现在的消费方式大致有四种：

1、现金支付：历史上最古老、最常见的支付方式，在某些情况下无法替代，例如小费；

2、银行付款：

a) 银行卡支付：常用于理财支付，如工资、社保、基金、股票等；

b) 信用卡支付：近年来拉动消费的基石，可以分期付款购买大件物品。如今，我们已进入信用卡普及时代，信用卡保有量增长速度有所放缓，但信用卡的潜力依然强劲；

3、在线支付：通过在线交易系统，绑定银行卡或信用卡进行支付管理，主要包括超级银联、支付宝、财富通、等，支付宝日交易额超过10亿元；

4、移动支付：新一代消费模式，大致分为小额支付和大额支付两种形式：

a) 手机小额支付：150元以下金额可通过手机话费实时扣除。目前，银联有统一的支付标准。到2010年底，培育强大的移动支付家族；

b) 手机信用卡：绑定信用卡，升级SIM卡，通过手机实现信用卡支付，实现大额消费。目前，中国联通、工商银行均推出了类似服务，上限为1000元。笔者预计2011年的还款限额将与同一张信用卡的最高限额持平。

移动支付发展迅速，未来将蚕食其他支付方式，特别是借记卡形式的支付。借记卡是先充值再消费，而信用卡则相反。主要原因是信用卡支付者和手机支付者的性格特征高度重合。他们都是三个高收入人群，高收入、高敏感度、高学历。

移动支付的概念在2004年左右被提出，经历了NFC、贴片卡、SWP、MSD卡、RF-SIM等各种技术方案。直到统一支付标准，移动支付才真正得到推广。移动支付不仅支撑全产业链，还带来来自银联、银监会、运营商、银行、解决方案提供商、硬件提供商、综合运营商、第三方专利公司的残酷竞争。

运营商与银行联手推出移动支付解决方案，银行与运营商联手推广手机银行；在线支付宣布进军移动支付领域，手机厂商也计划进军在线支付市场；手机卡已经集成了公交卡，公交卡也正在集成到商店和电影院中。对于小额消费，银联也不甘示弱，推出了相应的移动支付服务。

产业链第一环节：立项及标准

13.基于非接触式技术的NFC解决方案

13.56M天线需要较大面积，无法集成到SIM卡中。读写器的工作频率比较低，功耗不高。最大的缺点是需要更换具有NFC功能的手机。该技术可能会引起专利纠纷。

2.基于13.技术的SMD卡解决方案

13.贴在手机后盖上的方案取消了手机与SIM卡的一体化关系。另一种解决方案是将其粘贴在手机的SIM卡上，然后放入手机终端内。此时手机会添加相应的支付菜单。 。这只能用于计算移动支付，最终会集成到SIM卡中。这项技术相当于在手机上贴了一张公交卡芯片，是目前应用最广泛的小额支付方式。

3、基于2.4GHz的FRID-SIM卡解决方案

该方案由中国移动主导，集成金融级安全芯片和独立射频通道。无需更换号码或手机，只需更换SIM卡即可实现交易。传输距离约10米，采用SIP技术封装成本。 13个以上的产品。经过多年的研发，可以形成核心专利，但目前我们只能做研发，希望中国移动继续做研发。

产业链第二环：银行相关手机

1.交通银行-e-交通银行

使用您的手机号码、预约号码、预约银行卡取款密码即可实现无卡取款。通过绑定的手机号码登录手机银行办理业务。如果您连续6次输入错误的登录密码，手机银行将被锁定。

2.中国建设银行-黄金投资产品

建行用户将身份证与手机号码绑定。用户每次退出手机银行系统时，手机内存中的银行信息，包括卡号、密码等都会自动清除，手机丢失也不会影响资金。

3.招商银行-手机银行

招商银行管家服务包括账户管理、投资管理等多项功能。图形验证码机制可以防止程序自动测试密码。如果密码错误次数过多，帐户将被自动锁定，以确保安全。

产业链第三环：手机与银行连接

1.中国银联-连连支付卡

中国银联推出的“连连支付卡”，是一张与SIM卡大小相同的薄片，粘在SIM卡上，然后与银联卡绑定，设置密码即可完成注册。具备查询、转账、信用卡还款等基本银行服务，还可以支付电子书、机票、网上购物、电视购物、生活费等。

该方案会降低更换手机的成本，无法与手机平台集成，应用扩展空间有限。

2.拉卡拉——刷卡机

拉卡拉电子支付推出了家用型刷卡机，主打家庭用户。首先，买一个带回家。在家即可实现信用卡还款、日常缴费、网上支付、手机充值、购买游戏积分、订阅杂志等功能。

这种刷卡机最初是放置在连锁店里，为大众服务的。连锁店是用户的最后一公里服务站。

3.海科融通-支付

海科融通公司与交通银行合作推出网上图书卡，内置刷卡槽和密码键盘。它通过 USB 连接到计算机。无需开通网上银行。您只需刷银联卡即可查询余额、跨行转账、网上支付等。 、购物支付，还可以完成IC卡、电卡充值。

添加一个新硬件无法与手机高度集成。也属于移动支付1.5，即准移动支付。

运营商与银行之间存在双渠道合作模式。他们在保留独立权利的同时，积极寻求彼此合作。上述支付形态是下一步移动支付2.0的基础。

产业链第四环节，执行与落实

用户只需两步，一是将手机号码与银行账户关联，二是更换或升级SIM卡。这些步骤需要解决方案提供商、软硬件供应商以及大量企业的集体智慧来实施。主要技术及代表包括：

芯片设计商：国民技术、大唐电信；

SIP芯片封装：长电科技；

COS及卡座制作：东信和平、恒宝股份有限公司；

POS设备：南天信息、新世界、正通电子；

支付平台建设及运维：拓维信息等

这些企业是整个产业链的中流砥柱，有一个共同的特点。他们在与上游银行和运营商合作之前一般不为公众所知。一旦进行大规模收购，此类企业的领导者就会注重上市融资的速度。激情涵盖了对技术的热情和对发展的愿景，只是一秒钟。这个产业链最容易出现浮躁的企业和浮躁的企业家。浙江移动阅读基地成立，某公司成为G3阅读器指定供应商。该公司CEO立即出现在各大媒体，向全世界宣布，五年内将成为G3阅读器的官方供应商。雄心勃勃的全球第一目标，主动挑衅不擅长价格战的苹果。该公司一年的产品销量相当于苹果公司一天的销量。我实在不想再发生这样的商业笑话了。

上述整个产业链并不包括手机本身。移动支付的核心和瓶颈主要在于SIM卡硬件和技术。大多数用户不会因为移动支付而更换手机。诺基亚全球副总裁发表声明称，NFC技术将被植入2011年发布的新款智能手机中，联合无线终端、信用卡网络、实体银行、IT技术和初创公司，形成移动支付生态系统。

用户更换手机也需要一个周期，培养用户使用移动支付也需要一定的时间，银行和运营商通过广告和体验来推广移动支付业务也需要一定的时间。正好这三个时间大致相同。公众接受一个新事物、广告取得效果、手机换机周期（移动支付用户的主要群体）需要的时间在12-18个月范围内。

一年后，用户潜意识里认同手机可以用来支付。新手机出厂前还将标配移动支付应用和安全系统。超市、剧院、连锁店也接受手机消费。我们期待一年后移动支付的大趋势。环境。