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最近，第四方支付的概念被提出，也称为“聚合支付”，是指通过第三方支付平台和其他支付工具聚合提供的综合支付服务。 那么第四方支付是如何运作的呢？ 本文将从代理商、设备管理和商户采购系统三个方面向您讲解第四方支付。 如果您对童鞋感兴趣，就快来看看吧。

第四方支付是相对于第三方支付提出的概念。 又称“聚合支付”，是指通过第三方支付平台、合作银行等支付工具聚合提供的综合支付服务。

简而言之，支付接口聚合在一个平台上，为商户或个人提供支付服务。

第四方支付集成了各种第三方支付接口。 在一定程度上结合了各种第三方支付的优势，可以根据商户的不同实际需求制定个性化的解决方案。

常见的四方聚合支付产品及其与三方支付机构的结构关系：

聚合支付常用支付方式：

聚合支付资金流。 如果皮皮去便利店买一瓶可乐，在收银台扫描二维码进行银行卡支付，下面是支付的资金流向。

01 代理系统

假设你是一个店主，开了一家卖糖果的小店。 你希望你的客人能用多种不同的方式付款，但每次与不同的支付公司打交道太麻烦了。所以你找到了一家聚合所有这些支付方式的服务提供商。

聚合支付就像一把万能钥匙，可以同时适用于多种类型的支付方式（支付宝、微信、云闪付）。 它与四方支付机构（即银行、第三方支付平台等）建立连接，在客户付款时将钱转入商户账户。

代理商是负责招募商家的人。 他们将推出聚合支付服务，帮助商户完成注册和配置。 商家向代理商支付费用，代理商收取佣金。

最后，商家就是我们的主角——需要收款的人。 他们利用聚合支付服务，方便地在一处接受各种形式的支付，无论是信用卡、支付宝还是微信支付。

总之，聚合支付、四方支付机构、代理商和商户之间的关系就像多人舞蹈，每个人都发挥着重要作用，共同努力，让支付更加方便、快捷。

1.1 代理活动政策

活动政策是一个模板。 代理商在与四方服务商签订合同时，会约定一个具体的价值，其中包括代理商的交易利润分成成本和拓展商户的签约率。 活动政策设计如下：

支付机构向聚合支付代理商提供不同的利润分成比例，并根据代理商的交易量或交易金额将利润分成比例分为不同等级，即阶梯式利润分成。

具体来说，当聚合支付代理的交易量或交易金额达到一定阈值时，其获得的利润比例就会相应增加。 例如，当代理商月交易额低于100万笔时，利润分成比例为1%，但当月交易额超过100万笔时，利润分成比例可能会上升至1.5%或更高。

这种阶梯式的利润分成模式对于代理商和支付机构来说都是有利的。 代理商可以通过扩大业务规模、增加交易量来获得更高的利润，同时也激励代理商积极拓展市场。 支付机构可以根据代理商的业绩灵活调整利润分成比例，吸引更多代理商加入，提高市场份额。

需要说明的是，聚合支付分级分红的具体实施方式和分红比例因地区、支付机构、代理商而异，需要具体查询相关政策和合同。

1.2 多级代理模型

如上所述，代理商就像商户和聚合支付服务之间的桥梁。 多级代理是指可以开发自己的下级代理的代理。 然后他们会寻找其他人推广聚合支付服务，并通过活动政策的费率差价获得额外利润。

这个过程就像一场传球游戏，每个代理商是传球者，聚合支付服务是球，商户是得分者。 多级代理可以帮助聚合支付服务快速扩大业务规模，同时也可以从中获得更多的利润分成。 因此，对于想要快速拓展业务的聚合支付公司来说，多级代理是一个不错的选择。

1.3 多级代理设计

下级代理人的添加可以通过在代理人自己的PC后台或代理人APP中添加新的下属来完成：

代理管理：

多级代理交易利润分成基本计算模型：

上图显示了利润分享的计算示例：

一级代理：0.5%，二级费用0.51%，三级费用0.56%，三级商户交易手续费率为0.6%

计算：手续费=×0.6%=60元

三级利润分成=（×0.6%）-（×0.56%）=4元；

二次利润分成=（×0.56%）-（×0.51%）=5元；

一级利润分成=（100×0.51%）-（100×0.5%）=1元；

1.4 业务员制度

聚合物支付销售人员是指直接从聚合物支付平台招聘的销售人员。 他们主要负责向商户推广平台服务、签订合同、提供售后服务。

代理商是指与聚合支付平台签订代理合同，代表平台向商户推广服务并获取佣金的独立机构或个人。

代理商通常拥有一定的销售渠道和客户资源，可以通过自行设定商户费用来获得较高的回报。

业务员将拥有自己的APP，功能精简，扩大商户用途。

02 设备管理系统

聚合支付设备管理引入流程如下：

设备存储：这就像动物园管理员将新动物带回公园。 聚合支付中的设备入库是指四方从外部将新购买的支付终端设备导入聚合支付平台的过程。 这个过程通常需要进行设备信息登记、检查等操作，以确保设备能够正常使用。 分配：这就像将 1 的吉他分配给指定的 2 以便随时使用。 聚合支付中，转移设备是指将支付终端设备从同级代理商转移到下一级代理商的过程。 这个过程通常需要进行设备信息确认等操作，以保证传输过程的顺利进行。 召回设备：这就像召回汽车安全问题一样。 在聚合支付中，设备召回是指当某些支付终端设备出现使用问题或问题时，及时采取措施进行回收的过程。 这个过程通常需要通知直接代理商并协助其更换其他支付终端设备，以保证代理商的正常推广。 绑定设备：这就像动物园里走来走去、打滚的一对猫情侣。 在聚合支付中，设备绑定是指将支付终端设备与商户进行绑定的过程。 这个过程往往需要商户信息验证等操作，以确保设备可以使用并完成交易。

设备管理帮助聚合支付平台管理和控制支付终端设备的流向，确保设备的安全使用和商户权益的保护。

2.1聚合支付设备管理设计

以聚合支付二维码（台湾卡）为例，详细介绍设备管理流程的各个环节。

(1)设备入库（单件/批量）

（二）设备移交

（三）设备召回

(4)设备绑定

(5) 解绑设备

03 商户录入系统

商户导入是将商户电子信息上传至第三方支付机构进行入网审核，然后为商户开立收单账户的过程。 常见的导入方式有以下几种：

3.1 来料流程说明

商店模式下的传入物品：

聚合支付作为银行和第三方支付平台服务的扩展，聚合多家银行和第三方支付平台的支付能力，提供多渠道支付方式，为商户简化支付对接，并提供后续增值服务。服务; 聚合支付的扩展性非常强，具有独特的业务扩展性。

如今，玩利率差的时代已经过去了。 聚合支付的营销方式越来越丰富，市场竞争也越来越激烈。 本文仅介绍聚合支付的入门知识。

专栏作家

陈天宇，微信公众号：陈天宇，人人都是产品经理专栏作家。 多平台支付领域专栏作家，拥有十年产品经验； 专注于为10万支付产品经理、支付机构和企业提供深度支付内容和服务！

题图来自，基于CC0协议。