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授权一眨眼，谨防“购房优惠”变分期贷款

业务员热情推销业务，却绝口不提贷款实质； 消费者眨眼就被分期贷款“处理”，如果忘记支付电话费，就会出现“催收爆炸”。

在消费者不知情或知情不充分的情况下，商家只强调折扣而不提及风险，诱导其购买风险较高的金融产品，明显涉嫌侵犯消费者的知情权、选择权和公平交易权。

本报记者 冯松岭 魏东华

“免费送手机”、“1元买手机”、“积分购买”……近年来，一些电信营业厅出现了大量的“购机优惠”政策。 购买手机时，你只需对着销售人员的手机眨眼即可。 经身份验证后，可享受数百至数千元不等的折扣。

有这样的好事吗？ 记者在微信、微信等地走访多家电信营业厅发现，部分销售人员在消费者不知情的情况下，私自为客户办理分期贷款业务。

我欠了电话费，但被要求贷款

2019年9月，小撒收到催收短信，被告知“已逾期四天，易宝签约机欠款50.08元。逾期信息将于2019年上传至中国人民银行征信系统”。不久的将来。”

肖洒对此感到很困惑，因为她以前从未办理过这方面的业务。 经调查得知，她去年1月到电信柜台办理“碎屏保退款”业务时，被一项名为“橙色分期”的业务“办理”。

无独有偶，从未办理过贷款业务的张女士也经历过被“催贷”的经历。 2018年8月末，张女士前往某电信营业厅购买手机。 销售人员表示，只要办理月费99元的电信套餐（含三张无限流量卡），购买手机即可直接优惠800元。

张女士毫不犹豫地办理了这件事。 她只花了199元就买了一部售价999元的手机。 然而，接下来的日子里，只要忘记缴纳电话费，张女士就会遭遇“催款爆炸”。 催收电话和短信多次提到，不付款会“影响信用”。

张女士查询发现，“橙分期”是某金融科技公司与中国电信合作推出的分期消费模式。 为电信用户提供0元购机、还话费的分期付款服务。

“热心”电信营业员提供的800元手机优惠是贷款吗？

2019年6月，张女士到营业厅要求注销账户，却被销售人员告知，必须缴纳当时优惠的800元，并缴纳1000多元的违约金。 张女士无奈地支付了近2000元，最后才关闭了账户。

微信公众陈女士也反映，除了“赠送手机”外，在办理电信业务时，销售人员还以赠送电视、电动自行车、手表、流量、帮忙交物业等名义在她不知情的情况下收取管理费。 分期贷款。

记者调查发现，越来越多的消费者被“办理”橙色分期业务。 2019年1月至9月底，不少电信客户反映在办理电信业务时遇到此类问题。 相当一部分消费者并不知道这种分期贷款的存在，从而产生了逾期记录。

培养“头脑”有奖励

“折扣采购”是一种怎样的销售套路？ 记者随机选取了数十家电信营业厅进行体验。

——掩盖贷款本质。 “如果店员没有给你推荐1000元优惠活动，你可以打电话举报，获得100元奖励。” 2019年9月25日，微信城西城区一家电信营业厅的宣传海报非常醒目。

销售人员在为记者办理此项业务时，从未提及消费贷。 她只是承诺，“你只需支付99元就可以得到一部原价1099元的手机，但你必须每月支付129元的电话费。”

在此过程中，记者收到一条提示分期还款的短信。 经过多次询问，销售人员回答说：“这些短信你不用管，你只需要交话费就可以了。”

在微信城微信区一家电信营业厅，记者也遇到了同样的情况。 一位销售人员表示，“橙色分期”只是一个商业名称，但并未提及贷款的实质。

——培养“头脑”有奖励。 记者调查发现，如果消费者质疑“分期”业务的安全性，电信销售人员就会“抛出”各种诱惑。 作为“主营”业务，西城区这家营业厅强调，“不是每个人都有这个额度，如果推荐朋友办理，还可以获得红包奖励”。

该营业厅微信区工作人员直接表示，如果今天申请，不仅不用支付手机差价，还可以获得价值149元的无线耳机。 为了表明这项业务“靠谱”，营业员拿出了办理这项业务的人员名单，上面标注有不少消费者收到了耳机、茶具等不同的赠品。

——把“贷”换成“贴”。 该业务是电信业务吗？ 记者致电电信客服咨询，对方首先确认该业务属于电信公司。 当记者询问此项业务是否属于贷款性质时，客服回答“是”。

那么 到底是什么？ 对用户有影响吗？ 在不告知客户贷款性质的情况下开展业务是否合规？ 电信客服表示，该业务不属于客服处理范围，记者需要拨打“易支付”客服号码进行咨询。

记者随后拨打“易支付”人工客服，对方将记者转给了一位专门办理“橙色分期”业务的客服人员。

客服人员最初给出了与销售人员相同的答案：“交一下电话费就可以了，不会对个人造成影响。”

当记者问“这个业务是消费贷吗？” 客服代表承认了业务的本质：电信利用其庞大的用户基础在申请橙色分期业务时对着镜头眨眼，这实际上是对电信的授权。 以用户名义申请甜橙金融贷款。 用户缴纳话费时，实际上还本金，而贷款产生的利息被中国电信美称为“红包返现”，直接由支付宝扣留。

一般情况下，只要电信按约定退回红包，就不会出现逾期情况。 不过，只要手机欠费，红包的发放就会暂停。 这就是为什么在办理这项业务后，如果用户不缴纳话费，就会被“上传信用报告”或“催贷”。

——如果您不按时付款，您的信用报告将会受到影响。 附有“购房折扣”的橙色分期套餐是网贷吗？ 处理后会对用户产生什么影响？

中南财经政法大学数字经济研究所执行所长盘和林分析，从穿透式监管的角度来看，橙分期冻结了花呗额度24个月，而且是一亿支付分期，具有较高的分期额度。逾期违约金。 这些都符合网贷的特点。

“即使电信按时自动扣款，但如果消费者账户内资金短缺，无论金额大小，都很容易影响他们的信用报告。” 他还表示，橙色分期的违约处罚措施分为两部分：清算罚款和滞纳金罚款。 违约金为银行贷款基准利率的四倍。 显然，这项业务并不像销售人员描述的那样“万无一失”。

——营业厅仍存在“两张面孔”，消费者维权困难。 在调查过程中，记者还发现了一个奇怪的现象。 一些营业厅热情宣传橙色分期业务，而另一些营业厅则“淡定”。

记者致电中国电信客服获悉，其营业厅分为官方营业厅和合作代理营业厅。 客服承认，部分合作代理营业厅并非电信“正式员工”。 向记者推销“橙色分期”业务的是合作社营业厅的工作人员。

消费者如何保护自己

“折扣购买”活动涉及哪些法律风险？ 消费者应该如何保护自己？

中国法学会消费者法研究会副秘书长陈银江认为，这种“诱导处理过程”侵犯了消费者的知情权。

“在消费者不知情或知情不充分的情况下，商家只强调折扣而不提及风险，诱导其购买风险较高的金融产品，这明显涉嫌侵犯消费者的知情权、选择权和公平交易权。《消费者法》明确规定对此作出规定”。 陈银江表示，因此，无论是电信运营商还是橙分期运营商都应该提前告知消费者安全注意事项、权益限制等，然后让消费者自行决定是否购买。

他认为，运营商在开展业务时，应在显着位置公开公布所有充电服务及标准，并以显着方式提醒消费者关注相关充电标准、安全注意事项、风险提示等，确保每项充电业务真正得到落实。实施的。 提供全面准确的信息，充分保障消费者的知情权、选择权和公平交易权。

对于已经办理过这项业务的消费者来说，虽然通过“对着镜头眨眼”获得了授权，但这并不意味着经营者没有责任。 如果消费者不知情，则根据合同法相关规定，该协议条款无效。 如果有证据表明经营者故意隐瞒、欺骗，消费者可以要求惩罚性赔偿。

陈银江建议有关部门进一步加强监管。 一旦发现损害消费者权益的违法行为，不仅要要求经营者退费、赔偿损失，还要依法予以处罚。 另外，消费者要不断提高自我保护意识，避免上当受骗。