徐进是20世纪90年代出生的北京市朝阳区人，多年来一直是信用卡用户。以前，当你打开钱包时，你会发现每个卡槽里都放着各种各样的信用卡。轻轻一刷就可以购物，经常参加各种活动，享受各种福利。现在，她已经主动注销了部分信用卡，用卡次数也减少了。近年来，“渐行渐远”的信用卡已成为不少消费者的普遍感受。

你的信用卡“冷”了吗？总体来看，信用卡仍然拥有广泛的用户群体，是重要的消费和支付工具。截至今年一季度末，全国信用卡及借记卡和贷记卡累计发卡量7.6亿张；纵观国有商业银行和股份制银行一季报，信用卡交易量依然非常可观，部分银行新发卡数量持续增长。但与以往信用卡的不断普及和推广相比，信用卡及借记卡综合卡数量连续几个季度环比小幅下降，部分银行信用卡业务规模出现下滑。都有不同程度的萎缩。

信用卡业务面临的新挑战与新兴支付方式的市场份额不断增加有关。近年来，移动支付快速发展，手机二维码支付已成为越来越多消费者的重要支付方式。数据显示，非银行支付机构服务超过10亿个人、数千万商户，年交易额超过1万亿元，金额近400万亿元。

支付方式和信用消费方式的多元化发展在一定程度上“分流”了信用卡的使用场景，但也为推动信用卡高质量发展提供了机遇。我国信用卡市场经历了多年的快速增长，也出现了“抢地”、粗放经营等情况。 2022年7月，相关部门发布通知，对严格规范发卡营销行为、严格信用管理和风险控制提出明确要求。在政策引导下，信用卡业务逻辑进一步优化，机构发卡行为更加规范审慎，“睡卡”、“以卡养卡”等情况减少。法规在变，用户在变，需求在变，产品和服务也应该随之改变。告别粗放式发展，不断提高质量和效率，以保持市场竞争力。

在多层次、多元化的支付服务体系中，信用卡仍然发挥着重要作用。一些消费者更习惯使用实体卡。信用卡在海外购物、线下购物等场景也有着广泛的适用性。此外，信用卡还是持卡人支付、享受附加福利、积累个人信用的重要方式。这是信用卡的优势，也是潜在的业务增长点。今年夏季消费期间，不少银行信用卡部门都在重点挖掘潜力、推出新举措。北京银行推出“萌宠主题信用卡”，深度挖掘宠物主人金融需求；广发信用卡与相关企业合作，向新能源车主发放充电券，助力公众绿色消费。这些创新不仅直接减轻了消费者的经济负担，激发了消费热情，而且扩大了信用卡的使用场景，进一步增强了信用卡的实用性和吸引力。可见，准确识别变化，科学应对，主动求变，不断创新服务，挖掘潜在需求，信用卡将能够获得更大的生命力，找到更多用途。

信用卡业务是一种较为成熟的消费金融模式，对促进消费、完善社会信用体系发挥着积极作用。主动适应环境变化，主动转变发展方式，不断提高服务水平，信用卡必将在高质量发展轨道上开辟新天地，为人民生产生活提供更大便利。

《人民日报》（2024年8月22日第05页）