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支付业务核心流程

1、支付应用根据用户选择的支付工具调用对应的支付产品进行支付。 2、支付产品通过支付网关实现，根据支付工具、通道费率、接口稳定性等因素选择合适的支付通道。 3、支付通道调用银行、第三方支付通道等渠道提供的接口进行支付操作，最终实现资金划转。

支付系统典型架构

支付工具

支付工具是由银行或其他支付机构发行的能够发起支付指令、用于债务清偿或资金转移的单据，如支票、汇票、银行本票、银行卡等。

在金融机构中，支付工具一般分为三类：

信用支付工具：资金划入银行应收账户借方支付工具：结算资金划转反映在银行账户，是债务的减免通用支付工具：银行卡、电子支付（如微信、支付宝）

支付应用程序

狭义上，是指提供给最终用户、供特定场景使用的产品。 比如扫码支付、小费、众筹、POS支付、生活缴费、信用卡返利、手机充值等，这些应用都是建立在支付产品的基础上，直接向终端用户提供服务。

广义上讲，按照使用对象可以分为面向终端用户的应用、面向商户的应用、面向运营商的运营管理、BI和风控后端。

支付核心系统设计原则

支付网关、支付产品、支付渠道之间的职责分工是：

1、按照支付能力划分支付产品。 2、支付产品实现具有相同支付能力的公共支付流程。 支付产品提供独立于支付渠道、与支付能力流程相关的功能。 3、支付产品中，与支付能力无关的公共功能都在支付网关上实现。

支付网关

支付网关是对外服务的入口。 它将支付产品接口中与业务无关的功能提取出来并在这里统一实现。 支付网关本身不执行任何与支付相关的业务逻辑。

支付网关实现的主要功能：

API 路由。 在聚合支付场景下，当多种支付产品能够提供支持时，使用支付网关可以让接入方无需考虑支付产品的部署即可进行连接。 接口安全：熔断、限流、隔离。 这对于支付服务尤其重要。 这是微服务架构的基本功能，本文不再赘述。

支付产品

支付产品模块根据支付场景向业务方提供支付服务。 它在架构上位于支付网关之后、支付通道之前。 它根据支付能力将不同的支付渠道封装成统一的接口，并通过支付网关对外提供服务。 因此，从微服务的角度来看，支付产品本身也是代理模式下的微服务。 它通过支付网关响应业务方的请求，进行一些统一处理，然后分发到不同的支付渠道执行，最后处理执行结果。 最后通过支付网关回传给业务方。

支付产品实现的主要功能：

风控拦截：风控与支付产品相关。 不同的产品有不同的风控措施和处理策略，因此风控是在产品层面实施的。 支付路由：路由也与产品相关。 不同的产品有不同的路由策略。 参数验证：这个也和支付产品有关。 不同的产品接口有不同的参数。 支付流程：生成交易记录，通过落地通道实现支付、同步异步通知等操作。

在产品层或网关层可以实现以下功能：

身份验证：确认付款人、收款人和渠道是否有权限执行当前操作。 该级别的实施取决于这些信息是否被提炼为公共行动。 签名验证：对接口参数进行签名并验证其签名。 这是避免接口被盗和篡改的必要手段。 如果每个接口都采用统一的签名规则，则可以在网关层实现。

支付渠道

支付通道模块调用支付通道接口进行真实的资金操作。

支付核心系统交易请求数据流

1. 支付请求发送至支付网关。 网关对此请求进行一些通用处理，如QPS控制、签名验证等，然后根据支付请求场景（网银、快递、国外卡等）调用相应的支付产品。 2、支付产品对用户请求进行预处理，包括进行参数验证、根据支付路径寻找合适的支付渠道、评估交易风险、生成订单、调用渠道实施支付、响应渠道结果、通知商户交易结果等。 边。 3、支付产品调用支付通道进行支付。 该请求并不直接落地通道，而是通过支付通道前端进行封装，由支付通道前端完成向通道的传递。 支付产品是根据可提供的支付服务而设计的。 4.支付通道前端，负责与支付通道通信，调用支付通道接口完成最终的支付操作。

本文参考了《凤凰牌老熊》、《凉川》、《路阳》、《茶艺》等相关支付系统架构设计文章结合我自己的支付系统设计经验。

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