金平传媒（微信公众号：金平传媒JPM）编者按：近年来，第三方支付机构无证经营、挪用客户准备金等违法违规行为频发。其中，对反洗钱不力的监管处罚尤其高。严重的是，支付公司甚至可能因此面临被吊销牌照的风险。

近日，中国人民银行（以下简称央行）广西、福建、江西等地分行公布了多起针对支付机构的罚款单。罚款从几万到几十万不等，罚款的原因也五花八门。其中，有一家企业被罚款30万元，引起了金平传媒（ID：）的关注。被罚款的机构为江西支付通信息技术有限公司。

江西支付通年报隐瞒罚款支出

公开信息显示，江西支付通公司因“违反反洗钱法律、法规、规章”，被中国人民银行南昌市中心支行处以“限期改正，并处以30万元罚款”的行政处罚。 ”行政处罚日期为2017年1月12日。

工商信息显示，江西支付通成立于2007年3月，主要业务是依托自有的第三方支付牌照和技术，为客户提供预付卡发行受理服务、计算机软件平台开发和技术咨询服务，以及O2O零售商城服务。

2017年5月12日，江西支付通在新三板正式挂牌。是江西首家在新三板挂牌的第三方支付公司，也是目前成功挂牌新三板的六家支付机构之一。一。

今年4月26日，江西支付通发布2017年度业绩报告。公司营业总收入近2000万元，比去年同期增长12.65%；净利润624万元，较上年同期增长30.73%。

有媒体翻阅江西支付通去年年报，未发现30万元行政处罚，并在重大事项中表示，年内未发生调查、处罚情况。

央行公布的相关罚款应该没有错误。由此可见，江西支付通的年报明显隐瞒了重大事项的披露。被央行正式处罚还算小事吗？ ！

5月11日，江西支付通重新发布新三板处罚公告，并向投资者致歉，表示今后将严格按照规定进一步加强信息披露。

图片来自新三板

反洗钱不力，多家支付机构被罚款

公开信息显示，近年来，不少第三方支付机构因反洗钱工作不力而受到处罚，有的罚款金额远超30万。除了相关银行外，善德、嘉联、盛富通、易付宝等第三方支付机构也成为罚款对象。

2017年8月，易宝支付因“未按照有关要求以正式文件形式成立反洗钱领导小组”等九项问题被中国人民银行拉萨中心支行通报点名。监管走访。

2017年12月，银盛支付因反洗钱不力被央行福州中心支行罚款140万元，相关责任人被罚款13.5万元。

2017年12月27日，中国人民银行宁波中心支行公布行政处罚决定。嘉联支付有限公司宁波分公司因阻碍检查、反洗钱不力被央行罚款138万元。行政处罚决定日期为10月19日，行政处罚信息表显示，嘉联支付阻碍反洗钱检查、未按照规定履行客户身份识别义务、与身份不明的客户进行交易或为客户开立匿名账户或假名账户。 ，且未按照规定提交可疑交易报告。

图片来自相关新闻报道

今年1月，重庆支付公司钱宝科技因违反反洗钱规定，被央行重庆营业管理部罚款190万元，两名相关责任人员分别被罚款2万元、3万元。 。钱宝科技相关负责人否认公司因洗钱被罚款，称罚款是由于未及时建立反洗钱制度，导致反洗钱工作不力所致。包括作为支付机构未按照反洗钱规定履行客户义务等。持续身份识别义务、重新身份识别义务、未按要求提交客户可疑交易报告等。

图片来自相关新闻报道

2017年央行公布的最严厉罚款类型是反洗钱不力。其中，涉及第三方支付机构的罚款共计5起，其中100万罚款2起、50万罚款2起、29万罚款1起。可见央行对于违反反洗钱规定的处罚力度相对严厉。

金平传媒（ID：）简单梳理了各家支付机构被罚款的原因后发现，支付企业受到的行政处罚并不是因为直接参与洗钱，更多的是因为没有建立相应的反洗钱机制。洗钱系统。

罚款是小事，丢车牌就是大事

2016年7月1日，《非银行支付机构网络支付业务管理办法》正式实施。此后，第三方支付机构为客户开立支付账户时必须实行实名管理，目的是防止欺诈、洗钱等违法行为。 2016年底，央行发布《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，并于2017年7月1日起施行。大额现金交易人民币报告标准由20万元提高到5万元，并首次将非银行支付机构纳入责任主体范围。

所谓大额交易报告，是指金融机构按照规定的标准和程序，在规定的期限内向反洗钱机构报告超过一定数额的交易信息。

第三方支付行业分析人士曾指出，如果支付机构在反洗钱工作中不能满足监管部门的要求，不仅会失去政策支持的新业务发展机会，还会受到惩罚，无法开展业务。更新他们的许可证，甚至失去他们的生意。许可后果。

自首次发放以来，央行已累计发放第三方支付牌照271张。到2017年底，这一数字已降至218家。为防范金融风险、整治市场乱象，央行通过支付业务许可证换发审核，并加大退出力度。取消28张支付牌照，整合部分支付牌照。

根据央行2017年底发布的《非银行支付机构反洗钱现场检查数据接口规范（试行）》，自2018年3月1日起，央行及分支机构组织实施反洗钱现场检查项目。支付机构应按照接口规范提供现场核查所需数据。

通知显示，反洗钱现场检查实施过程中，被检查非银行支付机构未及时提供数据，且数据格式、内容、金额等不符合要求的，接口规范等，将视情节轻重依法处理。

由于监管存在一定滞后性，目前现场检查尚无相关公告。锦屏传媒（ID：）向上海、北京两家支付机构询问了现场检查情况。截至发稿，双方均未收到回复。

中国支付网创始人刘刚告诉金平传媒（ID：），反洗钱简单来说就是“了解你的客户”。如果不懂，就被视为反洗钱力度不够。

还有分析人士指出，所谓“客户身份识别”不能从字面上理解，片面理解为“识别客户身份”。这意味着金融机构不仅要了解自己的客户，还要关注他们的交易，探究交易的真实目的，确定交易的真实性质，是否是为了洗钱，是否存在洗钱行为。从某种意义上说，金融机构的反洗钱工作就是客户身份识别或客户尽职调查工作。