最近，很多朋友在后台询问小黄：

银行会不会向那些没有收入证明、银行流水单或工资单的人提供贷款，比如近年出现的个体户、电商、微商等？难道买房就不可能了吗？ ？

——当然不是！ ！

案例：个体户买房，无法提供交易证明怎么办？

刘先生是一位个体户，主营烟酒超市。最近，他看中了一套房子，打算申请抵押贷款买房。然而，他向多家银行提出申请，却处处遇到障碍。

“我想买房，但不知道银行是否可以提供自营贷款，因为据我了解，大多数银行在申请按揭贷款时都要求提供业务流水证明。但作为自营家庭“我没有办法开具收入证明，也很难出示相应的公司记录。”刘先生说。

刘先生反映，他的银行流量很小，基本没有，主要通过微信和支付宝进行，POS机交易也很多。他担心自己就是因为这个原因而无法申请贷款。

银行回应：POS记录、微信、支付宝对账单也可以作为证据！

个人住房贷款是针对具有民事行为能力、遵守法律法规、有良好信用记录、能够正常偿还贷款和利息的中华人民共和国公民。营业额是一方面，我们还要看客户履行合同的能力。

如果没有营业额证明或工资单，POS记录、微信、支付宝营业额也可以证明，包括其他中间收入，甚至经营业务的营业收入，也可以作为证明材料。仅从这一方面考虑，刘先生贷款买房应该问题不大。当然，银行审批贷款时，不可能只看收入和营业额，还要看信用、年龄、职业、债务情况等。

银行放贷时主要看什么？

如果你向银行申请贷款，银行主要看两个方面：

首先是个人信用报告。

二是还款能力。

收入证明和银行流水单只是证明还款能力的材料之一，这两项可以用其他材料替代和补偿。

现在银行有很多种贷款产品，有的需要银行对账单，有的则不需要银行对账单。收入证明作为银行对账单的辅助工具。主要是根据银行对账单的具体情况再决定是否提供。

这三类材料也可以证明

除了常见的银行对账单和收入证明外，还有一些替代材料也可以证明借款人的收入。主要有以下三个：

一、个人所得税、公积金、社保缴纳证明。这些证明可以用来估算你有多少收入以及你的收入是否稳定，以便银行估算你的真实还款能力。如果借款人有个人所得税完税证明，则意味着其收入至少在5000元标准线以上。如果借款人提供社保缴纳证明，至少可以证明他目前的工作和收入还算稳定。

其次，如果个人没有工作，没有收入证明，只要你在银行有足够的存款或者理财产品，银行也可以给你贷款。对于个人的还款能力，工资收入是一方面，家庭财力也是一方面。尽管有些人没有工作，失业在家，但他们的银行卡上还有数百万拆迁补偿金。有了这笔钱，即使没有收入证明和银行对账单，银行也会向您发放贷款。

第三，如果以上条件都不满足，其实只要借款人名下有几处房产就可以了。当然，这些房产必须是没有贷款需要偿还的资产。如果您拥有多处房产出租，并且每月收取稳定的租金，即使您没有工作或工资收入，您的财产评估和租金收入等财务资源也可以证明您完全有能力偿还贷款。因此，收入证明可以通过多种渠道证明。