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做过外贸交易的人都知道，海外用户非常喜欢使用信用卡。 海外银行赋予信用卡用户一项特殊权利：退款。 信用卡退款，也称为退款或取消，可以由持卡人在付款后的“特定期限”内发起。 这个“一定期限”一般为120天，也可以因某些原因延长至540天。

海外银行对用户的“好感”，反过来也是外贸商家在交易过程中必须多加关注的风险因素。 因为一旦买家发起信用卡退款，发卡机构就会通知商户进行抗辩，然后商户必须在规定的时限内提交抗辩材料，通常是7天。 发卡机构将根据答辩的内容和材料做出最终决定。 一旦官司败诉，不仅意味着收到的货款“飞了”，而且还将面临非常麻烦的跨境退货问题。

根据国内经验，在遇到信用卡退款问题时，很多外贸商家的第一反应就是找平台。 但事实上，信用卡退款是海外银行、卖家和买家之间的事情，平台仅起到协助抗辩的作用。

目前，针对“信用卡退款”跨境风险问题，阿里巴巴国际站推出信用卡退款处理服务，已覆盖超过9万家外贸商户。 数据显示，仅2021年，阿里巴巴国际站就在这项服务上投入了数千万美元，帮助商家承担部分损失。

相关业内人士也提醒外贸商家，虽然信用卡退款无法完全避免，但通过交易时确认合同细节、履约过程中多沟通、多关注售后纠纷，可以大大降低退款风险。 。

这里也为大家提供了《外贸商家如何处理信用卡退款》的完整指南：

什么是信用卡退款？

这样的风险能完全避免吗？

随着网上支付方式的普及，广大跨境商户在交易过程中难免会遇到信用卡退款问题。 信用卡退款也称为退款和取消。 是指持卡人可以在付款后一定期限内（一般为120天，因某些原因可延长至540天）向发卡银行申请拒绝支付账单上的某项交易。

实际上是发卡银行赋予持卡人的一项权利。 退款争议处理过程中，最终决定权由持卡人的发卡银行做出。 无论卖家使用什么平台完成交易并完成信用卡支付，都无法完全避免此类风险。

信用卡退款的一般流程是怎样的？

平台可以参与吗？

信用卡退款的一般流程：持卡人向发卡银行发起退款申请——“发卡机构通知收款人拒付——”收款人在规定期限内提交申辩材料。 这里的时限通常是指收到付款后的时间。 反通知后7天内——“发卡机构将根据收款人的抗辩内容作出裁决，支持持卡人的索赔或驳回持卡人的索赔——”如果支持，发卡机构将强制催收款项。 如果该人不归还款项，将进行催收。

目前，一些外贸商家将信用卡退款与订单纠纷混为一谈。 其实它们并不一样，有很大的区别。

纠纷由买家通过平台发起。 若双方未能达成协议，平台将参与仲裁。 但退款是由持卡人通过银行直接发起的，整个退款流程由银行控制。 判决即仲裁结果由银行直接做出，平台不参与。

能否提前判断退款风险？

这些情况商家要注意了！

对于信用卡退款，商户可以建立风险意识，对潜在的信用卡退款风险有一定的预判：

比如下面的情况，不能说一定有问题，但相应的风险概率会比较高，需要引起重视。

首先：

第一次和我接触的买家订单量很大，要求分单，用信用卡分期付款。

信用卡付款有付款限额。 通常银行或平台给出的支付限额上限为10,000至20,000美元。 这个限额的存在本质上是一种风险防范策略。 如果商家第一次遇到新买家，就上来。 如果您必须下大订单并建议将其拆分为多个订单并用信用卡逐一支付，那么您需要注意。

第二种：

订单本身金额不是很大，但买家来自偏远地区，提出将订单拆分成多个小订单进行付款。 这种情况往往是由于持卡人自身信用状况不佳，银行限制了很低的单笔支付限额。

第三种：

买家在短时间内连续下多个订单。 这里的短期可能会持续几天，但是每天都会下1-2个订单。

如何防范风险订单？

明确商定交易细节有多重要？

如果存在以上情况，商家就应该振作起来，多加留意。 如果您确定还想接这样的订单，建议商家做好防范。

在订单完成之前，必须就交易细节达成明确的协议，例如货物标准、交货时间、运费和税费。 这里特别要强调的是，目的国清关费用的约定一定要明确。 大量拒付订单是因为事先没有明确约定目的国清关费用，导致买家弃货拒绝付款。

另外，是否会出现进口许可证和认证证书的问题，如果是定制产品，定制的内容一定要约定清楚。

国际网站上有商家曾因定制产品颜色问题与买家发生纠纷，被拒绝付款。 一般流程是买家将样品图纸发送给卖家，卖家根据样品图纸开始生产。 制作完成后，他将照片发送给买家，买家认可。 但双方都忽略了一个问题，没有明确潘通颜色。 买家收到货后，以颜色偏差为由拒绝付款，抗辩的结果是银行支持了买家的上诉。

货物生产并发货后，须与买家确认，确认发货货物的数量和包装。 您可以选择图片或视频。

如果货物数量比较大，并且约定了一定的标准要求，建议进行发货前检验，有条件的情况下出具第三方检验报告。

如何准备抗辩拒付？

收到退款后您的第一反应是什么？

如果最后不幸遇到退款，商家也无需惊慌。 退款不仅仅是口头上的问题。 银行给收款人一个为自己辩护的机会。 银行将根据其所掌握的抗辩材料的内容来确定抗辩判断。 只要证据充分、明确，胜算还是很大的。

那么商家应该如何准备应对退款呢？

收到退款第一反应：主动联系买家

（1）确认拒绝的原因，也就是WHY，这样你就知道你应该提供哪些更有针对性的材料。 因为银行给出的拒付原因通知很宽泛，比如没有收到货、货物不在订单上等，商家了解得越清楚，抗辩就越有针对性。

（二）沟通中是否存在误会，是否可以协商解决。 持卡人有权发起退款，也有权撤回投诉。

值得注意的是，无论买家是否同意撤回退款，买家仍必须坚持抗辩。 由于抗辩是有时间限制的，如果商家听信买家口头承诺将其撤销，而错过了抗辩时效，他很可能要承担直接责任。

提交答辩材料时需要注意什么？

如果付款被拒绝，我只能赢取全额吗？

阿里巴巴国际站收到银行拒绝通知后，会通过邮件提醒商户尽快提出抗议。 商家可以直接点击邮件中的链接提交答辩材料，也可以通过MA系统进入拒签详情页面查看拒签详情。 信息并提交辩护材料。

具体查看路径为：我的-->交易管理-->退款管理-->退款管理。 找到具体的拒付订单，点击详情进入。

提交答辩材料时，要注意几个细节：

不要超过时间限制。 通常银行会给你提交答辩材料的期限，即收到通知后7天内提交。 逾期未提交答辩材料的，将直接判决。

防御材料必须按照系统要求提交。 提交的材料尽量详细、充实，有针对性，不要太麻烦。

对于未收到货物的抗辩，交货证明（物流领域常称为POD单据）是非常重要的证据。 如果可能，请尽量提供收件人签名的送达证明。 当然，有些物流服务提供商需要对手签POD收取额外费用。 您可以向物流服务提供商了解更多相关信息。

材料必须是英文的。 如果有中文资料，记得注明翻译。

如果我们在交易过程中确实存在一些过失，但不是完全过失方，我们可以在抗辩材料中提出建议，并适当承担/承认部分退款。 例如，您约定购买100件商品，但由于发货过程中工作人员疏忽，少发货了10件，您可以在抗辩中明确说明此事，并提出接受10件商品的退换货，甚至表现出一些诚意。 我愿意退还 20 件物品的价值。

不要先入为主地认为拒绝付款就会导致全赢或全输。 当然，部分退款的前提是需要两方其中一方索赔，否则银行只会根据持卡人索赔的金额做出决定。

答辩材料成功提交后，银行需要较长时间才能确定答辩结果，可能需要3至6个月不等。 这是正常现象，不用太担心，耐心等待结果。

如何开通退款处理服务？

审核不通过怎么办？

阿里巴巴国际站的退款处理服务需要单独申请激活。

激活路径为：我的-->交易管理-->退款处理服务-->立即激活，勾选同意协议即可。

在激活过程中，需要实时评估激活资格。 通过评估的客户将立即成功激活，整个过程只需一两秒。

激活后，系统将给予商户一定的服务范围内指定金额，有效期为3个月。 这三个月内的信用卡付款订单将分享服务范围内指定的金额。

如果审核不通过，通常是因为商家的业绩数据不符合激活要求，比如准时发货率低、争议仲裁率高等，注意改进即可。 数据每月都会更新，每月都会有开放机会。

目前，只要商户能够通过激活审核，就可以完全免费使用这项退款处理服务。

届时，如果阿里巴巴国际站认定属于服务范围，且满足以下三个条件，即使银行最终认定商户败诉，也可以享受退款处理服务：

(1) 信用卡付款发生在退款处理服务周期内

（2）按照阿里巴巴国际站要求提供答辩材料并通过审核

（三）服务范围内规定的金额