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本文的主角：微信支付和支付宝钱包。

支持：微博支付、平安一钱包、百度理财、网易理财。

本文结论：微信支付从流量入手，聚焦支付流程。支付宝钱包大而全，不可能放弃存量来争夺流量，所以微博支付专门以流量作为约束。支付宝需要保证支付宝钱包的绝对优势才算胜出。微信支付只需保持对支付宝的竞争压力即可取得小胜。除了易烊千玺之外，酱油产品并不能影响这两个巨头的竞争。

两个月前（2013年10月29日），我发表了一篇题为《微信支付被严重低估》的分析文章。当时虎秀网的李敏让我添加一些微信支付的使用场景。 ，潜台词是：不要总说微信支付感觉不一样，你要解释清楚什么不一样。当时不明白的地方现在明白了：微信支付和支付宝钱包之战，是流量与库存之战。

这里的流量一般是指用户进行交易的资金流向，存量一般是指用户在交易、理财等行为中存入账户的现有资金。库存和流量肯定是息息相关的，但侧重点不同就会导致产品使用体验的巨大差异。由于支付宝钱包力求成为一款覆盖流量和库存的全功能产品，因此它永远无法像微信支付那样完全抛弃其他客户端，将移动支付简化到极致。

支付宝：中央资金管理者

先说支付宝和支付宝钱包。由于淘宝是有保障的交易，所以你要先把钱打给支付宝，确认收到货后再命令支付宝给卖家打钱。因此，支付宝的DNA就是中央资金管理人，其目标始终是把用户的资金留在自己的账户里。这一基因被余额宝放大，余额宝是一款金融产品，不仅将用户的钱存入账户用于消费，还直接针对家庭财富。近期，余额宝也开始尝试一年期固定收益产品。虽然是淘宝理财上销售的万能险，但余额宝渠道的销售速度远不能与脱离支付宝账户的理财账户相比。也就是说，支付宝背后与淘宝、天猫有着相同的目标。他们希望您能在其系统内满足您的所有需求。虽然他们欢迎其他机构进入这个系统作为必要的补充，但他们不希望你通过这个系统。从外部获取其他服务。

这一特性使得“淘宝天猫+支付宝余额宝”强大，但也决定了支付宝的弱点：支付流程无法简化。在支付宝快捷支付诞生之前，通过支付宝进行网银支付是一个相当复杂的过程，支付成功率一直较低。正是极其流畅、快捷的支付流程奠定了支付宝在流量领域的市场地位。但最佳支付体验的宝座现在落到了微信支付身上。

微信支付：不留恋现有资金

微信支付现在要做的很简单，就是在快捷支付的基础上进一步简化支付流程，同时也简化第三方支付平台“财付通”，让支付回归到最短的支付方式直接用您的银行卡。进程往上走。

正因为微信支付专攻流量，所以我们找不到微信支付对现有资金的留恋。微信支付页面只有银行卡标识，没有余额概念。除微信外，无其他支付账户，不建议您使用账户余额购买金融产品。这样一来，除了移动支付之外的所有东西都被斩断了，这实际上又恢复了支付的本来面目。就像很多用户仍然分不清淘宝账号和支付宝账号的区别，也很少有人能记住支付宝登录密码。而且这些多余的包袱被简化了，无法模仿全功能的支付宝钱包，因为微信支付只需要保证微信和银行卡连接的安全，而支付宝钱包不仅保证连接安全，还可以确保账户资金安全——这两项任务的难度根本不在一个级别，实力和经验的差距无法弥补。因此，虽然支付宝钱包增加了免密码支付和6位密码支付，但支付流程仍然比微信支付繁琐——因为只有微信支付不需要保证账户资金安全，而财付通账户可以完全安全。简化。 。微信支付不需要撼动支付宝的市场份额。只需要保持支付过程中的客户体验优势，就能给支付宝带来挥之不去的压力。但支付宝不能放弃现有的基础来安身立命，与支付宝竞争。微信和支付宝争夺流量。

新发布的支付宝钱包8.0可以证明上述结论。尽管支付宝钱包在用户数量上远远超过微信支付（没有超越微信），但它仍然选择模仿微信的界面和操作逻辑，就是这种持续压力的体现。

微博支付等玩家的竞争力

因此，我们很容易理解微博支付的任务是什么。既然新闻稿中强调了6位密码支付，那么就必须突出支付宝钱包无法做到遏制微信支付的差异性。但同时，微博支付也抵挡不住商业化的冲动，总想赚点账户余额来卖来理财。这与简化支付的任务恰恰是矛盾的。我预测微博支付永远不会大获成功，完成牵制对手侧翼的任务后就会被抛弃，沦为战略产品而不是实用产品。

同样的原因也可以解释为什么支付宝不担心玩补贴营销的百度和网易。百度理财的收益率补贴到8%，网易理财的收益率补贴到10%，而余额宝最近推出的一年期产品仍然只有7%（注：余额宝的“立即致富”）年货无补贴）——而且7%的回报率之前在聚划算上也出现过。百度、网易在流量上弱于腾讯。百度支付的使用场景比财付通少。网易根本没有看到任何支付工具。微信支付的流量竞争会吓到支付宝，但存量的竞争根本吓不倒支付宝。作为现有的理财资金，当然也有客户体验，但这个体验不仅仅由收益率决定，还包括理财购买和消费的不便，以及理财是否可以开放购买。百度、网易只是包装货币基金。他们既无法提供长期补贴，也找不到理财资金的用途。他们还必须在一定限度内进行恐慌性购买。当然，拥有余额宝金字招牌的支付宝没有理由害怕这样的不良客户。经验。事实上，就库存而言，没有人可以与庞大而全面的支付宝系统竞争。

互联网公司只能在流量和库存之间做出选择，但一茜茜背后的平安集团则不同。虽然一茜茜仍是半成品，但平安为其引入了现成的流量和库存，这与需要从零开始抢夺支付宝份额的互联网公司完全不同。 One 的流量来自平安银行。如果用平安的银行卡的话，毕竟更直接。自有产品更直接；该股票来自平安旗下的保险和证券。这些财务资金已经在平安了。使用一个钱包的多种功能总比没有好。强大的。更重要的是，平安集团还有陆金所的支持，所以一波高收益理财产品可能不会很快出现。毕竟，对于腾讯、阿里巴巴这样的互联网公司来说，互联网是基础，金融是工具；对于平安这样的金融公司来说，金融是基础，互联网是工具。

2014年移动金融大赛亮点

就移动金融应用而言，目前最大的竞争当然是打车。快的和滴滴疯狂烧钱抢客，不是为了网约车市场，而是为了支付宝和微信支付背后的移动金融账户。谁能掌握这群白领的移动支付习惯，自然就会继续使用电影票、团购、餐饮等一系列场景。基于移动支付的移动金融将拥有无限可能。但支付宝钱包的防御任务更重。即使快的打车盛行，微信支付也可能突然出现，通过其他类型的支付场景构成威胁。而且从目前的竞争形势来看，即使快手占据上风，也无法像支付宝那样拥有绝对优势，所以微信支付会慢慢构建自己的支付生态。

不过，即使微信支付在某些应用场景上取得突破，也很难进一步动摇支付宝的庞大存量。余额宝统一中低端网络金融市场恐怕已无悬念。一年的时间不会给巨头之间的竞争带来大的变化。每个细分市场最多都会有赢家和输家。与理财刚需所打造的现有概念相比，《支付宝钱包8.0：社交金融全面微信化》中提到的社交金融可能会成为一个独立于移动金融的概念，也可能会随着支付宝钱包引入社交元素而成为移动金融下的一个无关紧要的子概念。

放眼3-5年的长期发展，以移动支付等功能打造的移动金融仍将比拼谁的“生态系统”更繁荣。从生态系统的角度来看，主要捕获库存的支付宝钱包和主打流量的微信支付代表了两种开放模式。无库存负担的微信支付比支付宝更加开放。商户只能使用微信支付作为工具或渠道之一，自由度高于支付宝。当然，相应的缺点是，微信支付系统中没有庞大的账户资金存量，商户可以从支付宝系统中获得比微信支付更多的好处。其他移动金融参与者，即使是拥有大量客户和资源的商业银行，也不太可能自行建立第三个移动金融生态系统。

无论如何，在移动金融领域，确实可以感受到互联网金融明显加速了市场竞争。如果没有余额宝带动的互联网金融的崛起，后续的这些竞争也不会这么快进入白刃战阶段。接下来值得关注的是互联网企业能否在相互竞争的同时真正进入金融机构领域，以及平安集团等金融机构能否在互联网金融领域占据主动。毕竟支付宝钱包已经实现了独立运营，而除了一钱钱之外，其他商业银行也在大力推广自己的移动客户端产品。移动金融市场从一开始就是一片红海。除了速度之外，未来比赛最大的变数将是谁先犯错误。

你看，我只想说，互联网金融和互联网思维等水货完全不同。除了互联网金融之外，2014年的移动金融之战也将精彩纷呈。