸易对方身份、资金来源、交易信息等。由于跨境贸易和跨境支付涉及主体多、业务结构复杂、资金链和资金周转周期长，给银行审核工作带来了一定难度。为有效识别客户申请业务的背景和真实性，银行坚持客户身份识别与交易合规性并重，加强商业合理性和逻辑合理性审核，对关联机构提供的汇款信息和单据进行审查。企业证明交易的真实性。等内容，有效防范虚假交易带来的收汇风险。

加强持续监测。通过现场走访、电话咨询等方式，主动了解公司跨境电商运营模式，分析疫情背景下公司经营状况，并对后续业务进行持续监测分析。当发现客户交易金额出现大幅增加或减少，或交易频率发生明显变化等情况时，我们将及时联系客户了解情况，警惕并密切关注客户，并随时准备采取风险防控措施。

加强日常监管。根据外汇业务规章制度，结合实际，细化跨境电商平台收汇管理，梳理跨境电商收汇要点​​和流程业务审查，进一步完善内部管理机制。针对跨境电商平台收汇风险特点，加强对经办人员的业务和政策培训和指导，定期总结业务案例、常见业务错误和风险点并下发。同时要求经办人员举一反三，通过认识、责任、程序、检查落实内控管理机制，强化业务流程控制，严防操作流程风险。 （徐辉）