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近日，招商银行庆祝成立30周年，举办金融科技领域公众晚会。怎么玩？招商银行在手机银行APP客户端建立了深度学习框架，并在其上叠加了增强现实（AR）能力。招商银行用户可以通过手机实时查看识别不同场景下的招商银行Logo来参与营销活动，并可以获得部分用户权益。这不禁让人想起去年春节，支付宝钱包线下扫“福”字领红包。

招商银行利用AR二维码扫描来纪念银行“三十周年”，或许意味着商业银行应用的集中爆发。

在国内商业银行​​中，招商银行从资产规模来看并不是名列前茅，但如果专注于特色业务，比如零售业务，那么招商银行的优势就很明显，而且优势还在扩大。十年来，招商银行依托一卡通、金葵花理财、商业贷款、手机银行等多种零售银行产品。在其他银行竞相拓展公司业务的时期，招商银行通过转型取得了零售业务的领先地位。 ，成为其第二次转型的重要支点。

从商业银行的发展轨迹和各个阶段的发展重点来看，基本遵循这样一个发展模式：从早期的粗放式业务时期（各银行都忙于制定风控业务的标准化流程），通过剥离非金融业务。表现良好的资产，他们拥有（未来十年的黄金机会）。前十年，资产扩张和企业业务受到基础设施和产能扩张的强劲推动。近五年来，由于去产能诟病，去杠杆、结构调整成为新趋势。监管目标加之经济周期波动，导致企业业务普遍出现增长问题，资本消耗低、金额小、风险分散可控的零售业务成为新宠。

因此，在各家银行的年报中，越来越关注零售业务占比、非利息收入占比，以及零售资产管理规模、电子银行渠道、客户数量等各项关键指标。零售用户。不过，招商银行在零售领域的收入与利润的比例目前已经达到了50%左右。 （2016年年报显示，招商银行零售经营净利润达到979亿元，占营业净收入的49.43%，零售税前利润占比过半，达到53%以上）。目前，共有4151.92万客户下载招行手机银行，活跃率为62%。手机银行登录量21.9亿人次。招行移动生活绑定用户3149万，其中信用卡流通用户2816万，月活跃率。 65%。

或许国内其他股份制银行还在对各类大型零售业务进行转型整合，希望利用移动互联网时代的特点，将更多的线上用户转化为银行的零售用户。因此，目前不少银行正在申请直销银行牌照或者是拓展银行在移动设备上的消费金融业务。

但很明显，招行提前进入下半年，就是借力零售优势，大力发展，成为下一步发展的新动力。毫无疑问，金融科技潮流已经到来。提出“轻银行”战略转型方向的招商银行，必将利用各种技术，让原有的零售银行产品和用户更加科技化、场景化、智能化。环境。对此，招行扫码可谓用心良苦。

在这场30周年庆典上，招商银行使出了所有底牌。大数据、云计算、移动技术、深度卷积神经网络、对抗生成网络、虚拟现实，CMB在各个领域进行了深入的研发和产品组合。尤其是招商银行去年推出的摩羯投资，让传统金融风头正劲。金融科技领域的浪潮。可以看到，在以往人脸识别、闪贷、手机扫码支付等快捷便捷活动应用的基础上，招商银行正在形成利用平台对接场景开展流量管理的新思路。例如，招商银行APP 5.0版本以实时互联、智能服务、内容驱动、自然交互为核心能力，推出摩羯座智能投资、收支记录、收入报表、生物识别四大新功能。鉴别。同时，掌上生活始终注重锻造先进生产力，引入大数据、LBS、生物识别等10余项先进互联网技术，持续打造开放平台运营能力。

更夸张地说，招商银行目前正在培育具有金融科技属性的新业务架构体系。早在2014年，招商银行就提出大力发展云计算技术，并于2012年启动“+”大数据平台建设，随后持续加大对IaaS、PaaS等私有云平台的投入，完成了2016年3月私有云平台，构建云+公有云混合云环境。此外，在前沿技术领域，包括对抗生成网络、深度卷积神经网络、虚拟现实等技术正逐渐应用于一些基础技术模块。

与其他互联网金融公司不同，对于招商银行这样拥有庞大客户群的大中型银行来说，利用金融科技匹配场景、技术和用户，效果更立竿见影。未来，无论是线下网点、手机银行还是其他移动技术，都将通过传统银行用户、产品和金融科技的连接，打造出未来银行的新概念。