眼看着2019年只剩下一个月了，京东又受到了监管的审视。

近日，京东旗下第三方支付公司网上银行因“非法将境内外汇转移至境外”被国家外汇管理局罚款近3000万元。

京东对于第三方支付业务一直雄心勃勃。然而，无论它如何努力，其市场份额仍然不及竞争对手的零头。这是否就是京东提供非法外汇转移渠道的原因？

从近年来国家相关外汇政策来看，外汇管理逐步加强，正常外汇划转渠道压缩，非法划转外汇受到严格防范。

京东此举无异于对监管机构的公然挑战。

史上最大罚单

京东的罚款是国家外汇管理局有史以来对第三方支付机构开出的最大一笔罚款。

国家外汇管理局北京外汇管理司披露的罚单（京汇分[2019]89号）显示，网银在线（北京）科技有限公司（以下简称“网银在线”）违规通过转账境内资金海外外汇。 2019年11月20日，被罚款0.16元/天。

违法行为类型一栏，罚款显示为：《中华人民共和国外汇管理条例》第十二条、第十四条、《支付机构试点跨境外汇支付业务指导意见》 （汇发[2015]7号印发）第八条。

此次对网上银行的处罚​​主要依据的是《中华人民共和国外汇管理条例》第三十九条。具体内容是：违反规定将境内外汇转移至境外，或者以欺骗手段将境内资金转移至境外等逃汇行为。外汇管理机关责令限期调回外汇，并处逃汇金额百分之三十以下的罚款；构成犯罪的，依法追究刑事责任。情节严重的，处逃汇金额百分之三十以上等值以下的罚款；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

据此解释，京东网银公司案涉案金额可能在1亿左右。

想想东哥前两天还承诺帮助员工抚养孩子。这1亿可以满足很多0到22岁孩子的学习和生活费用。

网易裁员后刘强东公布新政策

《中华人民共和国外汇管理条例》第十二条罚款中“违法行为类型”栏规定：经常项目外汇收支应当有真实、合法的交易依据。从事结售汇业务的金融机构应当按照国务院外汇管理部门的规定，对交易单证的真实性及其与外汇收支的一致性进行合理审核。

第十四条：经常项目外汇支出应当凭有效单证用自有外汇支付或者按照外汇局管理规定向从事结售汇业务的金融机构购汇国务院支付、购汇主管部门。支付。

总之，网上银行应积极满足上述要求，但在实际操作过程中，既不注重交易单据的真实性，也不注重其与外汇收支的一致性。对性进行合理的审视。”

那么网银到底是做什么的，难道只是闭着眼睛收钱吗？这是真正的违法行为。

《支付机构试点跨境外汇支付业务指导意见》（汇发[2015]7号）第八条规定，跨境外汇支付业务应当具有真实合法的商品背景贸易和服务贸易交易。支付机构不得为下列交易活动提供跨境外汇支付服务：

不符合国家进出口管理规定的货物和服务贸易；

不具有市场普遍认可对价的商品交易，以及定价机制不明确、存在潜在风险的无形商品交易；

可能危害国家安全、社会安全、损害公共利益的项目或者经营活动；

法律、法规以及中国人民银行、国家外汇管理局规章明令禁止的项目。

也就是说，京东网上银行作为外汇转账的渠道和工具，主要涉嫌为境外赌博提供支付渠道。

一年内两次因违法被罚款

这并不是网上银行第一次出事。这是今年以来网上银行第二次受到处罚。上次是在二月份。

当时披露的罚款显示，网银在线因违反清算管理规定和非金融机构支付服务管理办法，被央行给予警告，没收违法所得87.48万元，罚款90.48万元，共计罚款177.96万元。其中一名相关责任人还被罚款5万元。

年初处罚了一次，年底又处罚了一次。京东网上银行是哪家公司？多次违法之后，你就不再想做正经事了吗？

金角财经（F-）查到，网银在线法定代表人为张宇，注册资本10亿元。其唯一100%股东为网银在线（北京）商务服务有限公司，该公司是京东数字科技控股有限公司的全资子公司。

但网上银行并不是京东的亲生孩子。

公开资料显示，网银创始人不是别人，正是奥马电器现任董事长赵国栋。 2011年5月，网银在线获得第三方支付牌照，可在全国范围内开展货币兑换、互联网支付等业务。

2012年，京东收购网上银行，发展支付业务。被京东收购后，网上银行的主要产品变成了京东钱包，所以有时该公司也自称是京东支付。

被京东收购两年后，网上银行获得了经营外汇业务的机会。 2014年，网上银行获得国家外汇管理局颁发的《跨境支付许可证》，业务涵盖酒店、机票、留学汇款、进口等结汇、售汇、购汇和付汇。和货物出口贸易。目前，网上银行合作商户已超过50万家。业务类型包括互联网支付、手机支付、银行卡收单（北京）。该许可证有效期至 2021 年 5 月 2 日。

从此，网上银行成为跨境支付工具。这也为其外汇业务的失败埋下了伏笔。

此次事件发生后，网银在线相关工作人员表示，由于2017年网银在线部分商户接入流程存在疏忽，部分外部不法商户利用相关交易渠道进行非法交易。经内部调查发现问题后，该业务已被关闭，所有商户均已撤出。

然而，头痛医脚痛，或许并不能解决这家京东旗下第三方支付公司的顽疾。毕竟网上银行主要是为京东的业务提供服务。

你愿意为了市场份额而违法吗？

支付一直是京东的短板。

2014年京东在纳斯达克上市时，刘强东表示，他在京东业务中犯的错误之一就是没有提前付款。

近年来，京东虽然在自营电商领域取得了成功，但在支付领域却一直沉寂。京东并没有大规模或声势浩大地参与支付宝和微信的线下和线上大战。

如今，网上银行已成为京东追赶的助力车。但与微信、支付宝等已成为全社会通用支付工具相比，网上银行仅服务于京东自有集团体系。例如，京东支付（网上银行）集“支付+理财”、“支付+信贷”于一体，依托京东白条、京东小金库吸引用户使用京东支付进行支付。

但网上银行的使用场景仍然基本仅限于此。在更广阔的支付市场，京东和网上银行仍然缺席。

京东并不是没有做出任何努力。 2017年，京东与中国银联合作。京东支付基于与银联手机闪付的合作，推出了NFC创新支付产品京东闪付。但效果并不明显。就市场份额而言，京东的网上银行公司远远落后于其他竞争对手。

艾瑞咨询发布的第三方移动支付数据显示，支付宝市场份额已达53.8%，财付通市场份额为39.9%，而网上银行仅占0.7%的市场份额，低于支付宝和财付通的市场份额。还更少。

京东和网银采取的各种举措，都希望强化用户通过网银进行在线支付的习惯。遗憾的是，国内移动支付市场早已分化，市场份额所剩无几。

而且，如果想要获得市场份额，遵守法律法规是必须的。京东或许要好好思考一下，自己还能非法赚钱多久。