近日，深圳央行宣布巨额罚款。智富电子有限公司因违反支付结算管理规定，没收违法所得11,078,964.39元，并处罚款14,534,813.47元。罚没金额合计25,613,777.86元；该公司相关负责人受到警告处分。 ，共计罚款80万元。处罚决定将于5月3日做出。

智能支付多起违规行为

近日，国家外汇管理局还对智付电子支付有限公司作出处罚，处罚金额高达1590.8万元，处罚日期为2018年4月28日。涉及智能支付的违规行为包括：违反境外外汇账户管理不规范、逃汇、未按照规定报送财务会计报告、统计报表等资料的。

工商信息显示，智付电子支付有限公司（以下简称“智付支付”）是智付科技集团有限公司（以下简称“智付集团”）控股的公司。主要从事电子支付系统开发、支付结算和清算系统技术开发等支付业务。

据中国人民银行官网显示，智付支付于2012年6月获得中国人民银行颁发的互联网支付牌照，业务覆盖全国，并于2017年6月换牌至2022年6月。

智富集团成立于2005年，董事长为姚立红，监事为叶顺鹏。目前已投资31家企业，涵盖跨境电商、互联网金融、移动医疗、智慧城市、互联网社交、O2O等行业。旅行等

据第一财经此前报道，不少智付支付用户抱怨智付支付为非法外汇平台提供了支付渠道。用户反映显示，用户信任部分外汇平台销售人员，并在外汇平台开立账户进行投资。这些外汇平台包括联准（上海）投资管理有限公司（以下简称“联准投资”）、香港天福宝证券有限公司（以下简称“香港天福宝”）等.，账单显示资金流向是通过智能支付。

智付集团旗下智付电子支付有限公司违规为境外违法企业提供渠道，中国人民银行深圳中心支行已于2017年12月底要求停止开展新业务2018年3月7日，智付支付被处以全面停业、罚款3万元的行政处罚，但尚未在央行官网公布。

智付支付表示：“公司在联系该商户时，按照央行规定审核了该商户的三证。但由于公司对商户的核查不到位，此前曾与香港有过业务合作。”随后，孔田福宝公司接到中国人民银行深圳市中心支行的通知后，立即停止了这些业务。

监管机构对支付业务再次开出千万级罚款的情况并不多见，这在支付机构处罚史上并不多见。此前，只有银商、通联、易宝三大支付机构以及民生银行、平安银行享受过这样的待遇。此次央行和国家外汇管理局对智能支付合计开出超过4000万的罚款，可见处罚有多么严厉。

以下是数千万罚款的一些例子：

怡宝支付5296万

因违反清算管理相关规定，易宝支付有限公司被央行给予警告，没收违法所得。这创下了央行对第三方支付机构罚款的新纪录。

银联业务3267万

银联业务存在未实行商户实名制、篡改银行卡交易信息、为无牌机构提供交易接口、通过非客户备付金账户存划客户备付金、管理不规范等严重违规行为的外包服务。

中国人民银行综合考虑银联商业违法行为的事实、性质、情节和社会危害程度，根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《支付管理办法》 《非金融机构服务及银行卡收单业务管理办法》等法律制度，依法没收银联商务有限公司违法所得6,134,255.55元，并处罚款26,537,022.20元对总行及5家分行相关责任人给予警告、罚款；

通联赔付1413万

通联支付存在未实行商户实名制、篡改银行卡交易信息、为无牌机构提供交易接口、通过非客户备付金账户存储和划转客户备付金、外包管理不规范等严重违规行为服务。

中国人民银行依法没收通联支付网络服务有限公司违法所得3,033,755.34元，处以罚款11,101,266.02元，并对总行及四家分行相关责任人给予警告、罚款。

民生银行 1.63亿

民生银行存在清算管理、人民币银行结算账户管理、非金融机构支付服务管理等违法违规行为。中国人民银行综合考虑民生银行违法行为的事实、性质、情节和社会危害程度，根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《人民币银行结算账户《非金融机构支付服务管理办法》、《非金融机构支付服务管理办法》根据本办法等法律法规，对中国民生银行厦门分行（新兴支付清算中心）给予警告，没收违法所得48,418,193.27元并处罚款114,639,752.47元，罚款总额163,057,945.74元；

平安银行 1334万

平安银行存在清算管理、人民币银行结算账户管理、非金融机构支付服务管理等违法违规行为。中国人民银行对平安银行发出警告，没收违法所得3,036,061.39元，并处罚款10,308,084.15元，罚款总额13,344,145.54元。

2016年以来，央行对第三方支付监管处罚的频率和力度明显加强，第三方支付机构违规吊销牌照、巨额违规罚款的情况不断出现在媒体上。严格监管、防范风险成为央行对第三方支付行业监管的主基调。

中国人民银行支付司司长谢忠此前指出，在现场检查和非现场监管体系的基础上，人民银行建立了支付机构风险预警和退出机制。对于社会危害较小、整改及时有效、整体运行良好的机构，可以通过行政处罚对违法行为进行有效警示。人民银行将坚决取消资金风险隐患高、违规严重的机构支付许可证，维护支付市场秩序。

接下来，越来越多的第三方支付公司将被合并、注销。第三方支付行业的疯狂增长期已经结束。监管机构正在采取高压措施对该行业进行整顿。合规、严格监管是必然趋势，在此过程中，一批第三方支付企业也将不可避免地被淘汰。

一个标准化的第三方支付市场实际上并不需要像现在那么多的参与者。很多第三方支付公司只能通过各种手段套利生存。

自首次发放第三方支付牌照以来，央行累计发放支付牌照271张，包括支付宝、财付通、银联商务等。到2017年底，这一数字已降至243家。为防范金融风险、整治市场乱象，央行通过支付业务牌照换发等方式加大退出市场力度。取消28张支付牌照，整合部分支付牌照。

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