如果你最近申请了贷款，贷款金额超过30万，你可能会遇到这样的困惑：我借的钱不是应该想怎么用就怎么用吗？银行为何限制我的使用自由？我不能选择自己偿还贷款吗？

根据银监会的要求，银行不得发放无明确用途的个人贷款，这意味着贷款必须有明确的用途。一般贷款目的有两种：商业或消费。无论哪种类型，只要贷款金额超过30万，银行都会要求委托付款，即贷款资金不会直接划转给借款人，而是根据借款人提供的交易合同直接划转给借款人的交易对手。借款人。

举个例子：如果你经营一家服装贸易公司，现在打算从厂家采购一批服装，但你没有足够的资金，你就向银行申请贷款。银行将确保您的贷款资金用于支付购买费用。为了支付货款，您的贷款资金将直接从您的银行卡转入服装制造商的公众账户。这是委托付款。此举旨在规范贷款使用，但也加剧了借款人“贷款难”问题。

为什么这么说？让我们切换到另一个场景。您的公司现在准备扩张，需要购买办公设备并支付办公场地租金。你可以为这些提供相应的合同，但除此之外，你还想保留一些现金流，用于后期的人员工资支出以及运营中可能遇到的其他风险方面，此时委托付款就会成为一个巨大的阻力，因为你无法提供需要保留的现金的使用合同，所以在过去，借款人如果想要一次性拿到全部资金，往往会请担保公司帮忙操作，但这也给借款人增加了一定的成本。北京的担保公司一般收取贷款金额1%的手续费。

幸运的是，一些银行现在已经向借款人开放了一定程度的自主权。以北京某股份制银行为例，贷款审批后，借款人无需立即提供使用合同。相反，借款人将获得为期三年的信贷额度。 ，类似于支付宝的借贷限额，不计算利息。借款人需要资金时，只需提前上传使用合同，即可自行在企业之间进行资金划转，极大便利了企业的支付需求。

最后说一下自费。自还款经常出现在消费贷款场景中。银行将钱直接贷到借款人的个人银行卡账户。借款人的交易对手类型没有限制，可以是商人，也可以是个人。您甚至可以从您的账户中提取现金，但有两种类型的交易对手是不允许的。一是理财，比如基金、股票期货，二是房地产。如果银行发现贷款资金流入股市或楼市，就会要求借款人提前偿还全部贷款。 ，这在银行的贷款合同中也有明确规定，值得注意。

好吧，就这些了。如果您还有其他贷款问题，可以随时咨询我。我会告诉你我所知道的一切。我期待您的关注。下周见！