界面新闻记者|苗一伟

在新能源车主面临保险价格上涨的担忧之际，蚂蚁保险正在逐步探索如何从价格上“破局”。

5月9日，界面新闻记者从蚂蚁保险获悉，试运行一年后的数据显示，应用“联合定价”技术后，保险公司的车险报价平均可以便宜数百元。

近40%用户车险报价可便宜数百元

面对我国新能源汽车承保“车主抱怨价格高、保险公司抱怨损失”的行业问题，从2022年开始，蚂蚁保险开始开发自己的隐私计算技术框架“语言”，联合开发汽车保险保险与保险公司“联合定价”。这项技术结合了“车辆因素”和“人因素”，帮助保险公司准确判断风险，然后给出合理的报价。

蚂蚁新能源车险负责人张艺文表示，试运营一年后的数据显示，应用“联合定价”技术后，保险公司的车险报价平均可以便宜数百元。这主要是因为新能源车险更加关注“人”的数据，而不是过去“车”的静态数据，实现了从“一车一价”到“一人一车”的转变。一个价格”。

她透露，蚂蚁保险将用户分为多个风险等级进行定价，这意味着38%被评为低风险的用户将享受更低的价格，15%被评为高风险的用户也将获得更低的价格。会相应上涨，中间大部分用户的价格不会有太大变化。因此，在这样的情况下，整体单价波动并不大。

从整体赔付情况以及目前与某保险公司一年的经营期限来看，从去年4月开始，业务增长112%，预计赔付率控制在双方设定的标准线以下。有了这两点，预定的目标就基本达到了。

在保费规模方面，张艺文表示，随着新能源汽车普及度的快速提升以及蚂蚁保险用户转化率的提升，平台整体新能源汽车承保业务增长了70%左右。

她还预计，2024年，蚂蚁保险平台的新能源车险业务或将呈指数级增长。

缺乏“精准定价能力”是亏损主要原因

公开数据显示，截至2023年底，全国汽车保有量将达到3.3亿辆，其中新能源汽车2041万辆，并将继续快速增长。这也意味着国内车险市场发展潜力巨大。不过，在布局车险业务的保险公司中，目前只有龙头的中大型保险公司实现盈利，其他大部分都处于亏损状态。尤其是新能源车险业务普遍亏损。

中国社科院保险与经济发展研究中心副主任王向南指出，缺乏“精准定价能力”是车险业务尤其是新能源汽车陷入亏损困境的主要原因保险。此前，车险定价更多的是根据汽车因素，如车型、车龄、车辆整车比、保值率等，但风险是否发生往往是由人为因素决定的，如车主的个人情况等。驾驶技能和习惯。

今年4月底，国家金融监管总局产险司发布《关于推动新能源车险高质量发展的通知（征求意见稿）》，提出自主定价系数新能源商业车险范围按照[0.5~1.5]执行。这进一步增强了市场经营者的定价能力。目前，新能源商业车险独立定价系数范围已与燃油车一致。

王向南认为，在产业政策的支持下，车险“联合定价”等新技术的推出，可以从源头上改善车险损失问题，促进商业车险费率市场化和健康可持续发展的汽车保险业务。

据界面新闻记者了解，“领宇”作为联合定价的关键技术平台，为蚂蚁保险股份有限公司提供了联合构建模型的平台技术框架，不仅可以保证合作伙伴能够将自己的重要用户数据在平台上，且数据不从数据库导出，双方的数据也可以“看得见、看不见”，从而保证了双方的数据安全。

蚂蚁保险风险管理部高级经理张继元表示，蚂蚁保险车险定价过程中，主要有三个定价因素：一是用户的历史事故，二是保险公司提供的车辆信息公司和保险公司评估的风险价格。三是蚂蚁保险在车险定价中拓展“个人”数据后的风险定价。

张纪元表示，蚂蚁保险将利用“跟人”的特点，为一些此前被拒绝投保的客户群体打造不同的风险概况和标签，然后与保险公司的数据进行碰撞，筛选出优质、优质的投保人。低风险用户。 ，最后给出承保价格。例如，在蚂蚁保险平台上，可以识别用户缴纳的超速罚款，以及闯红灯等违法数据行为，以评估用户的驾驶风险。此前，大部分保险公司并未对部分新能源车企进行风险评估。高风险型号将在“一刀切”的基础上被拒绝承保。

高风险网约车服务不在承保范围内

界面新闻记者注意到，蚂蚁保险的车险服务目前与全国13家保险公司合作。目前，车主可以通过支付宝App搜索“车险”找到蚂蚁保险的“车险报价”服务。

“很多消费者从蚂蚁保险拿到车险价格后，都会与线下代理商提供的报价进行比较，最终选择最满意的保险方案。”蚂蚁保险车险负责人蒋明龙表示，随着越来越多的年轻人成为有车一族，选择互联网渠道购买车险已成为趋势。数据显示，蚂蚁车险超过40%的用户群体出生于20世纪90年代和2000年代。

值得注意的是，目前蚂蚁保险承保的新能源汽车仍集中于“次新车”车险产品。此外，高风险的网约车服务也不在承保范围内。

对此，张艺文表示，新能源汽车运营车辆目前没有投保，主要是风险太高。目前，蚂蚁保险已经建立了风险模型来识别车辆是否具有运营性质，但未来还将尝试研究网约车服务的行为属性，将其纳入承保范围。

此外，蚂蚁保险还与保险公司联合推出车险“平安赔”服务。一旦车辆出现险情，车主可以通过蚂蚁保险平台“一键报案”，并实时查看理赔进度。

在车险理赔服务方面，张艺文表示，未来，随着平台承保覆盖范围的增加，用户相关的节点管理将逐步完善，包括用户能否在10秒内、3分钟内完成报案。联系、打电话给保险公司的理赔专员，看看是否可以评估保险公司的满意度等。另外，用户申请理赔后，其汽车的维修状态和赔付状态会在平台上实时更新。未来，实现车险领域“安全赔”的标准化服务。其中部分新功能预计将于今年六月推出。