2016年2月18日支付发布，朋友圈和公众号被淹没。事实上，自从库克先生背着乔先生安装了NFC，我们就知道这一天迟早会到来。

但支付并不是一个超级武器，甚至不是一个新事物。 Pay的最大受益者恐怕不是中国银联。支付是中国银联对抗支付宝、微信的利剑。当然，这种合作是双赢的。中国银联的“云支付”已经开始支持Pay，这至少可以让可怜的服务器承担一点因支付失败而无法绑定银行卡的骂名……至于Pay的这把剑能否兑现它的使命呢？希望让中国银联拳打支付宝、踢开微信支付，我们只能拭目以待。

如果你厌倦了这几天各大媒体、各种公众号教你如何像傻子一样在Pay里绑定银行卡，就听我给你讲讲背后的故事吧。

细心的同学可能会注意到，很多新发行的银行卡上面都会有一个小标志。同样的标识也出现在越来越多的银联POS机上。这就是闪通。

从银联网站可以看到，闪付功能早在2012年就已推出，但一直处于不温不火的状态。除了支持闪付的POS机更新缓慢之外，另一个重要原因就是转账麻烦。

银联卡虽然包含闪付功能，但与公交卡类似，都是不记名的，是一个独立的账户，不与银联账户关联。使用闪付功能时，您必须到指定银行的存款机（通常是具有闪付功能的ATM机）将资金转入您的闪付账户。仅此一点就阻碍了许多用户。而且银联的促销力度也不大。直到2015年下半年，我才在麦当劳门店看到使用云闪付的优惠（云闪付半价）。

说白了，闪付就是将独立的支持NFC的账户集成到银行卡中，进行非接触式小额支付。商户必须拥有支持闪付支付的POS机。详情请参见银联网站介绍。

NFC？

NFC（近距离）是一种短距离高频无线电技术。详细介绍请参考百度百科（抱歉维基百科打不开）。

NFC在手机上也一度非常流行，从S开始手机就集成了NFC功能，小米2S/3也集成了NFC芯片。

不过，尽管很多手机已经开始支持NFC功能，但NFC的主要功能仍然仅限于为支持的公交卡充值、与手机面对面交流等简单应用。也许正因为如此，NFC在流行了一段时间后就沉寂了。在乔布斯说NFC是a之后，很多厂商似乎都做出了让步。小米3取消了NFC支持，当然小米5又加入了。

各方博弈？

NFC是一项为支付而生的技术。为什么还没有发展起来？主要是各方博弈的结果。

兼容性？

以目前支持最广泛的NFC技术——公交卡为例。为什么有的公交卡可以被NFC手机识别甚至充值，有的却不能？为什么你的NFC手机无法读取公交卡？一篇文章解释道：

一个完整的NFC产品应该包括三个部分：NFC硬件、统一的系统接口支持、App。这种结构与蓝牙产品、WIFI产品没有什么区别，只不过NFC多用于支付领域，所以其App最好配备支付接口。

这三个部分，都有不同的解决方案，各个公司的相互兼容性也不同，特别是在硬件部分。

NFC的硬件部分并不复杂，由三部分组成：CLF（非连接前端模块）、射频天线、SE（安全区域）。如果只是读公交卡、充值的话，CLF+天线就足够了；如果你还想把手机App打造成电子公交卡（支持空中发卡和空中转账），那么还需要SE部分。

前面提到的读卡兼容性问题就出在CLF的NFC芯片上。目前国内主流手机NFC芯片供应商包括NXP、博通、联发科、三星电子等。恩智浦在业界排名第一，其次是博通，其次是联发科和三星电子。其中，三星电子在该机型号上主要生产Note 4。

每个芯片公司都会有自己的 NFC 公共标准实施。例如，有些与旧标准更兼容，有些在标准内使用不同的方法，等等。如果读不到卡，基本可以确认是不同芯片之间实现方式不同导致的兼容性问题。

上述NFC的SE部分目前有三种技术，分别是：

eSE、NFC-SIM 和 HCE？

Pay属于eSE，它在手机独立的安全芯片中存储加密信息。

NFC-SIM是运营商主导的安全解决方案，也是常见的手机钱包类型。它在SIM卡中存储加密信息，因此您需要到营业厅更换专用SIM卡才可以使用。

银联云闪付采用HCE（主机卡）解决方案，被业内人士视为移动支付的未来趋势。它将加密的信息交给银行的云服务器进行处理，无需手机制造商和运营商的参与。 HCE的优点是减少了对硬件的依赖，既不需要专用的安全芯片，也不需要专用的SIM卡。只要手机的NFC设计符合规范，就可以方便地“刷卡购买”。

顺便说一句，Pay也使用了HCE解决方案。

关于HCE解决方案的了解，请参考这篇文章：HCE解决方案全面解析：特点、安全与前景

从上面的分析我们可以看出，正是不同厂商之间的竞争造成了NFC普及的困难。正是由于芯片制造商、移动设备制造商、电信运营商、银行之间的竞争，NFC技术才得以蓬勃发展。

HCE和SE解决方案的比较：

HCE方案 SE方案 手机NFC支持要求 需要4.4以上版本 2.3以上 移动设备硬件 通用设备+普通UIM卡定制设备+SWP卡应用在手机客户端APP中实现网络要求 SE需要在线支持离线模式应用安全性更高，可以从UIM卡中获取一定的信息作为POS终端兼容性高的验证，与现有的空卡受理终端兼容，与现有的空卡受理终端兼容，用户体验一致，无需换卡，需要换武汉通卡吗？

武汉通是武汉市的公共交通卡。您现在可以使用钱包为武汉通充值了。但如果您乘坐公交时不想刷卡而想刷手机，则必须改用武通NFC-SIM卡。

最早的武汉通SIM卡长这样：

SIM卡插入卡槽，黑色部分为NFC天线。我很想换一张这样的卡，但是跑了三个营业厅都没有拿到，所以最后放弃了。

根据手机武汉通网站的描述，目前的武汉通SIM卡似乎不再附带NFC天线，而是要求手机必须具备NFC功能。

从以上信息来看，武通应该采用SE方案。

详情请参考德艺生活的帖子：【武汉通行证实用贴】不用花钱办事、刷卡缴费，还有多种方式！附上我个人的经历和办理武汉通手机卡的心得~

云闪付？

中国银联早在2015年12月12日就推出了针对手机的“云闪付”服务。也就是说，安卓手机比Pay提前2个多月实现了“刷手机”支付功能。

云闪付要求手机支持NFC功能，并且必须在每个支持云闪付功能的手机银行应用中绑定该卡。然后就和Pay一样，可以在POS机上刷卡了。请注意这一点！

当然，我的屌丝手机红米没有NFC功能，所以招行手机银行的“闪付”功能（就是招行版的云闪付，各个银行的名称可能不一样）很客气地提醒了我更换我的手机。 ：

简单来说，云闪付利用HCE和技术，在手机上虚拟创建一张银行卡。该银行卡与真实银行卡绑定，每次支付时都会发生变化，保证支付安全。您在购物时可能需要输入银行卡密码。

如果想看详细是如何实现的，可以参考这篇文章：中国银联联合多方联合发布“云闪付”，让刷手机等同于刷银行卡。

支付？

了解完银联闪付，我们再来看看Pay。请关注银联官网文章标题：银联云闪付已上线，支持Pay服务。也就是说，支付是云闪付的一部分。

与的云闪付不同，Pay可以使用指纹代替密码进行授权。但在指纹识别在安卓手机上普及的今天，相信各大银行的App升级支持指纹而不是银行卡密码只是时间问题。

另一个区别可能是 Pay 仍然使用手机中的安全芯片。但的云闪付显然是完全基于HCE的。

注意！线下支付也依赖银联提供服务！所以，中国银联和Pay应该抱团取暖！毕竟在中国，支付宝和微信支付已经处于领先地位。

支付宝和微信支付？

还是直接看这个吧，我就不废话了：

通俗易懂：Pay与支付宝/微信的区别

如果我不使用但仍想“手机购物”怎么办？中提到：

如果您使用的是三星S6//+或手机，则不必羡慕用户。

去年12月18日苹果与银联宣布合作时，银联也宣布与Pay合作。除了与Pay类似的非接触式（NFC）支付解决方案外，Pay还支持MST模拟卡解决方案——这意味着Pay仍然可以在不支持银联闪付的普通POS机上使用。

MST通过手机发射磁信号，可以达到与刷普通磁条卡相同的效果。商家无需升级任何设备。正如三星硬件工程师葛兰V在微博上所说：

首先，从应用场景来看~Pay支持所有POS机，而Pay只支持带有NFC的（相当于银联闪付）。据统计，目前国内支持NFC的POS机数量约为700万台（得益于银联的大力推广），全国POS机数量约为40%，大城市会更高。

从这一点来看，棒子还是很努力的。

Pay已经在厕所哭晕了……

参考资料？

（全文结束）