据悉，昨天上午，阿里巴巴网商银行向少数种子用户推送了内测版下载链接，网商业务APP正式启动内测。

网商银行目前不使用实体银行卡，在线远程开户的基本用户体验流程为：

1.手机号码验证，输入手机号码，获取验证码；

2、身份证扫描核验，采用视图扫描技术对身份证正反面进行扫描，采集后录入系统。也很有风险意识，“只针对网上商户银行开户”；

3.人脸识别技术，将摄像头对准自己的脸，扫描过程中会有女声提示“点头、眨眼、动嘴”等，人脸全景扫描已完成并进入系统。

这三个过程完成后，系统会显示信息正在验证中。验证通过后即可获得虚拟网上商户银行账户。

由于远程开户尚未完全放开，网商银行此次向内测用户发布的账户实际上属于预用户体验。目前仅注册成功，但银行账户的功能尚未完全实现。 。现在网商银行APP内嵌的业务模块主要是“借贷”。该功能与支付宝借款功能相同。如果您选择现在借款，则只能绑定支付宝。要做到这一点，因为虽然网上远程开户的体验流程和技术标准已经基本落实，但监管尚未最终放松。

那么网上商户银行存款从哪里来：

网商银行限制贷款限额为500万，因此存款主要依靠网上转账。银行存款主要通过“三条腿”传递：一部分自行结算；一部分自行结算；银行间资金和资产证券化。

如淘宝的存款、余额宝的托管、其他网上银行转账的存款等。

那么如何取款，很有可能需要绑定支付宝转账到第三方银行，或者与其他银行合作，在这些银行ATM机上使用无卡取款方式从网商银行取款。

为了限制支付宝未来的限额：支付宝将与网商银行紧密合作。

更改网商银行正式用户支付限制

从另一个层面来说，基于“芝麻信用”开设的“蚂蚁花呗”和“蚂蚁借钱”可能会面临大多数用户因网上交易记录规模不够而只能小额提高支付限额的困境。毕竟，在电商发展的10年里，那些在淘宝、京东等电商网站有足够交易记录的人，很可能还是80后的年轻人，而那些没有网购习惯或者没有网购习惯的人，大概还是80后的年轻人。正在慢慢习惯网上购物的人大多数刚刚接触支付宝，限额限额确实对大额交易有足够的影响。

但蚂蚁金服恰好先行一步。上个月，阿里巴巴集团旗下网商银行刚刚上市。在其业务范围中，明确不做现金业务，也不涉及线下银行支票、汇票等业务。作为交换，它将与其他传统银行有所不同。业务范围是一样的——马云甚至做出了更有先见之明的表态，不会做500万以上的信用业务，只服务线下交易。这样的安全范围划定，看似给了各大银行吃了一颗定心丸，但换来的却是网商银行更看重的C端消费市场。

支付宝以线上第三方交易起家，逐步进入线下支付场景。对于第三方支付日益严格的限制，网上商户银行是最安全的避风港——因为这是一家没有实体分支机构但可以帮助你完成任何传统金融服务的银行。从另一种意义上来说，支付宝彻底告别了第三方支付背景，成为了真正的银行支付机构。可以毫不夸张地说，由于网商银行的存在，央行的管理措施即使对于支付宝用户来说也基本没什么用处。对于监管范围内的用户来说，通过支付宝钱包APP的覆盖级别，顺理成章地转化为网商银行的开户用户，直接通过银行快捷支付、转账等方式完成交易，恐怕会更便宜与其他银行交易方式相比。一切都更加方便、快捷。