支付宝旗下蚂蚁保险此前推出了一款名为“万能险”的养老金产品，由中国人民保险公司承保的终身养老金。

游戏规则：

所需缴费：定期保险，金额由您选择，从1元起直至退休（男性60岁，女性55岁）。

收入获取：一部分是退休后每月领取养老金，终身领取，养老金可以100%保障；另一部分是从投保次月起终身领取红利。股息金额是可变的。据说会根据保险公司的经营情况而定。可分配盈余的70%将用作股息。

注：如果在养老金领取日前死亡，至少退还已缴纳的保费；

如果领取养老金后不幸去世，退还金额=20年到期养老金-已领取养老金。

作为普通老百姓，我们自然希望晚年生活无忧无虑，过上不用工作就能赚更多钱的生活。

如果你也是一名普通工薪阶层，非公务员非雇主，那么让我们一起算算这笔养老金能带来多少收益？

以我为例，假设我29岁零4个月开始投保，55岁开始领取养老金，预计我会领取养老金到我自然死亡的年龄80岁，总共25年。

每月缴费金额为1000元。支付宝告诉我每月养老金是1593.65元。低端预计股息为0元，中端预计股息约为42万元，高端预计股息约为73.6万元。

事实上，我们需要考虑到货币的时间价值，将所有这些支付和福利按照年金系数折现到现在，看看价值是多少。贴现率参照货币基金年化利率2%计算。

我的总贡献：1,000*(P/A, 2%/12, 25*12+9) = 241,300元

可领取养老金总额：1593.65*(P/A,2%/12,25*12)*(P/F,2%/12,25*12+9)=元

哦，多么令人沮丧啊！只算养老金，我们还是赔钱的！

如果你想让你的养老金不亏钱，每年的贴现率大约是1.81%。这水平这么低啊……

至于股息部分，我不知道概率是多少。按照低端和高端20%、中端60%的概率计算，目前的分红价值约为25万。

你能得到这个吗...？

你们掂量一下。