在市场结构、技术环境、利润驱动等多重因素影响下，从C端转向B端已成为支付行业未来的发展方向。统计显示，目前支付宝和微信支付合计市场份额超过90%，C端支付市场的寡头垄断格局短期内难以撼动。然而，面对更严格的监管和单一的收入模式，其他支付机构已经改变了生存方式。专注B端市场。

值得注意的是，跨境支付也正在成为众多支付机构寻求突围市场的主要方向。近日，国家外汇管理局发布《支付机构外汇业务管理办法》，完善支付机构外汇业务管理，进一步便利跨境电子商务结算，防范跨境电商跨境支付业务。资金流动风险。随着跨境支付市场需求的持续上升以及相关政策的不断规范，该市场的竞争预计将更加激烈。

“2+1+N”模式巨头难以战胜并将持续

业内专家表示，对于支付行业来说，目前国内优质C端流量已经消耗殆尽，可以预见，未来C端寡头垄断的格局将难以撼动。许多中小支付机构面临着监管趋严、收入模式单一等各种生存问题。他们的商业模式转型刻不容缓。

事实上，在移动支付市场，支付宝和微信的双寡头格局已经显现。易观发布的《2018年第四季度中国第三方支付移动支付市场季度监测报告》数据显示，2018年第四季度，第三方支付移动支付市场格局呈现平稳态势。支付宝和腾讯金融（微信支付）合计市场份额达到92.65%，较上季度增长12个基点。

萨克研究院高级研究员苏晓锐在接受经济参考报记者采访时表示，支付机构的生存环境日益恶劣，未来几年支付行业的马太效应将进一步强化。未来。苏宁金融研究院最新发布的《第三方支付行业转型评论》表示，虽然银联云闪付持续加大推广力度，但国内优质C端流量已经枯竭。可以预见，未来第三者支付的“2+1+N”模式不会发生根本改变。

除了寡头之外，其他很多支付机构也面临着更多的生存问题。其中，不少第三方支付公司业务相对单一，引发行业担忧。苏宁金融研究院认为，其他支付机构因收入模式单一、监管趋严、准备金利息消失等各种问题，生存越来越困难，业务模式创新转型迫在眉睫。

努力与B面英雄较量或者举办比拼

业内专家表示，在市场结构、技术环境和利润驱动因素三大因素影响下，各类金融机构正逐渐从服务C端转向B端，支付机构也不例外。未来，避开C端巨头的统治，服务B端尤其是小微商户，将成为支付机构新的竞争赛道。专家还表示，像支付宝、微信这样的C端巨头可能很难在B端崛起，而且将是一场激烈的竞争。

拉卡拉招股书显示，近年来，拉卡拉个人支付业务占比不断下降，但其“收单业务”营收却从2016年的12.7亿元快速增长至2018年的50.7亿元，对总营收影响不小。总贡献率从49.58%上升到89.29%。业内人士表示，B端收购业务的激增体现了拉卡拉明确的转轨方向。

苏宁金融研究院高级研究员黄大志表示，支付行业B端尚未形成像C端市场那样的寡头竞争。市场集中度不高，竞争格局未定。基于支付企业不同的资源禀赋和对行业的不同理解，各支付企业在一个或多个行业形成了相对竞争优势。未来，B端市场将是比C端市场更大的市场，但像支付宝、微信支付这样的C端巨头很难出现。 B端市场将是群雄逐鹿，几家、十几家头部机构占据较大市场份额，其他机构凭借独特优势瓜分剩余市场。

苏晓锐表示，随着移动互联网的深入发展，线上B端贸易业务规模稳步增长。但B端业务同质化趋势较为明显，市场竞争日趋激烈。因此，机构要想在B端竞争中脱颖而出，还需要考虑增值服务，加强对客户需求的精细化管理。未来，B端支付市场业务将从单一的基础支付服务升级，加强对交易产业链上下游各支付环节需求的探索，开发全面、高效的B端解决方案不同场景下的信息和资金需求。 。

多方推动跨境支付成新“红海”

除了转型B端、服务商户外，跨境支付也正成为众多支付机构业务布局的重点。专家表示，未来跨境支付市场的参与者将会越来越多。不仅是持牌支付机构，服务提供商、金融科技公司等也将全面参与市场。

连连支付相关负责人表示，连连支付近年来在跨境支付领域增长迅速。截至2018年底，已服务超过39万跨境电商卖家，累计跨境交易金额超过930亿元。 2018年，连连跨境集合GMV同比增长1242%，活跃店铺增长682%。

合力宝相关负责人在接受经济参考报记者采访时表示，合力宝的主要产品有境内收单、跨境人民币支付、国际卡收单、境外收单、跨境收款等，通过合作社银行受理资金收付、本外币进出境、购付汇、结售汇等跨境资金清算结算服务，并为跨境电子商务客户提供技术服务、国际机票、酒店预订、留学支付、国际物流等行业。以及全面的金融解决方案。

对于支付机构聚焦跨境支付的原因，黄大志表示，“一带一路”倡议、人民币国际化等因素增加了跨境支付的需求。国民收入水平的提高也带动了出国旅游、留学、电商的发展。其他市场的发展扩大了跨境支付的市场空间。苏晓锐表示，近年来，跨境支付在安全性和效率方面取得了长足进步，这也让原本偏好传统银行实施跨境交易的客户开始考虑尝试使用支付的相关服务机构快速解决问题。问题。

值得注意的是，随着相关政策的出台，跨境支付业务市场正在逐步规范。近日，国家外汇管理局发布《支付机构外汇业务管理办法》，明确支付机构可以为境内个人办理跨境购物、出国留学、旅游等外汇业务。易观金融高级分析师王蓬博表示，新政策明确了跨境支付业务的方向，将极大提振整个行业信心，有利于行业健康可持续发展。

但机构在开展跨境支付业务时也面临诸多挑战。融360大数据研究院分析师李万福表示，由于国外政策环境的限制，机构在进行跨境支付时必须充分了解当地支付相关政策，确保相关业务经营资质，并遵守当地法律、法规和监管政策。此外，应关注国外支付习惯和配套设施，充分调研当地支付相关配套设施是否齐全、支付市场空间大小，挖掘用户现有支付习惯和支付痛点，开发相关产品。有针对性地生产产品。