经过多年的数字化转型积累，中小金融机构在基础设施建设、金融产品升级、线上渠道建设、客户体验优化等方面取得了阶段性成果，但仍面临着明显的战略同质化，尚未建立起独特的策略；组织机制僵化、敏捷性不足；基础设施有待优化，运营质量和效率有待提高；数字基础能力薄弱，数据治理能力有待增强；生态运行能力不足、生态系统难以完善等困难和挑战。

面对国家和监管的高度关注和自身生存发展的迫切需求，中小金融机构迫切需要加快数字化转型征程的优化创新阶段，拓展数据智能等新技术赋能范围，并促进其与业务的融合。深度融合才能实现更加务实有效的大规模创新。

为推动中小金融机构真正掌握数字经济、数字金融理念，以金融新模式推动其数字化转型进程，探索中小金融机构数字化、智能化发展新路径、新方法大型金融机构金科创新社连续三年举办“中小企业行”。 “金融机构数字化转型优秀案例评选”活动。 2022年评选活动得到了江苏省支付清算服务协会、山东省支付清算协会、重庆市支付清算协会的大力支持，以及银行、保险、证券等金融企业的广泛关注和积极参与。共有73家金融企业收到了150份提案。

案例内容涵盖IT架构、云计算、信息安全、数据智能应用等领域，充分体现了我国金融机构在“全面深化改革”中对新技术赛道的探索、技术平台赋能、创新支撑体系优化等。数字化转型的工程阶段”。其他方面也深入发力：数据智能与金融结合更加紧密，智能成为金融应用的标准；云原生技术逐渐成熟，云计算技术应用在金融领域再次升级；金融科技在产品创新、场景服务、数据支撑、风险识别、渠道拓展、流程优化、安全生产等方面业务价值不断提升……

回顾“2022年中小金融机构数字化转型十大优秀案例”，探索数字经济深度环境下的金融服务新模式。金融企业通过技术驱动、数据驱动、AI驱动的差异化发展路径和实践，洞察数字金融。新趋势。

1、重庆银行：星链智能营销平台

重庆银行星链营销平台作为基于大数据的新一代网络零售客户数字营销获客工具，依托海量大数据的积累以及在此基础上开发的特征标签，实现对不同客户的分层识别和管理。客户类型。 ，分组配置营销策略并下发分类优惠权益，构建数据驱动的智能营销运营体系，可快速灵活支持多种线上活动并自动收集效果反馈，可有效提高客户联络效率。整体优化营销资源配置，打通客户关系管理断点。该平台已在网上消费贷款业务试点，效果显着，未来具有良好的推广潜力和应用价值。

2.苏州银行“Su-Pay”

苏州保税区拥有5000多家外资企业，每年都有大量短期商务旅客到访。随着RCEP协议持续生效，各成员国商务人员将可享受签证便利，获得在我国一定期限的居留，开展各类贸易投资活动。但无工作许可的短期外籍人士普遍存在无法开户、无法将境外银行卡与电子支付平台账户绑定消费、外币兑换周期长、费用高等困扰。苏州自贸区与苏州银行联合开发了便捷移动支付工具Su-Pay，解决了外国人在小额消费场景下缺乏便捷移动支付工具的痛点。采用全在线审核技术，突破“非面对面审批”流程。解决了外国人开户身份验证难的问题，是国内首个创新金融服务解决方案。

Su-Pay将国外卡收单与国内小额移动支付相结合。客户可使用Su-Pay微信公众号生成的银联二维码在支持银联的商户进行消费，或将Su-Pay绑定银联云闪付。支付、微信支付或支付宝，通过绑定的支付渠道进行消费。苏州银行利用金融科技，开发基于大数据算法、人工智能等系统的微服务应用，为客户提供从开户到充值、消费、销户的一整套在线金融服务。

3、恒丰银行：基于海量监控和日志数据的银行智能运维设计与实现

日志大数据平台主要解决以下问题：一是满足商业银行日志保存期限的监管要求；其次，监控和日志产生的数据量巨大，传统的IT技术方法无法解决数据量大、数据复杂的问题。监控数据和日志数据包括结构化和非结构化数据，每天都会产生数TB的数据。传统的数据处理平台无法处理复杂的数据和大量的数据。如何从大量数据中分离出有价值的数据？ ，这需要大数据平台技术来实现；第三，传统银行运维是被动的、救火的运维。运维人员总是在处理问题或者在处理问题的途中，导致运维工作疲惫不堪。海量监控、日志数据的挖掘和分析，构建运维“大脑”，推动银行从被动运维、半自动化运维向智能化运维发展，将人员从日常繁琐的工作中解放出来。

4、西南证券：云原生线上业务中台

云原生线上业务中台构建了符合最佳实践的微服务架构，建立了合适的开发、运维管理流程，打造了技术中台体系作为公司级能力复用平台，支撑和链接功能：提供PC、App、H5等各类前台功能，与各类后台交易系统联动，为客户提供实时交易以外的服务，并提供不同客户的统一视图。该项目的实施更有利于业务积累，降低研发成本，提高研发效率，打破不同产品之间的壁垒，实现“大、中、小前台”的整体架构。

线上业务中心主要利用云原生技术体系，从微服务治理、容器改造、赋能三个方面设计整体技术改造方案。主要采用社区成熟的开源框架，不断完善信息技术架构，在服务组件化、开发运营一体化、去中心化治理、基础设施自动化、开发运营流程标准化等方面进行创新。

5、北京银行：“北京大脑”人工智能平台

“精智大脑”以企业级人工智能平台为支撑，引入语音、图像、文本等智能识别引擎，形成“左脑”感知能力；通过各种机器学习模型、知识图谱、大规模预训练模型，可以自主构建打造“右脑”认知能力；以RPA流程机器人、客服机器人、外呼机器人、质检机器人、虚拟数字人等机器人及智能API服务作为“主干”应用载体。

“景智大脑”是全行统一、集中、智能化的人工智能中平台。通过建设四个中心（数据处理中心、模型交付中心、算法部署中心、模型管理中心），形成了银行内部模型开发与运营的一体化模式。不仅改变了传统的筒仓数据处理和AI服务开发模式，通过模型开发和开发，实现了从数据源管理、数据标注、数据处理、模型训练到模型管理、服务发布、全服务监控等AI的AI构建。手术。 ，有效满足人工智能在各业务领域的应用需求，大幅缩短AI服务的交付周期。

“精智大脑”人工智能平台从数据域、能力域、服务域、管理域四个角度构建，为技术开发者提供全栈AI项目交付环境、数据标注分析与训练环境、业务分析建造。模型环境统一管理，第三方模型部署管理。

6、华泰人寿：天空柜台项目

华泰人寿空中柜台系统采用私有云部署，支持内网设备发起交互式视频会话的能力，实现媒体流内网传输，保证业务数据和用户数据的安全。空中柜台系统支持视频业务处理的音视频全程记录过程，支持视频流传输加密，支持信令流国家加密。在远程视频业务处理的基础上，在底层音视频和应用层实现视频和数据的安全加密。满足监管要求。视频业务处理完成后，将业务处理音视频、文件资源上传至核心内容管理平台，实现业务数据安全存储、管理员后台审核等功能。

7.中国建设银行苏州分行：绿色金融管理平台

绿色金融管理平台基于金融GIS（地理信息管理系统）框架，附加企业环境绩效、行业属性、贷款状况、资本及股权相关信息、能源消耗信息、碳排放等绿色金融相关大数据。另一方面，通过可视化大数据分析，为绿色金融获客、绿色信贷管理、环境气候风险预警与管理等提供帮助。通过分析不同时期、不同地区的客户信贷资产分布及大气、水、生态红线等环境绩效信息，区域环境绩效与各地区、各行业资产分布的一致性，为信贷操纵提供参考气候和其他因素下的资产。

8、苏州农商行：新一代中小银行信息技术架构项目

该项目旨在“深化金融科技建设，加强技术创新和应用，构建开放、灵活、高效、安全的新一代银行体系；以客户为中心，提升客户体验，强化精细化管理，推进数字化转型，建立具有银行特色的目标，打造“独特的智慧银行生态圈”。首先是业务的集中化。按照领域驱动设计的微服务划分方法，构建交易银行业务中台项目，积累用户中心、限额中心、账户中心等多个领域的服务，实现不同业务的融合App、PC、小程序业务。以及来自多个渠道的其他协作响应；二是数据集中化，通过数据中台系统建设，汇聚行业内外数据资源，建设数据仓库标准区，梳理数据资产目录；三是智能集中化，将机器学习、深度学习、OCR识别、知识图谱、自然语言处理、智能语音语义等人工智能能力融入平台，实现全行共享。四是技术中台，结合现有技术系统架构和中台架构的集成思想，以技术能力组件的形式为不同系统提供上层架构应用；五是数字化运营，基于金融云平台，整合业务中台、数据中台、智能中台、技术中台的能力建设。新一代移动操作平台；六是数字风控，建立全渠道交易反欺诈体系。

9、贵州农信社：网络安全态势感知项目

态势感知平台是主动安全防御系统的“指挥中心”。它结合企业资产，通过威胁情报、机器学习、用户及行为分析等技术，对动态流量、日志等海量信息进行深度分析，同时关联企业信息资产。面临的漏洞和威胁可视化，实现全网安全风险态势感知、事件响应和资源协调联动。网络安全风险态势感知系统将大大降低企业内部安全运维人员的时间成本，有效提高高级威胁事件的检测和处理能力。

10、阳光财险：新一代非汽车产品工厂

非车险具有险种多样、风险复杂的特点。热门险种在高速增长的同时，也面临着高赔付、高成本的压力。因此，保险公司对专业运营能力提出了更高的要求。非车险市场要实现长远发展，传统非车险业务必须转型升级。为应对非车险业务的变化，业内保险公司纷纷规划建设新一代非车险核心业务系统，配置产品工厂，提升经营水平。显着提升流程、报价管理、产品管理等方面的业务能力。

为支撑阳光财险非汽车业务未来5-10年的发展需求，解决当前在产品创新和管理上的诸多痛点，阳光财险在集团公司的指导下，精选行业领先的咨询公司设计整体非汽车业务和技术蓝图。产险部、意外险部联合集团技术中心、产险信息技术部，自主设计研发了新一代非汽车产品工厂，并成功应用于建设新一代非汽车承保及理赔系统，并在短时间内实施。技术突破和业务赋能的目标是在生产效率和技术先进性上达到行业领先水平。