随着反洗钱、防范电信诈骗工作的不断推进，银行不断加强新开户业务方面的信息审核，加大对银行卡的监管力度。

2月23日，21世纪经济报道记者走访部分一线银行网点了解到，一方面，办理新卡的流程比以前更加繁琐，同时，一些银行进一步加强账户管理，限制转账金额。多位银行从业人员告诉记者，上述情况与反洗钱、防范电信诈骗有关。

2月24日，“银行每日交易限额5000元”的话题成为微博热搜话题。

部分银行每日非柜面交易限额为5000元。

据都市快报报道，该行“注销卡行动”正在持续推进。

这两天，有北京银行机构的消息称，他们对I类账户设置了交易限额。所有非柜台渠道每日交易限额为5000元。其中，非柜台渠道是指不在银行柜台办理的业务，包括网上银行、手机银行、网上快速支付、销售终端POS机、ATM机以及支付宝、微信等第三方支付等。

2016年，央行发布相关规定，个人在银行开户时，每人只能在同一家银行开立I类账户。如果已经有I类账户，则新账户只能是II类或III类账户。 。

一般来说，银行I类账户是支持存款、购买投资理财产品等金融产品，并提供转账、消费支付、现金存取等服务的全功能账户；而银行二类账户则为有限功能账户。 ，进行转账交易时有限制。

据华夏时报报道，2月21日，记者调查获悉，银行近期不仅加大了对新用户开卡审核力度，部分机构还对I类账户设置了交易限额。北京的一家股份制银行没有柜台。该渠道每日交易限额为5000元。该银行客户经理表示：“通过非柜台渠道办卡，每日初始支出不能超过5000元。以后如有需要，可以提供社保缴费记录或信用卡记录，到柜台办理。”限额增加，最高可增加至10万元。”

针对客户反映开卡越来越难、限制越来越多的问题，不少银行客户经理告诉记者：“现在就是问责，谁开卡谁负责。”

此外，在首卡开户过程中，部分银行会对客户进行“五问两查”和风险提示，包括询问开户意愿、开户原因、核实客户职业等，地址、联系方式等

据都市快报报道，杭州一家大型股份制银行的工作人员告诉记者，“我行新开卡每日限额默认为3万元，如果存在风险或其他可疑情况，限额将被调整。”降到5000元。”针对部分客户反应（特别是每日交易限额过小（针对日常大额消费需求），您可以凭银行卡/优惠券和有效身份证件到银行网点申请增加额度。

有网友表示，“如果每天的交易限额是5000元，那就太少了，买手机或者奢侈品包包可能会超过这个限额。”

银行卡管理更加严格

银行对银行卡的管理越来越严格。据21世纪经济报道记者了解，去年下半年以来，部分银行开始限制账户转账金额。若发起大额转账，需提供相关证明材料。以山东某城市商业银行为例，目前该行微信或支付宝单日交易限额为5000元，手机银行转账一般限额为每天5万元。同时，一位银行工作人员告诉记者，“如果某个账户有交易被关注，那么这个账户也可能会被公安系统直接关闭。”

同时，新卡申请流程中还增加了报告和审核程序。 21世纪经济报道记者在上海某大型银行网点了解到，目前办理新银行卡需要扫描二维码登记信息并签署不参与电信网络诈骗承诺书。 “现在这是申请新卡之前的必要步骤。”该银行分行大堂经理告诉记者。

另一家国有大行相关人士在电话中也向记者指出，目前持身份证可以到线下网点办理开卡，但同时由于反洗钱要求，部分客户银行需要进行尽职调查并要求提供身份证以外的证明。具体要求以银行网点要求为准。

事实上，这并不是最近的要求。一位城市商业银行人士告诉记者，这一要求已经实施至少一年多了。对于目前新办银行卡“越来越难”等问题，该人士表示，正常用途的当然可以开。但现在数据联网了，涉及诉讼的情况下验证身份证时会有相关提示，导致部分客户无法办理银行卡。 “银行可能会因涉及财产执行、冻结等纠纷或诉讼信息等异常信息而拒绝客户办卡。近年来，此类情况比以前更加普遍。”

另一位银行从业人员向记者解释，目前很多新流程都是基于反洗钱、防范电信诈骗等相关要求。办卡前的用途核实以及对客户的风险提示也按照相关规定进行。

从银行卡发卡数据来看，近年来银行卡发卡增速极其缓慢。央行发布的《2022年第三季度支付体系运行总体情况》数据显示，截至三季度末，全国银行卡累计开卡93.82亿张，环比增加月增长0.89%。其中，借记卡发卡量85.75亿张，信用卡及借记卡发卡量8.07亿张，环比分别增长0.96%和0.08%。人均持有银行卡6.64张，其中信用卡和借记卡人均持有0.57张。

易观分析金融行业高级顾问苏晓锐告诉记者，近年来，电信网络诈骗或卡内资金被盗、被盗的事件频发，严重影响了银行的风险体系防范和资金安全。客户的资金。都带来挑战。对于银行来说，这种调整可以在一定程度上防止大规模欺诈行为，为银行客户的资金安全筑起一道防线；对于持卡人来说，可能会造成日常消费、交易等不便，但在一定程度上也有助于防范和降低潜在的金融风险。

违反信用管理和反洗钱法规是重灾区

目前，监管层面持续推进反洗钱、反欺诈等相关工作，银行的相关业务也呈现收紧趋势。以办理新卡前填写并签署的承诺书为例，银行工作人员表示，这是银行配合警方开展的工作，信息上传至银行反诈骗中心。公安局。

据中国人民银行上海总部近日发布的通知显示，违反信用管理和反洗钱管理规定仍是罚款最多的业务。两类业务罚款金额分别占比44.6%和42%。单案最高处罚金额为1694万元，属于银行业金融机构违反信贷管理规定的行为。

2020年10月，为严厉打击新的电信网络违法犯罪行为，依法清理整顿诈骗电话卡、物联网卡及相关互联网账号，国务院召开联席会议，决定开展在全国范围内开展“断卡行动”，严厉打击非法经营场所。出售电话卡和银行卡是非法且犯罪的。

具体到金融领域，上述行动中提到的银行卡包括个人银行卡、个人支付账户、企业银行账户、结算卡等，以及微信、支付宝等非银行支付机构的账户。涉及“两卡”的，将面临信用处罚、业务限制、严格账户管理及相关法律制裁。

来源：21世纪经济报道（杨梦雪）、都市快报、华夏时报

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本期编辑李雨桐

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