17日，上海市人民检察院披露的信息显示，某贷款平台相关负责人赵某某、熊某某以“借款协助”为幌子，在短短短几个月内收取了1600多万元，并被杨浦区检察院以诈骗罪逮捕。经核实，涉案公司为上海金群数字科技有限公司，涉案人员为公司法定代表人熊方勇、实际控制人赵佳龙。值得注意的是，赵佳隆曾任知名现金借款平台乾隆金融的技术总监。

根据上海市人民检察院披露的案例，随着互联网金融和民间借贷市场的快速发展，各种借款应用不断出现在大众的手机上，不少借款人也安装了借款辅助应用来“帮忙”。互联网创业者赵佳隆瞄准了这个“商机”，与熊方勇联手，利用其公司运营的两款助贷应用，套利相关费用，非法获利1600多万元。近日，杨浦区检察院以诈骗罪批准逮捕赵佳隆、熊芳勇。

赵佳隆之所以被抓，是因为有借款人被骗后报了警。今年年初，资金有点紧张的小林通过广告下载了一款名为“ Bank”的贷款应用程序。用自己的手机号注册成功，直接进入平台后，小林根据相关操作提示上传了自己的身份证照片正反面，并填写了一系列个人信息和个人银行卡信息，并按下了“提交”按钮。随后他进入了“智能评估服务”，小林点击“借款”后，手机短信立即通知之前填写的银行卡中扣除了 68 元，手机屏幕上快速给出了“信用评估评分”。然后进入“智能推荐”，小林选好额度后，再点击“借款”，又被扣了 128 元。然而，扣除半个月后，贷款仍未发放。

和小林一样，急着用钱的小孙也经历了“被扣款”的经历，但在他的评测显示失败后，App给他推荐了一堆网贷APP，但他一直没能拿到退款。打了很多个客服电话后，总是被对方的一堆陈词滥调对付，忍无可忍的小孙选择报警。

据警方信息显示，熊方勇和赵佳隆于2018年12月底成立了上海金群数字科技有限公司，并先后开发了“阿联酋黄金”和“闪联银行”两个贷款平台App应用，在没有第三方信贷公司数据对接，也没有第三方贷款平台贷款对接的情况下，通过虚构随机生成的信用评价点数，向每位客户收取了68元的信用评价费， 随后向每位客户收取 98 至 288 元不等的贷款推荐费。然后，他们通过向客户展示虚假的银行审批流程作为延迟，对全国各地的大量客户进行了欺诈。

据初步统计，这两款 app 从第三方支付平台转入公司账户的资金总额高达 1,600 多元。

侦探计算出，按照人均扣除的200-300元，短短4个月时间，赵佳隆等人就骗取了多达5万-8万名受害者。

天眼查信息显示，上海金群数字科技有限公司的法定代表人为熊方勇，实际控制人为赵佳隆，持有99%的股份，拥有闪联银行和闪银联两种现金贷款产品。

此外，赵佳隆名下还有北京知社信息技术有限公司，该公司旗下有一款名为“阿联酋黄金”的现金贷款产品。

根据投诉，与上海金群数字科技有限公司有关的投诉共计365起，均为平台任意扣费的投诉，但只有16起投诉得到解决。

此外，还有来自北京知舍信息技术有限公司的投诉 34 起。

控制上述三个 app 骗取借款人咨询费的赵佳龙，并非无名氏。稽查发现，赵佳隆曾担任乾隆金控的技术总监，离开公司后开始了自己的事业。网上能找到的关于赵嘉隆的信息并不多，一段视频显示，他曾经当众宣扬过乾隆金融的金融风控平台。

乾隆金融的手机贷款是中国最早、规模最大的现金贷款平台之一。公开资料显示，乾隆金融的主体是上海乾隆信息技术有限公司，其官网称，该公司是一家致力于推动消费和金融行业进入移动化、智能化的科技公司，已获得来自青科创投、恩威资本、台冠资本、 红杉资本中国基金和蓝湖资本。

检查员发现，关于乾隆金控现金贷款产品的投诉数量相当惊人。投诉显示，乾隆金融旗下对曲华的分期投诉数量高达4585件，其中大部分涉及减息、高利贷和暴力收款。

Pay 一再被投诉为非法平台提供渠道

稽查发现，在赵佳隆的非法经营模式中，第三方支付平台在收款方面发挥了重要作用。 Pay 帮助上述 APP 扣款人的资金。

Pay 是广州市 Co.， Ltd. 旗下品牌，其母公司是广州市商业地产企业正佳集团。公司成立于2008年7月，位于中国广州，现有员工95人，于2014年7月10日取得中国人民银行颁发的《支付业务许可证》，并于2015年7月12日申请并取得中国人民银行广州分行颁发的跨境支付许可证。

今年年初，汇汇支付因违反支付结算管理规定被央行罚款71万元。今年 5 月，经济观察报报道称， Pay 因涉嫌为虚拟货币、赌博等非法平台提供支付和结算渠道而被受害者举报。

2019 年 4 月 22 日，第三方平台 21CN Ju 投诉发布了《第三方支付 Q1 排行榜：趋同支付黑名单》。根据《排行榜》， Pay 被评为 2019 年第一季度第三方支付行业黑名单商户。2019 年第一季度，关于支付聚合的有效投诉共计 146 起，主要涉及不明扣款、为涉嫌违规商户提供支付接口等问题。 Pay 很少每天回复投诉，解决率为 19.9%，远低于行业平均水平。

截至目前，Juju 上的累计投诉数量为 502 件，解决率仅为 34%。投诉大多涉及非法彩票网站和非法平台提供支付渠道。