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万元放在支付宝里还是放在银行里好？为什么？

如果抛开其他投资品种，就支付宝的余额宝和银行存款而言，我觉得余额宝更胜一筹。

首先，目前大多数银行的利率在 0.3% 到 0.4% 之间，5 年的最高定期存款是 3%，但 5 年会失去流动性。虽然余额宝对接的货币市场基金收益一直在下降，但也是 2.28%（截至 8 月 7 日），相当于该行两年期定期存款的收益率。其次，5万元达不到目前很多理财产品的最低投资门槛，但是你可以在支付宝上买到很多互联网理财产品。

虽然很少有人在余额宝投入数万元，更何况是银行，但我们不得不面对两个问题：第一，余额宝的收入一直在下降;第二个是，如果你把钱放在银行，那就 “没那么简单”。

月宝的收入越来越低

今年 2 月，是月娥宝收益最高的时候，2.7%，然后在接下来的半年里，7 天年化收益率一直在下降，现在在 2.28% 左右。

收益率下降的更直接原因之一是流动性过剩，基金规模越来越大，但货币市场投资工具有限，过剩的资金涌入市场，市场利率较低，收益率下降。但更重要的是利率下行周期的开始。目前国内加息怕实体经济承受不住，降息怕资产泡沫再度出现。所以，央行只能通过公开市场操作来释放流动性，虽然增长速度不快，但货币存量大，涨幅还是相当可观的。

不过，这种情况不仅限于余额宝，市场上的大部分财务收益都在下降，这是必然的事实。所以如果你想跑赢通货膨胀，把钱放在月宝并不是一个好主意。

将钱存入银行“没那么简单”。

很多老年人都喜欢存钱，尤其是在大型银行，投资是一项技术性的工作，存款也是一种投资形式，所以既然是投资，就要考虑收益、风险和流动性。

有人说，反正国有大行也不会倒闭，长期存起来回报也不会高吗？但是，如果您急需资金怎么办？即使您的财务状况良好，您是否考虑了机会成本？

例如，如果你的 5 年期定期存款利率是 3.5%（假设本金），那么在这 5 年里，央行提高了利率，市场利率提高了，理财的收益率也增加了，但到期后你仍然获得 3.5% 的年化利息。如果你提前提款，你只能以可怜的当前利率赚取利息。因此，当你把钱存入银行时，你必须注意如何储蓄的技巧。如果想同时考虑定期存款的收入和流动性，不妨分批尝试定期存款。

假设你的本金是 50,000 元，如果在定期存款期间提前提取，你会损失很多利息。但可以分成 元、 元、 元（分成几部分，每本的金额要看个人需要），然后按时间顺序做一年期定期存款（如隔月存款一次）。如果暂时需要钱，可以每隔一段时间做一笔定期存款到期，这样定期存款的利息就不受影响了，也可以定期获得一定的流动性。

总之，余额和存款，看似最简单的投资，其实并没有太多的技巧，归根结底，如果没有基本的财务认知，就是盲目的折腾。