支付渠道对接中直接连接和间接连接有什么区别？以下文章由作者整理分享。对这方面感兴趣的同学可以看一下！

1.什么是直接连接和间接连接？

以微信支付宝平台为例，商家希望利用其支付渠道完成收款。根据渠道对接过程中是否有第三方机构参与，分为直接连接模式和间接连接模式。下面将讨论直接连接方式和间接连接方式的优点。会介绍缺点、适用场景、信息流/资金流等方面。

以下是连接微信和支付宝的示例：

二、直连方式 1、直连方式定义

这很容易理解。商户直接连接微信支付/支付宝平台，根据支付平台要求提交相应的商户信息，支付平台审核信息并为商户开设商户账户，技术完成渠道连接，然后可与微信/支付宝通讯。渠道完成收款。

2 直连模式的优点及适用场景

1）优缺点：直连的优点是商户本身对支付流程的控制力较强。如果出现问题，可以更有效地解决。同时可以保证交易数据的安全，可以根据用户交易数据制定一些商业策略来赋能商业，但相应的，商家也有自己的技术开发能力。无论是外包还是自建技术团队，这都是一笔比较大的资本支出。

2）适用场景：直连模式适合交易规模较大的商户，尤其是平台商户。平台本身拥有庞大的交易数据，可以灵活自主地制定经营策略。同时，更重要的是信息数据的安全性要高。最重要的是，平台不需要资本支出来维持技术团队。

3 信息流/资金流

直连模式的信息交互和资金结算都比较简单。商户发起的支付交易信息直接接入支付平台，用户后续支付的资金平台也根据账户期限直接结算至商户在微信/支付宝开立的商户账户。

三、互连方式 1、互连方式定义

即商户通过【第三方】间接与微信支付/支付宝对接。根据第三方组织的性质，大致可以分为两类。一是微信/支付宝服务商，现在称为合作伙伴，二是其他支付公司。或者银行等金融机构。这两种类型在信息流和资金流方面仍然存在差异。下面分别讨论它们：

2. 服务提供商连接

现实生活中，想要通过微信、支付宝在线收款的商户太多了，但很多中小商户本身并不具备开发技术的能力。那么服务商的角色就来了：

协助中小商户完成技术对接，但有些服务商不具备开发能力，只是帮助开设新的商户账户。费率调整为离线费率。他们从中赚取部分差价。下面详细介绍支付机构。

1）适用场景：通过服务商（具备技术开发能力）的对接模式更适合中小型商户。但在实际场景中，由于纯支付业务，目前只做微信/支付宝【纯支付】业务的服务商很少。现在竞争压力太大了。

现在大概已经演变成两个方向了。一类是书钱吧/付贝等公司，提供从用户下单-收款-营销-业务分析的一站式服务，同时还提供软/硬件服务。

其次是支付SaaS提供商，例如微金/PING++。使用其产品可以实现多种支付渠道聚合支付、资金收付、账户管理等功能。

2）信息流/资金流：这是纯粹的微信/支付宝服务商商业模式，不是【收钱吧、微金】商业模式。如下图所示，商户通过服务商连接微信/支付宝，完成收单交易，收单资金结算至商户在微信支付宝开立的商户账户，交易利润结算至服务商的服务商在微信支付宝上开设的账户。服务提供商不直接接触资金。

3. 支付机构/银行连接

没有技术开发能力的中小商户想要使用微信和支付宝的收款能力，除了上述两类机构外，还可以通过其他支付机构或银行与微信/支付宝对接。你可以理解为支付机构和银行本质上就是微信。支付宝的服务提供商只是比普通的服务提供商稍微特殊一点。

1）适用场景：文中提到微信和支付宝可以通过银行或其他支付机构进行对接，但两者的适用场景并不相同。我们分别来说一下：

▶︎银行：在实际业务开展过程中，接入微信/支付宝的银行很少。主要有两个原因。一是大部分银行的技术开发能力都不是很强，所以技术团队（有技术的）和小银行（有资质的）合作共同创造业务模式，二是效率确实太低了。任何调整都需要层层汇报和审批，极大影响公司业务开展的效率。拿过的人应该都有深刻的体会。

需要通过银行连接微信支付宝的一个常见应用场景是连接银行的“二次清算合规”产品，但仅使用银行的资金托管和分账能力。微信支付宝不认可该产品的合规性，即存在之前提到的“二次信息清算”问题。银行必须获取真实的交易收款信息。一种解决方案是通过银行连接微信/支付宝完成收款。

▶︎支付机构：相比通过银行连接，通过其他支付机构（如易宝支付、通联等）连接微信支付宝的应用场景还是很多的。以下是一些常见的应用场景：

还有一点是，目前微信支付宝的APP支付以及非微信支付宝环境下的H5支付都没有向其他支付机构开放，但这并不是什么大问题。支付机构可以通过子公司成为服务提供商，也可以通过其他支付产品进行打包。形式上实现的。

2）信息流/资金流：通过其他支付机构或银行接入微信支付宝，商户侧的信息流和资金流直接与间接连接的支付机构或银行进行交互，资金也直接结算到商家开设的商家。在账户上（如下图所示），对于前几年的“直连断开”，支付机构/银行之间的连接必须经过和银联的连接过程，而商户实际上并没有意识到它。

4. 总结

根据商家是否具备技术开发能力，结合常见的业务场景，可以总结如下：

1、商户没有开发能力

如果是线下实体店等小微商户，可以直接使用现金吧等机构。他们提供软硬件结合的一站式服务，相对成熟且易于使用。

如果规模比较大但不具备技术开发能力，可以直接使用ping++这样的支付SaaS提供商，也可以直接找支付机构定制聚合支付系统。如果以后使用支付机构的支付通道的话，价格也不会很贵。

2、商户有开发能力

这种情况是比较有选择性的。如果您只需要收款能力，不涉及高比例的账户共享和较低的手续费（不愿意承担被封的风险，也不缺钱），那么可以直接连接至微信支付宝。

如果涉及账户共享比例较高或者需要降低手续费，可以通过其他支付机构对接微信、支付宝，同时做好直接和间接路由，关闭间接风险较大时的渠道；如果涉及二次清关合规规划时，您可以根据自身情况采用其他支付机构或银行间收款方式。