央行对违反反洗钱规定的第三方支付处罚从来不手软。央行那曲中心支行近日通报了支付宝执行反洗钱规定中存在的问题。事实上，违反反洗钱规定已成为第三方支付罚款的重灾区。据不完全统计，央行发放牌照以来，已累计开出25张反洗钱相关罚单。此外，央行还发布多项文件，在加强客户身份识别、监控异常资金交易等方面强化监管。

支付宝9个问题被央行通报

8月3日，北京商报记者注意到，中国人民银行拉萨中心支行近日发布公告称，为进一步推动那曲地区反洗钱工作更好开展，根据根据相关制度要求和拉萨中心分行反洗钱目标考核办法的要求，2017年7月24日，那曲中心分行反洗钱工作人员对反洗钱工作进展情况进行了督导走访。

此次督查发现支付宝执行反洗钱规定存在9个问题，包括未按照相关要求以正式文件形式成立反洗钱领导小组；未按规定建立工作交接登记簿的；未及时向当地中国人民银行报告反洗钱岗位人员变动情况；反洗钱工作未纳入2016年度绩效考核；未建立报告重大或敏感反洗钱事项的流程；未按照要求建立可疑交易信息处理流程； 2017年上半年，未对高级管理人员进行反洗钱培训及反洗钱宣传。易支付网站显示，天易电子商务有限公司是经央行批准的第三方支付机构，也是基于移动互联网技术的金融信息服务提供商。

事实上，随着第三方支付行业的快速发展，第三方支付已成为央行洗钱违法行为监控的重点。近年来，全国各地电信、网络诈骗等犯罪团伙利用第三方支付平台转移赃款、洗钱的案件频发，多起案件涉案金额超过千万元。第三方支付行业分析人士指出，如果支付机构在反洗钱工作中不能满足监管部门的要求，不仅会失去政策支持的新业务发展机会，还会受到处罚，无法续约。他们的执照，甚至失去执照。后果。

20余家支付机构被罚款

北京商报记者统计发现，违反反洗钱规定已成为第三方支付罚款的重灾区。据不完全统计，央行发放牌照以来，已累计开出25张反洗钱相关罚单。在违反反洗钱规定的处罚名单中，“未按要求履行客户身份识别义务”、“未落实商户实名制”、“未按要求提交可疑交易报告”成为三大占比最高的类别。

今年以来，已有四家第三方支付机构因违反反洗钱规定而收到央行罚款。今年4月，宁波银联商务有限公司因“违反非金融机构支付服务和银行卡收单业务管理相关规定；违反反洗钱规定”被处罚。央行宁波中心支行对该单位罚款共计54万元。相关责任人员共被罚款4万元。此前，闪德支付、嘉联支付、盛富通支付等3家第三方支付公司也因违反反洗钱规定而被罚款。

此外，值得注意的是，通联支付网络服务有限公司宁波分公司被判“未按规定履行客户身份识别义务；未按照要求提交大额交易报告或者可疑交易报告的；与身份不明的客户进行交易或“客户开立匿名、假名账户”的行为，于2016年1月7日被央行宁波中心支行罚款95万元，相关责任人被罚款6.5万元。这成为央行针对反洗钱违规行为开出的“最高罚款”。 ”。

监管力度持续加大

近两年央行也加强监管，出台多份文件规范第三方支付平台，包括要求第三方支付机构建立健全客户身份识别机制、采取有效的反洗钱措施、付款和转账金额的限制。 。

加强客户身份识别和监控异常资金交易是央行监管第三方支付洗钱的两大重点。去年7月1日，《非银行支付机构网络支付业务管理办法》正式实施。第三方支付机构为客户开立支付账户必须实行实名管理，并要求对个人支付账户进行分类管理。北京讯臻律师事务所律师王德义表示，如果不建立完整的客户身份识别系统，很容易成为诈骗、洗钱等违法犯罪的工具。

此外，央行也开始加强对第三方支付交易的监管。去年底，央行发布《金融机构大额可疑交易报告管理办法》（以下简称《管理办法》），调整大额现金人民币报告标准交易金额从“20万元”提升至“5万元”，并首次将非银行支付机构纳入责任主体范围。

苏宁金融研究院高级研究员薛红艳此前对北京商报记者表示，第三方支付公司尤其是大型支付机构早已开始履行反洗钱责任。近年来，第三方支付机构因反洗钱工作不力而受到处罚。 《管理办法》再次统一和明确第三方支付的反洗钱责任，有利于更好地推进反洗钱工作，形成银行机构与第三方支付的统一防线机构，确保相关工作的有效性。

今年6月30日，央行牵头建立网上支付统一清算平台“网联”并正式放量业务。兴业银行首席经济学家鲁政委认为，“网联”是资金流通的中心平台。所有经过第三方支付平台的资金流向都会“借用”“网联”平台并保留数据。监管机构可以清楚地观察在线交易和资金流动，降低洗钱风险。

除上述规定外，《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱条例》、《反洗钱法》等相关反洗钱监管法律法规《支付机构反恐怖融资管理办法》也成为限制支付机构行为的依据。如果连续10天微信零钱超过5000元，需要上传身份证照片才可以使用微信支付功能。微信表示，该规定根据央行印发的《支付机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》执行。

北京商报记者 崔其斌 刘双霞

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央行：加强新领域、新业态和跨境反洗钱监管研究

对于反洗钱监管重点，央行表示，将加强新领域、新业态和跨境反洗钱监管研究，提高信息化建设水平。参与国家金融安全战略、国家重大金融基础设施建设、金融创新改革措施等制度性文件的研究制定。按照《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》要求，会同互联网金融协会研究互联网金融重点行业反洗钱监管措施，提出政策和框架建议。参与《非银行支付机构网上支付业务管理办法》等规章制度的制定，以及自贸区改革方案、主管部门间涉税自动汇兑多边协议的制定金融账户信息、“三证合一”登记制度改革方案。研究制定支付机构洗钱风险评估指标体系、《支付业务许可证》换发反洗钱工作评估指标、支付机构分类分级评估指标。

据央行反洗钱局最新披露的信息，2015年，央行及分支机构对1429家义务机构开展反洗钱专项执法检查，对158家违法机构实施行政处罚。依法查处违法从业人员173人。 。其中，检查银行机构783家，处罚116家；检查保险机构467家，处罚29家；检查证券期货机构150家，处罚7家；检查28家支付机构，处罚5家；检查信托机构1家。家庭，惩罚1个家庭。此次执法检查由中国人民银行联合发起，各分行联合开展，涉及两家有代表性的大型商业银行和一家大型支付机构。 2015年，央行各分支机构发现并收到可疑交易报告5893起。经排查，排查可疑交易报告764件，开展反洗钱行政调查，同比增长1.6%；他们协助调查机构调查了1 494起涉嫌洗钱案件（其中338起涉及恐怖主义的案件）。 （来自），同比增长61.5%；协助破获涉嫌洗钱案件268起，同比增长48.9%