央行的监管策略变得更容易理解。
本周,央行发布了2019年法规制定工作计划。根据工作计划,今年将修订/制定12项法规,包括个人金融信息保护、信用评级、反洗钱、客户身份识别等。 、消费等备受业界关注。关于保护投资者权益的相关法律法规,“2号令”的修改并未包含在内,这让很多人感到惊讶。
值得一提的是,这是央行历史上罕见的一次央行公布如此详细的法规制定工作方案。
如果按照一贯的风格,央行将表示 2019 年的规则制定过程正在进行中。用现在网络上很流行的一句话来说,就是央行越来越“开放”、踏实,同时监管也越来越细。
央行更“俗”
不知道从什么时候开始,央行开始变得极其踏实了。待更多重要文件或公告发布后,央行将附上【记者提问的答复】。近日,央行在此隆重推出【网友提问解答】。
4月10日,央行官方微博发布【解答网友提问】,回答了校园内不接受现金、只支持校园卡、不接受现金的行为是否属于拒绝接受现金的问题。 。 (详情请见:)
多位央行观察人士表示,央行开辟了与民众对话的新方式。
此外,央行首次【回答网友提问】的舆论背景也不容忽视。 2019年3月底至4月初,因某起群体性事件,校园食品安全问题在网络上引发热议。央行可以通过【回答网友提问】更加及时、正确、科学地引导舆论。
不仅如此,央行也有“脾气”。 4月2日,愚人节第二天,央行转发了自媒体发布的一篇文章。主要意思是,针对“4月1日起降准”的传闻,央行也已就此事正式致函公安机关。请对此发表评论 任何捏造、发布虚假信息的行为都将依法查处。
面对谣言,最有效的办法就是拿起法律武器,严惩谣言制造者。央行日益踏实的做法,让监管更加及时。此外,监管也逐渐细化。
监管越来越细化
央行的监管越来越细。以罚款为例。以往央行罚款中,违法行为类型普遍较为普遍、规模较大。但今年央行的罚款开始细化到该机构违反了哪一项。
2019年2月底,中国人民银行营业管理司开出4张支付机构罚单,分别对企业和个人进行罚款。分别是易宝支付、爱农站、和融通、网上银行四家支付机构。
值得一提的是,此次公布的四家企业和四家企业负责人罚款单均对违反的相关规定进行了详细说明。通常的罚款还是比较模糊的。
之前的罚款
央行运营管理部近期罚款情况
近期发布的85号文,强调了监管细化。面对电信诈骗,261号文要求支付机构和银行要有应对机制。但85号文明确要求24/7响应,并对可查询内容提出更详细的要求。
图片来自《终结欺诈》
但央行的具体做法是在明确方向之后出台的,对于新生事物,监管更加“宽容、审慎”。此外,市场常常能找到针对央行监管的“对策”,这需要更灵活的监管体系和对发行规定的彻底衡量。
粗细难以平衡,监管难度大
目前支付行业监管的基本情况是,央行出台较为宽泛的规定,而支付清算协会、银联、网联则实施较为细化的监管措施。
本周,支付清算协会发布了对支付行业影响较大的《通知》。协会计划对原有系统进行功能改造,为收单机构提供签约特约商户、变更收单机构、查询黑名单信息等功能。服务。
上周,银联发布《银联卡》,监管内容将更加细化,并推出两项新功能:一是验证新商户注册信息;二是审核新商户注册信息。二是查询商户历史合同变更信息。
85号文仅简单提及建立特约商户信息共享联防机制,加强特约商户和受理终端管理。
央行、支付清算协会、清算机构,支付监管是从上到下、从粗到细。但从支付监管的历史来看,央行有时监管过于严密,市场机构很容易发现漏洞。
以著名的条码支付限额500笔为例,央行要求“使用静态条码,单个银行账户或同一客户的所有支付账户单日累计交易金额不得超过500元”。这就细化到了具体的风控问题,而到具体实施时,支付企业已陆续对500元以上采取重新识别的方式。
监管机构对此表示不满。央行支付清算司副司长范双文在一次会议上谈及条码支付新规时表示:从实施效果来看,实际上还不到位。
另一个例子是储备金问题。本周,支付机构3月份准备金存款情况公布。与2月份相比,客户准备金存款再次减少354.08亿元。储备金已连续三个月下降。针对准备金监管,支付机构大力推广信用支付,鼓励用户将余额转入理财产品,以避免准备金存放。
规则亡,放则乱。人们常常这样描述监管对行业的影响。但在中国,时不时就会有政策和对策。央行的监管也需要更加灵活。 【回答网友提问】和针对谣言“报警”都是很好的尝试。工作方案的公布,可以让市场做好心理准备,对相关业务及时做出调整。
随着央行的监管逐渐“世俗化”,追随市场的脚步,相信市场与监管的博弈将会有一个好的结果。
由北京移动金融产业联盟、移动支付网共同主办的2019第三届中国移动金融发展大会将于4月24-25日在北京举行。请继续关注。详情请参见会议官方网站。
目前已签约参与的银行包括:
中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行、邮政储蓄银行、招商银行、平安银行、中信银行、华夏银行、江苏银行、交通银行苏州、兴泰银行、北京银行、宜联银行、微众银行、郑州农信银行、中丰银行、汇丰银行、恒丰银行、邯郸银行、中原银行、锦州银行、百信银行、抚顺银行、天府银行、徽商银行、烟台银行、包商银行、柳州银行、东亚银行、山东省城商行联盟、兴国新华村镇银行、泰隆商业银行、梅州招商银行、尧都农商银行、山西农信银行等
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