支付宝9.0 IOU功能：支付宝的P2P平台？支付宝的借条服务功能具备P2P网贷平台的基本功能。只要拓展借款人类型，向用户推荐借款人债权，依托支付宝自身优势，借条服务将成为优质的P2P网贷平台。 。 7月9日，支付宝9.0版本上线。其社交功能的诞生引起了媒体的关注。从此，支付宝摆脱了只能进行交易的批评。现在支付宝也能满足用户的社交需求。通过交易入口进入社交领域的支付宝，和从社交平台渗透到交易体系的微信，最终都达到了同一个目标。不过，引起P2P网贷行业关注的却是支付宝新增的借条功能。 IOU功能是重庆阿里巴巴小贷有限公司（简称蚂蚁小贷）开发的一款为支付宝钱包用户提供借贷服务的应用软件。该软件嵌入在支付宝钱包的“好友”部分。当支付宝用户想要向好友借钱时，用户需要向好友发送借条请求。在请求书中，借款人需要注明贷款金额（目前最高可达10万元）、贷款期限、利息、借款原因，并同意签字。数据电文形式的贷款协议。借款人发出的贷款申请有效期为48小时。如果48小时后贷款人不愿意借钱，借条请求将自动消失，借款人的贷款将失败。贷款人既可以要求借款人在贷款到期时主动偿还贷款，也可以借款人在贷款申请中不可撤销地授权支付宝在贷款到期支付本金和约定利息时自动从借款人的支付宝账户中扣款。给借款人。 （借记付款顺序：余额、借记卡快捷、余额宝）；金额不足或者借款人拒绝偿还本息，双方协商无效时，贷款人可以根据双方签订的协议，就贷款协议向人民法院提起诉讼。被告所在地法院。

目前，支付宝的借条服务仅适用于熟人之间的小额贷款。借款人和贷款人均为单一自然人对自然人，且此项服务目前完全免费；而相应的P2P网贷，也提供借贷服务，服务于陌生人之间的无限借贷，借款端和借贷端是多个自然人或法人以众筹的形式对单个自然人或法人进行借贷。同时，P2P网贷平台依靠收取一定的手续费来维持运营。诚然，支付宝的借条服务与P2P网贷平台存在诸多差异，但就功能而言，支付宝的借条服务与P2P网贷平台本质上是相同的。它们都是民间借贷的法人实体。中介机构为借款人和贷款人提供借贷服务，允许贷款人通过贷款资金赚取利息，并允许借款人支付借款资金成本。毫无疑问，支付宝的借条服务具备了P2P网贷平台的基本功能。只要拓展借款人类型，向用户推荐借款人债权，依托支付宝自身优势，IOU服务将是一个优质的P2P网络。贷款平台。目前，我国P2P网贷平台之间的竞争已进入胶着状态。平台之间的主要竞争无非四个方面：一是用户竞争。用户竞争的本质是营销竞争。只有赢得更多的用户，才能获得更多的贷款人和优质的借款人；二是大数据信用竞争。只有做好大数据征信，才能在风控上有竞争力。风险控制是P2P网贷成败的关键；第三，用户体验竞争。网站的设计和客户端的开发直接影响用户是否愿意或继续接受平台提供的服务；第四，平台信誉竞争，信誉好的平台更容易赢得用户的青睐。

金融的核心在于风险控制，P2P网贷的未来在于征信，而征信则依赖于大数据。这是目前业界的共识。据官方统计，支付宝目前拥有4亿个人用户和超过5000万家使用支付宝作为交易入口的中小微企业。这些个人和企业的财务支出、消费用途、资金交易等财务数据均由支付宝掌控。如果支付宝的借条服务基于大数据进行征信和风控，无论从质量还是数量上来说，无疑都是强大的。竞争的。 P2P网贷平台的运营流程如下：营销推广吸引流量和用户——用户实名注册——绑定银行卡充值——选择债权投资——到期获取本金收入，然后提取现金。如果支付宝的借条服务成为P2P网贷平台，那么第一步、第二步、第三步就可以完全省略，因为作为支付宝用户的借款人已经完成了前三步，借款人只需要选择适合自己的债务即可。投资。 ，而当债权到期时，支付宝的借条会自动从借款人的支付宝账户中扣除钱，交给贷款人。这项服务无疑进一步保障了贷款人收回本息的利益。同时，支付宝的提现不仅免费而且快捷。这些都是目前大多数P2P网贷平台无法做到的。就平台信誉的争夺而言，支付宝作为我国最大的第三方支付平台，隶属于马云创办的阿里巴巴集团。其平台可信度不比任何银行、国有、风投P2P平台差。支付宝的借条服务是否是支付宝试水P2P网贷的尝试，目前我们无从得知答案，但基于其本质服务和自身优势，支付宝的借条服务如果变成一家互联网借贷公司，将是一家实力雄厚的公司。 P2P网络借贷平台。强大的平台。