作者 |猫哥

来源 |大猫金融

这两个月，河南的热搜太多了，基本上都是由一个案件带起来的。

1、4月19日，深圳某银行服务商向有关部门提交紧急报告称，河南四家村镇银行投诉普遍，挤兑严重。

这是一件大事，涉及金额达400亿元，储户近百万。与此同时，社交媒体上开始出现河南多家村镇银行无法取款的帖子。异地储户无法提取网上存入的资金。 ，不能采取。

同日，警方开始介入调查。

2. 当然，如果你的储蓄出现问题，你会担心。许多人纷纷赶赴河南讨要说法。于是，前不久爆发了河南储户红码事件。红色代码阻止这些人离开车站或前往银行。想寻求解释吗？决不。

即使是一些外地的储户也不能幸免。有人在“存款人通讯群”里扫描位置码，健康码立刻变成了红色。

医疗管理工具是否可以随意应用到其他领域？这成了每个人的错。

6月16日，河南开始调查红码。

3、6月18日，经过两个月的侦查，警方公布了一些信息，得出结论：这些村镇银行背后的河南新财富集团“自2011年以来一直是以实际控制人卢某为首的犯罪团伙”。涉嫌利用村镇银行实施一系列严重犯罪。”

我们之前写过一篇文章《400亿存款提不出来怎么办？》 》提到了一些目前的情况：

今年2月份河南新财富被取消；

实际控制人卢某逃跑；

这400亿他是怎么来的？这是一个基于真实银行程序的虚假系统。你以为你把钱存到银行了，但实际上你一分钱都没有。

那么大家肯定有一些基本的问题：

1、利用真实银行的流程，打造一个假系统，这究竟是吕先生的巧妙伎俩，还是有什么阴谋？

2.这400亿去哪儿了？

3、红码事件背后谁在害怕？如果能用这样的手段，普通临时工就做不到。

4、根据警方侦查结果，河南新富的这一严重犯罪行为实际上持续了11年。以前怎么可能做到不留痕迹呢？要知道，金融是监管最严格的行业。

不得不说，河南的这个新富实在是一个小恶魔。

它成立于2011年，有两位显赫股东，但真正做主的是实际控制人卢某。

这个陆的真名是陆毅。 1974年出生，家乡河南南阳。他的国籍是塞浦路斯。他很低调。近年来，当他必须露面时，他称自己为利比里亚驻华商业和投资代表塞浦路斯·阿夫罗塞达( )。投资集团董事长。

此人一直在金融行业工作，主要业务是放贷。早些年，贷款比较困难，需要强大的人脉关系。陆毅在这个行业非常成功，他的精力可想而知。

因为他对贷款业务很了解，所以非常清楚如何实现利润最大化。

他首先成为一家高速开发公司，并于2003年获得了一条高速公路的建设和收费权。虽然近年来越来越多的民营企业涉足高速公路建设，但当时的数量并不多。陆毅怎么可能做到？不知道。

修建高速公路是一项巨大的投资。他有实力吗？

他不急，抵押了这条高速公路的收费权，向银行借了23亿。修建高速公路并没有花那么多钱，剩下的就是他的第一桶金了。

这是什么操作？经典版的空手白狼。

你用钱做什么？

主要有两个流程：

1、经商几年，成为“河南第一古玩人”。

人们对他的印象如何？

据说，他是一位在“海”中人脉深厚、酷爱玉石的大哥。他声称自己拥有许多绝世宝藏，总估值超过6000亿。他还表示，他在海外举办过多次国宝展览。

很多人都对他说的话没有任何怀疑，因为他时不时就会请人到一个装满玉石的房间，赠送昂贵的玉器，挥霍无度，所以这些人听说储户不能取款。当只有400亿的时候，我就不相信鲁哥能承担得起。

2、成立河南新财富集团，专注收购银行。

不过，陆毅却很谨慎。至于他控制着多少家村镇银行，目前还没有明确的说法。有人说有4家，也有人猜测有13家。

为什么这么乱？

因为新财富集团或者这些银行的股东名单里，都没有陆毅的名字。人们只在官方披露的信息中看到了陆毅的名字。

保持神秘。

陆毅投资村镇银行绝对不是为了发展小微贷款。按照目前的分析，一开始就是为了方便从银行拿钱。毕竟他以前主要是靠关系来获取贷款，而且成本也不低。

比如2018年的一份判决书就很少提及陆毅。当时，郑州银行副行长乔俊安被判刑。判决书披露，陆毅为寻求贷款，向乔俊安行贿人民币2300万余元。两人还一起创办了赚取利息的生意。乔俊安负责办理银行审批，陆毅则借了钱，然后又借给了其他公司。

又如，2017年，陆毅以高速50%的股份作为抵押，向恒丰银行申请35亿元贷款。当时，恒丰银行董事长蔡国华亲自为这笔贷款开了绿灯。直至蔡被解雇，贷款仍未还清。

这个蔡国华不是省油灯。一些大额贷款，受益费为6亿，偿还额为3亿。可想而知，陆毅的成本绝对不低。

如果你能自己掌控银行的话，肯定会方便很多。

但一开始，这些银行控制的钱并不多。为什么？

由于这些村镇银行规模不大，吸收存款不具备竞争力。然而，到了2015年，机会发生了变化。

当时，互联网金融平台推出的保本金融产品，很多都是由银行背书的。这对各地村镇银行来说是一个很大的好处，因为以前只能和少数几个村、乡镇、县打交道，现在可以做到全国范围。

随后，银行保本理财收益率持续走低，P2P持续爆发。许多人都在寻找可靠的、有资本保证的财务管理。这实在是太美好了，这些小银行直接开出了4.9%的利率，太诱人了。再加上各大平台的拼命倡导，村镇银行已经好几年过得很好了。

两年时间，互联网存款规模已达万亿。很多村镇银行85%的存款来自互联网，金额惊人。

只不过这个产品触碰了监管红线，在2021年被彻底叫停，平台不能再销售这些存款产品了。储户的损失非常严重。为了继续吸引存款，这些村镇银行也是使出了各种招数。

如果平台失败了，那就开发自己的小程序。一些中介人手里还有名单，所以他们会继续给一些储户发短信。利息计算方式越来越复杂，即将赶上电商的全面缩减。

但谁也没有想到，这个陆毅竟然能够利用整个假系统来赚钱。

2022年2月，银监会原副主席蔡鄂生因受贿被捕。据称，陆毅被要求协助调查。出狱后，陆毅前往美国。

为什么陆毅能够创建一个假系统，这很有趣。如果这只是他个人的幻想，那么其他股东这么长时间都不知道这个系统就太奇怪了。

好几家村镇银行都是许昌农商银行控股的，而这家许昌农商银行的股东也不同寻常。

据天眼查，许昌农商银行的大股东为德益田农资，但根据司法文件显示，德益田大部分股份为他人代持；近日，阿里拍卖许昌农商行股权，被执行人华宣实业也不在该行公众股东名单中。

已披露的76名股东中，有25名股东有失信、执行、限制高消费等记录。此前，许昌农商银行高管被通缉。

此外，根据股权质押信息，还有10余名隐形股东进行了股权质押。很难说有多少人会偿还这笔钱。

银行股东如此复杂、问题如此之多，实属罕见。现在只能希望河南多个调查组能够给大家一个答案。

至于陆毅，据说他在纽约拥有一家新媒体公司。 2014年，他还作为非政府组织获得了美国联邦税务局的免税待遇。在美国时，他以媒体主席的身份涉足华人圈。估计这也是给自己一条出路。

这样的东西真能让他自由自在吗？