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昨天的文章太长了。 为了帮助理解，其中对我国的支付结算体系进行了更详细的介绍。 本文删除了这一部分，仅保留“人民币跨境支付系统（CIPS）”的介绍。
在上一篇文章中，我们谈到了“人民币国际化”过程中“货币互换”的定义和发展。
人民币国际化系列：什么是货币互换？ 为什么要进行货币互换？
今天我们就来说说人民币跨境支付结算的发展历史，以及其中最重要的一个：“跨境人民币支付系统（CIPS）”的建设和发展过程。
关于CIPS，相信我们在各个地方都听说过：
“CIPS 替代方案”，
“某国被踢出并全面接入CIPS系统”，
《人民币国际化桥头堡——CIPS全面推进建设》，
“今年CIPS处理量大幅增长xx%”
等等这样的消息。 看来，只要CIPS能够成功，人民币就会成为世界上最强势的货币。
那么什么是CIPS呢？ CIPS真的那么重要吗？
什么是人民币跨境支付系统（CIPS）？
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人民币跨境支付系统（-，简称CIPS系统）是经中国人民银行批准开展跨境人民币支付清算业务的批发支付系统。 CIPS致力于提供安全、高效、便捷、低成本的资金清算结算服务，是我国重要的金融市场基础设施。
CIPS在支持微信国际金融中心建设、推动金融业双向开放、增强金融服务实体经济能力、服务“一带一路”资金融通、助力金融服务等方面发挥着重要作用。人民币国际化。
——CIPS官网：CIPS系统简介
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我国加入世贸组织以来，人民币跨境使用需求持续增长，规模不断扩大。 为此，相应的金融基础设施的需求也日益迫切。
为满足人民币跨境使用需求，进一步整合现有人民币跨境支付结算渠道和资源，提高人民币跨境支付结算效率，中国人民银行启动了人民币跨境支付结算中心建设。 2012年CIPS系统（一期）。
2015年10月8日，CIPS系统（一期）成功上线。 共有19家直接参与者和176家间接参与者同时在线，覆盖六大洲50个国家和地区。
CIPS在我国支付系统中的地位与云闪付类似。 在系统内部，它作为“第三方服务机构支付清算系统”而存在。
CIPS的发展
自2015年10月8日人民币跨境支付系统（CIPS）一期上线以来，通过CIPS系统处理的跨境人民币业务量快速增长。 2022年全年加工业务额约为97万亿元。
连接到CIPS系统的参与者数量也从2015年推出时的不到200人增加到现在的1,456人（截至2023年7月）。
参与机构遍布世界各地。
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截至2023年7月末，CIPS系统共有参与者1,456家，其中直接参与者91家，间接参与者1,365家。
间接参与者中，亚洲1017家（中国565家）、欧洲230家、非洲49家、北美洲30家、大洋洲22家、南美洲17家。 分布于全球111个国家和地区，实际业务覆盖全球182个国家。 国家和地区共有4200多家公司银行机构。
——摘自CIPS官网
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CIPS 的工作原理
前面提到，CIPS与云闪付一样，都是中国现代支付系统（ ）内部的“第三方服务机构支付结算系统”。
CIPS参与者分为直接参与银行和间接参与银行。
直接参与银行与间接参与银行最大的区别在于：“是否在CIPS系统中拥有自己的账户”。
直接参与银行在CIPS系统中拥有自己的资本账户和银行代码（银行号码）。
间接参与银行通过直接参与银行接入CIPS。 间接参与银行在CIPS系统中拥有专属银行代码（银行号码），但没有专用资金账户。 资金划转时，资金流向的结算需要通过直接参与银行进行。
直接参与银行分为境外银行和境内银行。 境外直接参与银行分为：可以直接从大额HVPS清算账户划转资金的银行，以及需要通过境内“资金托管”银行划转资金至其CIPS账户的银行。
（注：B和C最大的区别在于：是否在我国央行有大额HVPS清算账户）
CIPS资本账户是余额为零的账户。 每个工作日开始前，各直接参与行通过“大额实时支付系统HVPS”将资金划入其CIPS账户； 工作日结束后，直接参加行的CIPS账户将被清算，余额将退回其HVPS清算账户。 。
工作日内，跨境人民币结算在CIPS系统中完成。 除非银行CIPS资本账户资金不足或过多，否则银行将启动HVPS账户资本增减。 申请。
我们通过一个例子来看看CIPS系统是如何完成跨境人民币支付结算的。
假设国内的A想向国外的B支付一笔人民币。 假设银行通过CIPS系统完成人民币汇款，流程如下：
A到账户所在银行X发起支付申请，请求人民币汇款给B，B账户所在银行为境外Y，银行X从A账户扣款，发起支付申请直接参与银行A，使用通讯。 直接参与银行A从X在本行开立的同业账户中扣款，向CIPS系统发起支付申请，并使用CIPS专线通信。 CIPS系统检查A的申请是否符合要求。 如果没有问题，则将资金从A的CIPS资金账户划转到B的CIPS资金账户。 完成后，将支付完成结果通过CIPS专线通信发送给直接参与银行A和B。 直接参与银行B收到CIPS发送的支付结果后，将相应资金内部划转至Y银行在其银行开立的同业账户，并通过通讯方式通知Y银行支付结果。 间接参与银行Y收到B银行的支付结果通知后，将相应资金转入B账户，并通过短信、APP、电话、邮件等方式通知客户B。至此，一笔跨境人民币支付业务完成完全的。
其他类型业务，如机构跨境汇款、批量汇款等，流程类似。 与普通人的日常生活关系不大，就不多说了。
如有需要，您可以前往CIPS官网查找详细文档。
CIPS 和
之所以将这两者分开比较，是因为目前网络上这两个术语的混淆，给大家对人民币国际化的认识带来了很大的误区。
此前的一些消息：“伊朗被踢出局”、“美国要求所有俄罗斯银行被踢出局”、“俄罗斯接入CIPS”……
这些消息让大家误以为CIPS的发展目标是取代它。
但事实上，CIPS和基本面是两个不同的东西。
CIPS更像是美国的“纽约清算所银行间支付系统”，全球最大的美元跨境支付清算系统。
它是一种金融通信系统，不涉及资金的转移或结算，而仅涉及信息流的传输。
因此，CIPS无法以任何方式取代它。 他们应该是合作关系而不是替代关系。
事实上，现在的关系确实是一种合作关系。 CIPS的间接参与者和直接参与者仍然通过网络相互发送消息。
总结
人民币跨境支付系统（CIPS）是我国现代支付体系的重要组成部分。 CIPS的推出、运营和推广，简化了国际人民币支付结算，帮助更多贸易企业、金融机构等开展以人民币为基础的经济活动。
CIPS主要解决人民币跨境支付难的问题，不仅适用于境内外跨境支付，也适用于各个国家和地区之间的跨境支付。
在CIPS上线之前，人民币也可以用于跨境支付，一般通过“清算银行模式”、“代理银行模式”等。但这些方式或多或少都会有较高的门槛，可能会阻碍机构进行跨境支付。使用人民币结算。
例如，“代理银行模式”要求境外机构在符合条件的境内银行开立人民币同业账户。 这给海外机构带来了更大的困难。
再比如：“清算银行模式”中的清算银行只能是中国人民银行授权的银行。 如果境外银行不与这些清算银行有任何业务往来，就会增加这些境外机构的难度。
未来，随着业务层面——贸易、金融投资等的进步，至少在人民币跨境支付方面，不会再有太大的障碍。 CIPS简化了境外人民币交易/支付的流程，降低了人民币境外使用的难度。 这可能是CIPS最大的功能了。
推动人民币进一步国际化，还需要在其他方面做出更多努力。
下一篇我们将谈谈人民币国际化中人民币投资的发展。