据 e27.co 报道，该投资公司合伙人 Quoc Dung Pham 近日表示，鉴于越南市场金融​​科技行业快速发展、人口结构相对年轻化以及银行服务渗透率不完善，新兴的“先买后付”（BNPL）概念将在越南市场迅速发展，并最终改变整个支付市场格局。

范表示，先买后付（BNPL）的原则是为消费者提供有息或免息分期付款服务，同时向供应商支付商品全价。大多数BNPL模式可以纵向分为两类：银行卡挂钩产品和非银行卡挂钩产品。

在后一类产品中，大多数BNPL App都会集成电子商务功能。一开始，这种模式大多只是为线上和线下商店提供另一个支付渠道。如今，BNPL 公司正着手构建超级应用程序，以使用单一平台提供多种金融服务。

传统银行将利用这些新渠道在获取新用户的竞争中获得优势，同时通过与银行卡挂钩的分期服务对其客户群产生影响。拥有信用卡的客户也更喜欢 BNPL，因为其年利率较低且付款期限更灵活。

摩根大通（JP）此前预测，越南电商市场将以每年19%的速度增长，仅2017年越南电商行业增速就达到36.6%。目前越南电商产业总规模为62亿美元，占越南零售业比重仅为5%。

在此背景下，越南多家国有银行也一直在努力推进金融服务数字化。然而，BNPL 平台还有更多优势。它们是具有先进消费功能的在线购物平台，这意味着BNPL公司往往拥有庞大的客户群和交易量。

以领先平台“”为例，其9000万用户中，约有1400万活跃用户，月均交易额为100万笔。正因为如此，“”也开始推出其他金融功能，并致力于发展成为一家新型银行（），而不仅仅局限于BNPL业务。

就实际购物体验而言，BNPL也远比其他分期服务顺畅，并且不需要太多审核步骤。考虑到越南网上购买最频繁的产品是电子设备和旅游服务，BNPL能够实现中大规模消费灵活支付的优势更加明显，从而帮助其吸引了大量年轻用户。

此外，Pham还提到，越南年轻化的人口结构将是推动BNPL增长的另一个因素。目前越南人口的平均年龄为30.4岁。他们对数字经济的高度接受度也使得全国互联网普及率达到49.7%，网购消费者占总人口的比例也达到37.1%。这也将加速BNPL行业的发展。

从银行服务普及程度来看，目前东南亚仅有27%的人口（6.7亿人）持有账户；这意味着数亿人不仅没有银行账户，也没有信用额度可供参考，而BNPL可以很好地为这些消费者提供经济支持。对于谨慎的买家来说，无息信用模式也让他们在购物时感到更安全。两者都将成为BNPL在越南市场发展过程中的重要优势。

最后，Pham总结道，越南市场的多家银行已经开始进入BNPL领域，“”、万事达卡()等第三方支付渠道也开始开发BNPL服务。目前，越南14岁以下人口占总人口的1/4，这意味着该国还拥有数百万潜在网购消费者，他们将成为BNPL行业未来发展的重要用户群。