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金融业的结构总体上是相对分散的。 建筑行业有工人、有农民，这并不妨碍当地城市商业银行的生存。 大多数互助金融领域也是如此。 比如，在网贷行业，累计交易额超过千亿的大型企业已经有十几家左右。 在互助基金领域，第三方支付的市场格局最具有互联网行业的特点，即行业第一、第二玩家占据绝大多数份额，只给其他第三方支付留下很小的份额。公司。

第三方支付行业格局长期以来没有发生明显变化。 目前，第三方支付市场主要参与者除支付宝、财付通外，还包括平安壹钱包、联电、易宝支付、快钱、京东支付、苏宁易宝、百度钱包、易宝支付、汇付天下、中金支付等。等，形成行业第二梯队。 这些公司的股份规模都比较小，但都有各自的业务特色。 目前的市场格局已经比较固化。 除了支付宝、财付通之外，主要第三方支付公司有何特点？ 行业是否会发生变化？

支付行业二线企业有何特点？

根据艾瑞和易观市场份额数据，第三方支付领域排名前十的公司主要包括平安壹钱包、联电、易宝支付、快钱、京东支付、苏宁易付、百度钱包等。这些公司中，目前市场上规模较大的支付机构包括中金支付、汇付天下等。

艾瑞报告排名前十的第三方支付公司

易观报告中排名前十的第三方支付公司

综上所述，这些公司或支付产品有以下共同点：

大多数二线支付公司的业务已具备一定规模和增速。 目前排名行业第三的平安钱包，今年上半年交易额超过1.93万亿，增速约50%，注册用户过亿，月活跃用户数超过1000万； 苏宁并未公布支付业务规模，但表示，上半年包括支付业务在内的金融业务规模同比增长172%。 京东支付表示，今年618期间，6月1日至18日，京东支付线下交易额同比增长10倍。

基本上都是大公司旗下的支付业务，要么是大公司孵化的，要么是通过并购合并进去的。 平安壹钱包是平安集团旗下的支付业务。 它是由原One 和平安旗下通用积分平台万里通合并而成。 快钱已被万达收购。 京东支付、苏宁易付、百度钱包分别是京东和苏宁。 百度支付业务联华电子被上市公司海利美达以30亿元收购。 目前只有易宝支付没有大企业背景。

支付公司的发展基本遵循两条路线。 一是从母公司的支付场景入手，逐步拓展业务，如支付宝、财付通、平安易付、苏宁易付、百度钱包等； 另一种是从初创公司开始，逐步扩大B端或C端客户。 凭借牌照的支持和一定的市场份额，被大公司收购，如联华电子、快钱等。

与微信支付、支付宝相比，不少二线支付企业更多依赖B端业务，对C端影响力较小。 联动优势、连连支付、易宝支付、快钱都是企业级支付领域的典型厂商。 他们主要提供行业解决方案，更喜欢定制化。 官网信息显示，连连支付服务产业领域涉及电子商务、航空旅游、消费分期、互联网金融等； 易宝支付解决方案主要应用于航空旅行、网络游戏、电信、行政教育、保险、基金、快消连锁等； 联华电子的服务领域主要集中在金融、航空旅游、电信、电子商务、物流、零售和餐饮领域。 除了服务C端用户的钱包App外，平安壹钱包还向平安集团旗下企业输出支付服务。 还向购物中心（如大悦城）、互联网金融、互联网汽车等B端行业输出。 支付+营销解决方案”。

相比之下，京东支付和苏宁易付宝B端业务占比较小。 微信支付、支付宝的B端业务主要利用开放平台为商户提供接口，提供支付、会员、积分等功能。

做B端业务的好处是可以更深入地接触产业链上下游的经营情况，从而将服务延伸到供应链管理、供应链金融等领域。 难点在于客户开发成本高，需要一件一件去做。 如果谈定制化解决方案，很难像C端那样呈指数级增长。 同时，C端用户也缺乏品牌认知度。

基本上都有各自的发展特点和战略方向。 平安钱包APP的主要特色是“积分+支付”，打破了不同平台之间的积分壁垒，打造了一个通用的积分平台来吸引用户。 对外支付服务方面，依托支付基础服务、积分运营、积分发行拓展商户。 。 以商圈拓展为例。 与微信、支付宝面向用户消费支付和社交支付服务商户不同，平安One钱包专注于拓展购物中心层面的支付需求，提供支付、会员等服务；

联合医务的传统业务主要是为大中型企业提供支付解决方案。 目前正在建设统一的SaaS服务平台，为中小型客户以及向互联网转型的传统企业提供标准化的解决方案。 它试图通过标准化的产品来解决传统服务模式下的客户问题。 扩大边际成本过高问题； 在商业领域，联动优势推出智能POS，集成支付宝、微信支付、支付宝、银行卡等支付工具，为商户提供前台支付、营销、进销存、库存管理等功能和后端；

易宝支付一直把“量身定制”作为自己的核心竞争力，是典型的B端发展思路。 目前正在发力“支付+”，将支付与客户的理财、融资、营销等需求结合起来，做好理财和供给。 连锁融资、大数据营销等业务；

连连支付一直坚持B端定位。 当前主要的差异化业务趋势是跨境支付。 自2015年9月起成为人民币快捷提现服务合作企业，服务于跨境电商，为eBay等中国跨境电商平台、海外出口商户提供国际收款及人民币服务现金提取服务；

京东支付、苏宁支付、百度钱包主要基于母公司的交易场景向外部场景拓展。 除了京东商城、京东金融的场景外，京东支付还覆盖了商场、超市、便利店、餐厅、咖啡厅等线下消费场景。

一般来说，这些二线支付公司都有自己的专业领域，有自己的一批用户和客户群体，已经形成了一定的市场规模和发展思路。 不过，这些公司在消费者端的使用频率普遍不如微信和支付宝。 目前这些公司还不足以撼动微信和支付宝的地位，但如果未来行业发生变化，新的公司基本上都会从这个梯队的公司中涌现出来。

二线企业超越别人是否可能指日可待，行业的变化又在哪里？

目前，二线支付公司与微信支付宝差距较大，但也各有业务特点。 与此同时，支付行业也动荡不安，从监管到市场往往存在不确定性。 未来影响行业的主要因素可能有以下几点。

网联

互联网连接的出现给行业带来了一些变化，也会在一定程度上平衡行业结构。 支付公司不再直接与银行相连，而是与互联网相连。 中小支付机构可以通过互联网平台对接各银行，弥补短板。 这在一定程度上削弱了支付宝和财付通的优势。 网联正在研究制定自己的二维码标准。 如果第三方支付的二维码标准能够统一，将为中小支付机构接入更多商户提供一些机会。

当然，的作用也不能被高估。 可以在一定程度上平衡支付宝和财付通与中小支付机构之间的差距，但不会成为决定性因素。

企业级支付

企业级业务能否得到充分发展，可能会对行业格局产生一定影响。 企业级支付早已存在，但其运营模式与企业定制软件类似，业务推广模式更重。 此外，还受到传统企业信息化水平较低、认识不足等制约。

当前企业级支付服务的机遇在于移动化、数字化的普及带来的传统企业信息化需求的增加，以及支付行业解决方案的进步。 随着传统领域信息化程度的提高，对支付解决方案的需求也随之增加。 支付解决方案带来的丰富的产业链数据将为供应链金融和精细化运营提供支撑。 这些衍生服务反过来将增加对支付解决方案的需求。 B端支付解决方案对传统企业的吸引力。 开放平台、SaaS服务等新的B端服务模式，让B端支付服务更加标准化，降低了奢侈业务的成本。

未来，二线支付企业如果能够在B端取得更大的成绩，形成更大的交易规模，可能会对市场格局产生一定的影响。

金融交易领域的支付

金融交易的支付需求也是产生大量支付交易的领域。 如果做了什么，也会对行业产生影响。 支付宝和财付通很受商户欢迎，而且商户都属于消费领域。 2016年全年，我国社会消费品零售总额33万亿，各类金融交易规模在千亿，包括转账和各类金融产品的销售交易。 如果更多的金融交易能够转移到第三方支付平台，就会形成比较大的规模。 微信和支付宝都加强了理财业务，也看好金融交易带来的规模优势。 如果未来二线支付公司在金融交易领域有优势，这将是其扩大规模的一个途径。

当然，无论是B端支付还是金融领域的支付，想要拓展并不容易。 银行的传统优势难以打破。 大量资金的流动仍然是通过银行系统进行的。 数据显示，2016年全年，银行业金融机构共处理电子支付业务1395.61亿笔，金额2494.45万亿元，其中网络支付业务461.78亿笔，金额2084.95万亿元，同比分别增长26.96%和3.31%； 移动支付交易笔数257.1亿笔，金额157.55万亿元，同比分别增长85.82%和45.59%。 非银行支付机构网络支付交易量1639.02亿笔，金额99.27万亿元，同比分别增长99.53%和100.65%。 银行端规模近2500万亿，非银行支付端规模近1000亿。 银行支付与非银行支付的规模差距非常大。

新的支付模式

二维码支付进一步巩固了微信、支付宝的行业领先地位。 这说明新的支付方式对行业格局的影响更大。 未来，如果某种支付方式比二维码支付更高效、便捷，或者在其他方面给用户带来更多效用，那么它可能会取代二维码。 在此类支付方式上具有技术和场景优势的公司可能会脱颖而出。 比如刷脸支付。 如果有一天用户最终习惯了人脸识别，而不是拿出手机扫二维码，那么行业优势将向那些积累了人脸识别支付经验的公司倾斜。 目前，支付宝、京东、苏宁等都在测试或推广人脸识别支付。

当然，就目前而言，二维码支付的地位是不可动摇的。 目前业界探索的人脸识别支付虽然解决了无需手机的支付问题，但应用场景似乎没有二维码那么广泛，而且还需要相关的硬件设备支持成本高于二维码。二维码。

法定数字货币

对于第三方支付来说，一个无形的变化可能来自于央行的数字货币。 央行数字货币研究所筹备组组长、科技部副主任姚前曾表示，央行发行数字货币的目的是替代实物现金，降低发行成本。传统纸币的流通和流通，提高经济交易的便利性和透明度。 至于中国法定数字货币何时推出，目前还没有时间表。 不过，姚前透露，央行发行法定数字货币的原型方案已完成两轮修改。

据介绍，央行法定数字货币体系的核心要素是“一个货币、两个数据库、三个中心”，具体包括数字货币发行数据库、商业银行数据库、认证中心、登记中心、以及大数据分析中心。 用户通过基于安全芯片的客户端使用数字货币。 如果数字货币推出并且使用更加方便，可能会对第三方支付产生一定的影响。

理论上，数字货币对第三方支付的影响是全行业的，甚至会影响银行的支付业务。 但相对而言，对C端支付的影响更大。 C端支付更多的是人和商家之间。 通过基于安全芯片的客户端转移数字货币可能会更方便。 B端支付不只是资金的转移，而是伴随着行业解决方案，所以影响可能会更小。 C端虽然也附着理财、生活支付等服务，但更多的是场景，而法定数字货币则有国家信用支撑，可以适用于各种法定场景。

当然，目前还不清楚法定数字货币会对第三方支付产生多大影响。 中国银行原行长、中国互联网金融协会区块链工作组组长李礼辉认为，未来数字货币可以取代传统货币形式，甚至取代银行卡、支付宝、微信支付等工具，成为主要货币形式和主要支付方式。 工具主要取决于四个因素，即效率、安全性、交易成本和法律地位。

综上所述，支付行业第二梯队的企业有自己的玩法，有企业级支付的积累，也有网络连接、B端服务空间拓展等因素带来的机遇。 不过，他们想要抓住这些机会，缩小与微信、支付宝的份额差距，注定是非常困难的。 目前展现出来的机遇并不是绝对的机遇，也不是革命性的机遇。 二线企业能否高效率、低成本抓住这些机遇也是一个难题。 。 优势较大的微信和支付宝也在快速前进，在试错中不断做出调整。 行业结构就像一个赛季的欧洲联赛。 排名第五到第八的球队想要征战欧冠，不仅需要抓住机会不犯错误，还要等待排名靠前的球队犯错误。 这绝对不容易。