POS圈支付网络编译

近年来，随着电子商务、网贷的普及，第三方支付开始成为很多人日常生活中的常客。然而，国内资本市场始终对支付企业不利。直到今年4月25日拉卡拉上市，A股首支第三方支付终于出现。

拉卡拉的上市也给一直在排队等待上市的上海曼道金融信息服务有限公司（以下简称“曼道金服”）带来了希望。公开信息显示，截至11月14日，满道金服在上交所最新IPO排队名单中排名第16位。保荐机构为平安证券，审核状态为披露前更新。

招股书显示，漫道金服只是一家控股公司，其运营实体是旗下的宝付网络支付公司。保付网络的主要客户包括互联网金融、消费金融、电子商务、数字娱乐等。由于宝付支付服务的客户范围广泛，因此相关投诉也不少。其中，不少消费者投诉其合作平台涉嫌降低现金贷利率，少数平台甚至涉嫌涉足714高炮。在互联网金融监管日趋严格的当下，这些问题可能会影响漫道金服的IPO进程。

截至11月18日，仅第三方平台21聚投诉上，“宝付支付集体投诉专题”投诉就多达6248条。其中大部分与现金贷款利率有关，有的还涉及714高炮。

9月10日9点46分，一李女士在聚投诉上投诉：“超马力贷初始费用为500元，收到金额为2000元，实际收到金额为1500元。宝付支付提供贷款和扣费在一段时间内提供服务，严重超过法定年费率。”

李女士的要求是：“我现在要求取消本金，协商分期还款，不再暴力催收。我不想再陷入套路贷款的困境了。因为身体不好，心情抑郁，我想慢慢还清这些欠款，不然我真的活不下去了。”

9月4日22时25分，有余先生在聚投诉上投诉：“融360里允许其他平台714，这是高炮砍头利息。”如果你拿到1500，你可以借1200。我要退款，否则我会一直抱怨。 ，向信访局反映，银监会不要采取任何行动，利率吓人，俗称斩首利息，每笔账单很多都是宝付付的，融360平台必须取消所有这些非法合作。 ”

9月3日22时08分，张先生在聚投诉上投诉称：“宝付支付违反规定，与714反钱炮平台合作提供支付渠道，并从中牟取暴利，违反了收单方的规定。”而且反洗钱法对商家审核不严格，平台明知是非法平台却为对方提供支付渠道。扣除的费用将被退还。”

在后续与聚潮平台的沟通互动中，张先生表示：“我是通过小当家、小海鱼、顺信花等714高炮平台借钱的，利率在30%-40%”每次都联系不上平台客服，宝付公司根据还款时间私自扣款，导致无法协商，目前付款没有任何回应。 公司。”

……

值得注意的是，涉及的网贷平台及其他互金公司较多，包括拍拍贷、久富等已经上市的网贷平台。

我们与多家雷暴平台合作，贷款人曾到中国人民银行上海总部维权。

招股书显示，2015年、2016年和2017年1-6月，保付网互联网金融行业商户交易额分别占总交易额的42.18%、76.05%和94.38%，商户收入占保付网互联网金融行业商户交易额的比例分别为42.18%、76.05%和94.38%。互联网金融行业交易额占总交易额的94.38%。收入占比分别为30.06%、47.80%和88.15%，均呈现快速上升趋势。

保付网络的客户包括多家P2P平台，这一现象也引起了发审委的高度关注。

IPO反馈中，发审委要求其核实销售收入金额及占比、交易量及占比、P2P客户平均费率等行业差异，并说明股东背景、管理团队、资产、注册情况P2P 客户。资金、月投资额、净资产、年交易额等准入资质，P2P客户的合法合规情况和风险程度，国家宏观及相关监管政策是否给公司发展带来重大不确定风险，公司针对P2P客户的具体管理措施P2P客户，与P2P客户是否有显着的依赖关系。

2015年以来，互联网金融市场出现了多家网贷平台“跑路”等风险事件。宝付网络还踩过雷鹅租宝、钱宝、草根投资等多个有问题的平台。

漫道金服还披露了2017年1月至6月前35家大客户的基本情况，互联网金融相关企业多达26家，其中不少企业平台出现爆款。据不完全统计，26家企业中，已立案5家平台，逾期3家平台，已判刑1家平台。

2017年1月-6月曼道金服十大客户

此外，e租宝关联公司金易融（北京）网络科技有限公司、钱宝关联公司江苏钱网智能系统有限公司均榜上有名，这些公司均已涉及在重大刑事案件中。其中，e租宝事件中，宝付支付冻结客户备付金余额27,354.67万元。

此外，pp基金（皮皮互联网金融）、蜜宝计划（上海巨诚信）、雅唐金融（裕达互联网金融）等大客户也明显经历了雷雨，大量客户进入清算。

违规转移客户账户资金，受到监管机构处罚

招股书显示，从保付支付各报告期前十大客户中，既有浙江草根网这样的爆款平台，也有红岭创投这样主动清算但还款缓慢的公司。存在这些问题的平台能够进入前十客户，也在一定程度上意味着宝付网络的风控机制并不像招股书中所说的那么严格。

目前，第三方平台聚投诉网站上关于保付支付的投诉非常多，与之合作的现金贷平台也非常多，甚至有几家涉嫌714高炮。宝付支付选择与这些有问题的平台合作。是否是风控体系存在明显漏洞？还是少数员工出于业绩考虑而急功近利，明知踩红线而故意这么做？这些都需要曼道金服管理层进行深入思考。在监管日益严格的时代，这些共性问题是否会影响满道金服的IPO进程？

事实上，保付支付此前曾因违规服务而受到监管机构的处罚。

公开信息显示，保付支付于2014年5月19日至2016年12月21日期间向8家商户提供支付服务，并将资金从商户支付账户划转至非记名银行账户，违反了《非银行支付机构法》第十二条的规定。 《网上支付业务管理办法》、《银行卡收单业务管理办法》第二十九条； 2017年4月至6月，公司实缴货币资金与客户备付金日均余额比例低于10%，违反《网上支付管理办法》第三十条规定非银行支付机构业务”。主管部门依据《非金融机构支付服务管理办法》作出行政处罚决定：处以10万元罚款。

11月14日，公安部在京召开“清网2019”专项行动典型案例新闻发布会，通报了一起查获“套路贷”典型案例。黑龙江省七台河市公安局常务副局长朱孔勤在回答记者提问时指出，公安机关将继续保持高压严厉打击“套路贷”违法犯罪活动》，严厉打击网络“套路贷”犯罪中涉及的技术服务商和数据。支持服务商、支付服务商、推广服务商等进行生态全链攻击。特别是对于开放资金结算通道、为“套路贷”提供支付服务的第三方支付公司，公安机关将依法查处，严厉打击，决不姑息。

事实上，714高炮的崛起，除了众多逐利贷款人和盲目借款人的追求外，大量数据、技术、流量、催收等第三方服务商的存在也推动了714高炮的崛起。提供714门高射炮。过去，监管部门并没有关注支付渠道这一714高炮实践的必要条件，但现在，他们已经开始关注了。

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