我现在用的是坚果手机R1，我昵称是阿姨。今天我就给大家讲一个关于它的故事。

曾几何时，如果一个男孩对一个女孩说：“我的眼里只有你”，这将是多么浪漫的爱情宣言。现在除了自己的手机，还有人敢说他的眼里只有你吗？

手机已经成为大多数人最依赖的东西，没有手机就连吃饭都无法进行。除了工作原因之外，手机对我来说尤为重要。但前段时间，我的坚果手机R1坏了！

我从来没有修过手机，除了两次因为屏幕碎了而必须更换手机，还有一次是M1L后壳被压碎后必须更换。

螺母R1

我从2015年开始使用OS移动系统，非常喜欢它。即使这期间因为工作原因增加了一个手机号码，也同时使用了一年多的时间。而我从2014年开始就一直在使用Mac Air和iPad，后者仍然是我在AIA的日常办公设备。苹果系统被公认为全球综合得分最高、可用性最好的系统。但毫不夸张地说，我认为SOS是最适合商务人士的手机系统。

SOS和罗先生生产的这么多手机，主要有两点被大家诟病。

首先，我的游戏能力太差了。我完全不明白这一点。因为我不仅不玩游戏，而且不知道怎么玩。当我拿到新手机时，我做的第一件事就是清理游戏和其他对我没有用的软件。

其次，相机功能不起作用，这一点我不太明白。日常生活中我最常使用它的场景是拍摄证件或文件的照片。拍摄日常生活的照片并不那么要求。而我对朋友圈里的美颜自拍照天然免疫，因为我觉得80%的美颜自拍照都没有女孩本身好看。

我对手机系统的要求是尽可能提高我的工作效率，硬件不妨碍我，电池充满。虽然前几代产品的硬件和电池都没有达到理想的要求，但为了系统还是忍了下来。坚果R1是一款可以满足我这三个要求的手机。

SOS在图像编辑处理效率、文本提取编辑效率、笔记文档实用性等方面都是其他手机无法比拟的。还有很多有用实用的细节，当然对于我这样纯粹关心工作的人来说。

只需一部手机，我就可以对客户发来的图文混杂的保险合同进行非常快速的拆解分析，最终在客户的手机屏幕上显示出一张非常清晰清晰的票据长图。

因为这些原因，我的手机多年来存储了大量的文件、图片和微信记录，这些都是工作中非常重要的数据。

屏幕故障

那天晚上，我在工作室的电脑前工作，手机放在台面上充电。当我想查看微信时，突然发现屏幕没有反应。我条件反射地吸了一口气后，用纸巾蘸了点水，擦掉了油渍。然后我尝试点亮屏幕并再次滑动，但仍然没有任何反应。

我的手机是指纹和人脸双重解锁，所以可以进入主菜单，但屏幕不响应触摸。于是，我尝试重新启动系统，看看是否可以恢复。然后，我知道出了什么问题。因为重启后首次登录需要输入数字密码，所以指纹和人脸扫描不起作用，屏幕仍然没有反应！

向度娘求助

每当我在工作或生活中遇到问题时，我总是在百度上搜索。这次我赶紧在百度上搜索关键词“坚果R1屏幕故障”查找相关内容并研究，看看其他网友是否也反映了类似的情况。

可能是R1销量不佳的缘故。实际能找到的有用信息非常有限。主要关注的是屏幕开胶的问题。奇怪的是，当我取下手机壳仔细观察后，我发现右下角的屏幕确实有点粘。除了心里不爽之外，我基本同意网友的判断，认为屏幕故障是开胶或者其他原因造成的。

咨询官方客服

通过手机官网发起售后服务后，客服人员又给我回了第二个电话。了解了我遇到的具体情况后，他们给了我两种解决方案。要么送到成都官方维修中心，检查后才知道具体原因；或者自己去广州的维修点送检，有问题可以在那里维修。但寄到成都时需要做好备份，否则数据会被清除！这是我绝对不能接受的解决方案。

于是我给广州维修中心打电话咨询。我得到的回复几乎是一样的，那就是发送它进行测试。并且表示，如果是屏幕问题，有两种可能，要么是外接屏幕，要么是屏幕组件。

根据之前的百度搜索以及当晚我从办公室楼下去万达手机维修店的情况，我认为是屏幕组装问题。官方维修中心给我的回复是，如果更换屏幕总成，需要780元+80元维修费。

勤俭节约（我认为）

坚果R1是锤子最后一款手机，价格自然也直线下降。当时，一部新手机在京东只要1000多元，官方更换屏幕的费用就超过800元，这还不算来回行驶60多公里的费用。而且暂时缺货，需要等待，具体时间不确定。这对我来说太划算了。

于是，我联系了一位在手机店做销售的朋友。因为广州和深圳的电子产品概况，十多年前我来广州读大学的时候就开始接触他们。只要找到合适的人，绝对可以省下不少钱。果然，她通过微信联系了我，很快就提供了解决方案。

1、我在淘宝上买了一个不到200元的屏幕总成，包邮。我把它带到她朋友的店里，请师傅更换。我只需要支付30到50元的人工费。

其次，我直接让她的朋友帮我订购屏幕组件。我通过微信转了钱，然后拿着手机到朋友店当场兑换。我选择了这种无麻烦的方式。

那时我就​​觉得自己很聪明。找到合适的人和方法，不仅省钱，还能立即解决问题。

到店更换

虽然开了60公里左右，但想到问题马上就能解决，而且价格大约是官方报价的四分之一，我还是很高兴。我觉得我通过省钱来赚钱。

去店里的时候，看到师傅用简单的工具，就能高效地打开手机，一气呵成地操作。我瞬间就想起了张学友和曾志伟拍的贺岁片《七十二家房客》里收集手机的搞笑场景。不了解“华强北”现象的人可能无法理解这一点，所以这并不重要。总而言之，我只是感到非常自豪。

期间他说需要先充点电。在等待的过程中，他还看到了他们与其他人更换各种手机屏幕和电池的过程和对话。一操作就有一种猛如虎的感觉，高手自古就在民间。

我也把那几天用过的电池也换掉了。之前都是边充边用，拔掉插头几十秒就关机了。不止一个做手机的朋友告诉我，换电池不一定管用，我一开始就觉得没必要。去官方检查修理的话费用相当高，所以一直闲置着。

这次因为总有一个可以接电话、接收验证码的工具，所以暂时忍痛使用。但那家伙说只要30块钱。你想改变它吗？我@#￥%……&，我们改一下吧。两分钟后，闲置两年没扔掉的手机又满血复活了！只需30元！

我在心里默默骂自己，我不是说专业的事情要专业的处理吗？我对每天购买保险的客户这么说。为什么除了保险我就看不懂了？ ！

开始感到不安

当我第一次看到他安装新屏幕并且能够立即滑动时，我感到很轻松。但后来他不断地充电、开关机，等待的时间越来越长，他开始感到有些不安。我问他出了什么问题，他说他不知道为什么充电后很快就断电了，他想确保停电问题得到解决，然后再重新装回去。但自从我看着他这样反复操作以来，已经快三个小时了。

最后我用广东话好像是给房东解释了一下。我听过十几种广东方言，大部分都听得一头雾水。然后他拿出新屏幕并将旧屏幕放回去，告诉我它不起作用。可能是电池有问题，商店没有这样的电池，无法测试。稍后当您有电池时再试一次。

我不再这样做了。我看到当他更换新屏幕时，他可以清晰地滑动。如果换成旧的，是不是就无法操作了？至少我可以回去充电，打开屏幕，传输里面的所有数据！他们之所以要给我换旧屏，是因为现在修不好，还不如不花钱就退新屏了。我的脑子里充满了我的数据，这比屏幕和手机本身重要得多！

最后我请他把新屏幕放回我身上，剩下的问题我自己解决。我想，数据传输完毕后，我就不再需要使用手机了。他很友善，没有帮我粘上它，说我肯定必须立即打开它。

空欢喜

简单吃过点心后，我们驱车60多公里回到工作室转移材料。却发现屏幕根本无法操作，没有任何反应，和旧的一模一样！我知道，我一定是搞错了，而且很有可能连续很多环节都搞错了！

请再次咨询官方客服

第二天早上，我打电话给官方客服寻求帮助。并且他再次表示，他主要关心的是自己手机上的数据，有没有办法解决。事实证明，你可以使用扩展坞连接蓝牙鼠标来控制你的手机，这就规避了屏幕无响应的问题。至于开机密码，我在维修店第一次改进系统后就立即关掉了开机密码。

于是，我用鼠标操作手机，艰难地通过微信备份，将需要的数据全部传输到电脑上。然后我就开始考虑要不要去白云区的官方维修点进行检测。同时，我在网上搜索了大量有关手机价格和配置的信息，但暂时没有找到心仪的替代品。如果考虑继续使用SOS，花1000多元购买同型号的新手机会感觉与目前的主流配置相差太大。

官方维护

最后只好抽空去白云区官方维修点维修。我提前支付了测试费用，两小时内就可以得到结果。然后我自己决定如何处理它。他们在一小时内给我打电话告诉我测试结果。屏幕很好！ ！ ！原来是主板上一个负责触摸功能的模块坏了。突然间，这十几天来手机出现的所有症状似乎都得到了解释！

解决办法有两个：换主板要一千大洋！修主板，500元！同样的新手机只要千多元！最后我忍着痛去五百大阳修主板！半小时后我去接电话时，被告知我的屏幕不是官方的，有色差。突然，我的心狂跳起来。这是我必须假装的，因为我很聪明......

修复后仍可正常使用。我下载了几个云存储软件，将手机上的照片和其他数据同步到云端。我不再害怕这种事的发生。

专业的人做专业的事。我应该按照官方的建议，先去正规的维修中心进行检测，找到真正的问题，然后再考虑如何解决。无需绕一大圈最后回到起点，也无需忍受淘宝屏被严重粘胶的丑陋外观。

对于保险行业来说，不也是这样吗？

我修手机的整个过程和很多客户买保险的过程几乎是一样的。

总有一些非常认真负责的客户，为了买保险，强迫自己成为半专家。因为听说保险就是个骗局，处处都是陷阱。

于是我先去百度、知乎、微博、公众号等学习理论。了解什么是人寿保险、重疾、医疗、意外事故，什么是人生草帽图，三个阶段四问，什么是标准普尔，双十原则，为什么要先成人后儿童，保障首先理财之前，记得买保险 不要踏入十大陷阱。

然后通过支付宝、微信、京东、水滴筹、、慧择网、小鱼、蜗牛医院等渠道搜索产品进行比较。看看比价软件排行榜，看看哪一款性价比最高，BP值排名，评测结论等等，反正有时间我就研究一下。有的客户甚至觉得自己最后比大多数保险代理人更专业，甚至开玩笑说自己不做保险很可惜。

当然，这不包括那些碰巧认识某家公司的代理人，并与他们关系良好的人。保险公司人品和服务也不错，提供的计划可以接受直接购买的客户。因为这些就像客户听到华为好用、系统流畅才使用华为一样。他们听说华为可以拍月球，而且在摄影方面无与伦比。他们在购买国内外产品时都会寻找华为。这些是追随者。这是购买消费电子产品时的明智决策方法。因为这样省时省力，而且出错的概率也最高。

但当涉及到购买保险时，这根本行不通。因为很多买保险的人“看不懂合同”，甚至没有读过合同。这种盲目跟风的决策方式，错误率太高了。这也是社会上关于保险业的负面信息如此之多的原因之一。

我举两个客户“专业”判断的例子给大家参考一下：

第一个：几百万的医疗是最好的，几百块的保险价值几百万。

百万医疗是一项优秀的产品创新，已成为中国规模最大、最受认可的医疗险种之一。作为一名专业的保险经纪人，这也是我经常推荐的保险类型之一。想了解更多百万医疗险的历史，可以阅读我的另一篇文章《百万医疗险》。

然而，百万医疗投诉率最高的销售渠道，恰恰是单品销量最大的购买渠道——支付宝的好医保。大多数人在购买时甚至不会点击合同条款和服务协议的小字。他们真的将口号解读为合同条款，最后拒绝赔偿。也有几次，我在理赔时才发现1万元的免赔额是一个很大的障碍。索赔金额不足以满足免赔额，我“意识到”它根本不适合我。

医疗保险可分为五种：

第一类是小额医疗保险，一般涵盖普通门诊、急诊和住院的报销责任。实用性强，但保额较低。经纪人在配置时大多用它来解决100万、1万的医疗免赔额问题。

第二类是特殊医疗保险，一般承保个人重大疾病，如癌症、急性心肌梗塞、中风等重大疾病保险。还有一些案例写得很详细，只承保白血病、乳腺癌等，提供专门的大额医疗保险，很多还提供海外医疗服务。

第三类是百万医疗保险，重点解决普通医疗标准下公认的大额医疗风险。

一般医疗水平如何？指二级以上公立医院综合科室的医疗水平。

为什么要承认它？因为绝大多数人是根据社保状况参保的，没有社保的比例要高得多。向保险公司报销时，必须确保社保卡已结算医疗保险后，方可接受剩余自费部分。如果未使用社保卡结算，可能是患者到非社保指定的私立医院就诊，也可能不符合社保报销政策，如就医等。未经许可异地等。保险公司一般只报销必要合理医疗费用的60%。有的公司报销50%必要且合理的医疗费用。

什么叫医疗风险大，就是说你要花足够的钱。每年免赔额是百万医疗保险最重要的标志，一般为1万元。也有在一个周期内，比如六年，共享1万免赔额的情况，甚至是一个家庭共享免赔额。但大多数人每年的免赔额仍然是 10,000 美元。这也是该产品溢价能如此便宜的最关键因素。

作为住院医疗保险，它在门诊就已经规避了逆向选择，医疗费用门槛设定得足够高（自付费用1万元以上），而且承保更严格，逆向选择几乎可以杜绝。从医院数据来看，广州市三级及以上公立医院平均住院费用预计在2万左右（具体数据五年前为1.5万多），社保综合补偿率在55%左右。从保险公司数据来看，去年复星联合升级中端医疗险时，宣布其医疗险平均理赔金额超过7000件。

这两个数据意味着什么？医院数据告诉我们，如果要理赔百万医保，住院费用大概会超过2万元，扣除社保报销后的免赔额刚刚够。保险公司的实际理赔数据告诉我们，平均住院理赔金额根本不足以满足免赔额。

现在，什么是普通医疗标准下认定的较大医疗风险已经清楚了。但在网上购买上百万医疗保险的人知道这一点吗？显然不是，投诉率已经表明他们中有很多人存在误解。

第四类是中档医疗保险，也称为中高端医疗保险。我的结论是，这是最适合中国城镇人群的普通医疗保险。

首先，这种医疗保险可以选择零免赔额，可以转移任意金额的医疗费用的风险。无论是住院还是大城市的门诊治疗，实际费用都不便宜。对于普通工薪阶层来说，去医院大多是一种负担。

其次，可以选择更好的医疗服务，比如公立医院的高端病房、VIP病房，也可以选择私立医院的普通病房。这些地方的就诊体验远比人流极其拥挤的公立医院的普通科室要好，因为人少，价格也高。

第三，还可以选择门诊医疗，这也是普通百万医疗不具备的保障。在城市，无论是门诊检查还是治疗，价格都越来越贵。尤其是那些比较容易发烧、感冒的孩子，去门诊就诊的可能性就更大。

第五类是高端医疗保险，即能够提供优质医疗资源和高端医疗质量的保险。不仅保险金额非常高，还覆盖任何类型的高端私立医院和公立医院的所有高端病房。还可以享受全球医疗资源，由保险公司直接赔付，无需先花钱再报销。

这是中产以上家庭减少自身医疗时间成本、享受优质医疗服务的最佳工具。

只有对五种医疗保险都有充分的了解，并能根据客户的实际需求和个人喜好自由搭配，才能称得上是专业人士。这是客户无论拥有多么专业的知识、能够接触到多少类型的产品、多么投入学习的时间密度和长度都无法实现的。

也有人会说，你应该选择成本低的，不会吃亏。这在其他领域或许可行，但对于保险来说却是完全错误的。因为当风险真正发生的时候，如果解决不了就解决不了。这与花不花钱、花多少钱无关。

第二：重疾险必须是无死亡责任的消费型，因为重疾险保障范围反正都是一样的。

与百万医疗险一样，这是一款主要通过抖音、快手、短视频等互联网渠道推广的保险产品。通常一分钟甚至几十秒就抛出很多特别吸引人的点。另外，价格出奇的便宜，很容易吸引大众的眼球。

这是网络销售公司营销部门专门针对此类平台的特点制定的营销策略。所谓流量第一，吸引眼球的就推广。更何况，由于渠道限制，他们只能推荐某些产品，因此故意误导成分。我们直接来说说即使是消费重疾险的“专业”客户也会忽略的方面。

专业的保险经纪人经常帮助客户处理与消费者相关的重大疾病，甚至我们自己也购买。但同样的原则也适用。您必须首先了解它与死亡责任之间的区别。而不是误入歧途，以为除了这种有良心的廉价消费重病产品，其他产品都是骗钱的。

首先，我们假设重疾险如果附带死亡责任，价格会贵30%左右。事实上，每种产品由于其设计不同，承担的这种责任比例也完全不同。这里我们以30%为例，只是为了阐明其背后的逻辑。很多客户说这30%不是相当于加上一份终身寿险保单的费用吗？事实上，事实并非如此，原因有二：

很多人都能理解的第一点就是寿险责任是不确定的。这是因为只有当一个人在没有获得重大疾病福利的情况下死亡时，才能支付死亡责任福利。死亡责任和重大疾病责任是两种选择，以先发生者为准。

第二点是很多人忽视的，因为他们默认重疾险如果满足合同中的“疾病”、“手术”或“疾病状态”，就会进行赔偿。找到了吗？我并不是说客户认为“诊断就意味着赔偿”，而是说他们是比较“专业”的客户，知道有三种情况，但这仍然是错误的。

在2007年开始实施的这套重疾规定中，前六种被称为必保重疾。任何公司的重大疾病保险产品都必须包含这六种类型，并且定义必须复制。其他19种可选重疾如果要选择也必须复制。保险公司只能限制其中6人的承保年龄，并在条款中明确写明。

目前的重大疾病保险市场中，单独销售的重大疾病保险产品一般承保100多种重大疾病，其中大部分为自定义疾病。

第一类必须投保的重疾“恶性肿瘤”约占所有重疾理赔率的75%，六类合计占比超过90%。我将从这6种类型中举例说明很多人忽视的问题。

第二个严重疾病是急性心肌梗塞。除了定义和描述之外，规范定义条款中最关键的信息是，如果同时满足四个条件中的三个或三个以上，则将进行补偿。是典型的胸痛、心电图、心肌酶和肌钙蛋白数据，90天后左心室射血分数小于50分。

为什么要有第四条？因为临床上存在无法及时获得有效心肌酶和肌钙蛋白数据的情况。心肌细胞破裂后，这两种物质进入血液，可以被检测到。 6天左右基本就会恢复到之前的水平，也就是说，客户在这两次数据测试中可能无法得到“诊断性增长”。这就是为什么有第四条，但仍然只满足三个条件。

但也有可能90天后，左心室射血分数结果不低于50分，例如52分。虽然明显是部分心肌坏死所致，但不符合我们合同条款的要求。这很容易理解。

真正被忽视的是，还有一种更常见的情况，就是在到达医院之前心脏病发作而死亡。统计显示，相当一部分心脏病猝死是由于得不到及时治疗造成的。

这种心脏病是急性心肌梗塞吗？显然是的，但与消费相关的严重疾病不在承保范围内。因为不仅没有心肌酶和肌钙蛋白的数据，甚至可能没有心电图，甚至没有医生的诊断。

第三种重病是中风后遗症。标准定义条款中最关键的信息是，中风后180天内，三种情况中的任何一种都可以支付赔偿。它们都是神经系统永久性功能障碍的证据，例如失去四肢、语言或吞咽能力，或失去自理能力。

这个不用再解释了，只是它可能不满足任何要求。在这180天内，有直接死亡的可能。

这也是中风的后遗症，会导致神经系统永久性功能障碍。但如果您在检测的第 180 天之前死亡，您仍然不会获得与消费者相关的严重疾病的赔偿。

第四类重大疾病是重大器官移植或造血干细胞移植。主要器官是四个心脏、肝脏、肺和肾脏，再加上造血干细胞，即骨髓移植。标准定义术语非常简单，只要实际进行上述任何一种“同种异体”移植手术即可。

先说骨髓移植，也就是造血干细胞移植。很多时候白血病需要移植，这也属于恶性肿瘤的补偿范围，这个是可以补偿的。但如果没有的话，就得等到配型成功、手术完成之后，才能申请赔偿。无论是回忆电影电视剧，还是思考中国人口，猜测匹配成功率是否高。

非常低。事实上，匹配其他大型器官进行移植同样困难，包括所谓的免疫豁免器官“肝脏”。由于我国器官来源不足，无偿捐献的比例太低。数据表明，供求比为1：150。对于一个器官来源，有150人正在等待获得它。

除了满足其他疾病获得赔偿的条件外，还可能在进行移植手术之前死亡吗？这样，与消费有关的危害疾病无法得到补偿。

在必须保险的其他三种关键疾病中，恶性肿瘤相对容易诊断并要求赔偿。心脏旁路技术具有成熟的死亡率，并且非常低，因此很容易得到补偿；常规透析超过90天的慢性肾功能衰竭（尿毒症阶段）很容易满足要求，并且索赔概率很大。

我们看到，在前六个最常见的严重疾病中，至少有一半是可能的，并满足了所需的严重性。但是，由于购买的重大疾病保险没有承担死亡责任，因此仍然无法支付赔偿。

从专业经纪人的角度来看，建议当人寿保险足够，以控制预算，请考虑选择关键的疾病保险而无需死亡责任。我们甚至可以在控制预算的同时改变覆盖期来保留死亡责任。

总结

以上只是两个看起来非常专业的示例，但实际上还有很多很难破译的例子。这种情况比比皆是。例如，您能真正了解百万美元医疗保险中的豁免条款之间的区别吗？您能否充分了解重症疾病保险中与每个疾病类别相对应的定义，状况和项目，并在出现风险时向医生和家人清楚地解释它们吗？这不涉及其他类型的保险和其他专业问题。

作为专业保险经纪人，我经常对一些经验的某些同事的专业精神怀疑。更不用说进行一些研究和研究的普通客户，以免陷入陷阱并节省金钱。这是一件好事，但是独立完成此类专业工作还不够。

包括我自己，我从事该行业的时间越长，我的职业越多，我就越谨慎。据说无知会导致无所畏惧，但现在我花了越来越多的时间进行专业学习。