- 缴纳高速公路通行费，使用ETC通道无需停车即可缴纳通行费；

——在微信虹桥停车场等地实行停车费“无接触支付”。 车牌绑定支付APP后，进出停车场时无需停车，无需拿出钱包或手机，直接支付停车费；

- 不少城市的公交、地铁已经实现了手机刷卡支付；

- 中午去麦当劳或肯德基买汉堡。 您可以避免排长队，自行点餐，然后轻松挥动手机，比网上下单更快。

……

这样的场景数不胜数。 回想一下，整个支付过程中，消费者没有输入密码、没有签名，有些场景下的支付甚至变得“无​​感”。 这个给大家带来便利的底层协议就是“小额免密免签证”支付。

目前，云闪付卡及基于卡账户的移动闪付、支付宝、微信支付均默认实现线下场景“小额免密免签”支付，单笔交易限额为1000元。

其中，银联卡“小额无密码免签证”单笔交易限额将从本月起由此前的300元提高至1000元。 据测算，线下卡“小额免密免签证”交易时间由十几秒缩短至三秒左右，让持卡人使用更加便捷。

但我们不得不承认，“便捷”和“安全”是两个考虑因素，消费者有时需要根据自己的用卡习惯和风险偏好在两者之间寻找平衡点。 便利性方面有了很大的进步，但也有朋友担心，如果不用输入密码就可以提取卡/账户上的钱，会不会隐藏安全隐患？ 我们应该做什么？ 怎样保护自己的权益呢？

以下为云闪付卡（及卡式手机闪付）的“小额免密免签证”支付。 我们采访了支付行业多位专家，进行“五问五答”。

Q1：不设置密码是不是很不安全？

金融芯片卡、手机闪付等免密码、免签证功能基于微信全面可靠的金融芯片技术。 金融IC卡技术的安全性经过一段时间的市场实践，得到了世界范围内的广泛认可。 是目前全球欺诈程度最低的支付工具。 为此，银联联合各银行推出了基于IC卡的“小额无密码免签证”创新支付业务。

对于提高“无密码免签证小额”限额，中国人民大学重阳金融研究院高级研究员董希淼认为，考虑到微信的安全性，适度提高云快闪的额度通行证是合适的。 它的安全系数非常高，并且采用了很多先进的安全技术，比如支付通证化技术，这样可以很好的控制风险，在安全性和便捷性之间取得更好的平衡。 本来，云闪付和银行提供的移动支付产品更多地考虑的是安全性，一定程度上牺牲了便利性。 现在增加数量可以更好地平衡安全性和便利性。

此外，该服务还为持卡人提供多重保护机制：

金融芯片具有微信安全性，因为POS终端和IC卡在交易过程中需要双向认证。 是目前全球支付领域安全级别最高的支付工具。

目前，所有支持“小额无密码免签证”的商户均已被严格筛选。 他们都是全国乃至全国各地的知名品牌或连锁商户。 同时，云闪付还与银行等收单机构建立了规范。 完善的商户日常交易监控机制，保障安全可靠的用卡环境。

交易限额风险可控。 “小额免密免签”单笔限额为1000元。 如果超过此限制，则需要输入密码才能成功交易。 同时，银行还对单日累计免密码限额进行控制（按各发卡银行规定）。 为准）。

交易数据配备智能风控技术。 云闪付与发卡银行对小额免密免签交易进行后台风险监控。 系统监控交易特征，识别可疑交易并立即暂停授权等防控措施，让持卡人降低风险。 提前付款，更安心。 《御剑财经》获得的云闪付卡风险统计显示，2017年“小额无密码免签证”欺诈率仅为0.18BP，是传统银行卡业务整体欺诈率的十分之一1.36 BP。 一。

Q2：欺诈率低并不意味着它不存在。 如果欺诈率真的被盗了怎么办？ 另外，如果卡丢失了，有人捡到并使用怎么办？

一旦发生交易亏损，大家一定要记得索要赔偿！ 使用云闪付卡的“小额无密码免签证”，我们无需自己支付赃款！

云闪付与各商业银行为持卡人设立“专项赔偿”，提供72小时卡丢失保障服务。 对于使用无密码、无签名的云闪付卡进行1000元以下小额交易，因卡丢失、被盗等原因，持卡人将在挂失前72小时内获得被盗消费金额的赔偿。

云闪付还同步提高了持卡人的赔偿限额。 每位持卡人年度累计最高赔付额由原来的人民币元提高到人民币元，保障持卡人资金不受损失。

风险专家还给出了卡安全提示：一是建议开通卡账户提醒功能，这样可以通过短信、微信、APP及时了解资金变化； 其次，建议持卡人尽快去银行升级手中的磁条卡。 是一种安全性较高的金融IC芯片卡（磁条卡比IC卡更容易被盗）。

Q3，我们关心的是赔偿流程。 到时候我们向谁要钱呢？

流程是持卡人去发卡银行，银行去闪付。

如果您的卡丢失，请尽快向银行挂失。 如果有人采用“小额无密码、无签名”方式盗取卡内资金，请迅速向发卡银行申请资金赔偿。 请记住，损失赔偿是在 72 小时内进行的，所以要抓紧时间。

在后台，银行会调查取证，然后向银联闪付提交赔偿申请。 银联闪付获批后，赔偿资金通常会在2个工作日内直接退回至持卡人指定账户。 不同发卡银行的赔偿时限有所不同，具体解释以发卡银行为准。

为什么是72小时？ 据金融机构调查显示，丢失卡的主流赔偿范围是挂失前48小时内； 根据开展两年多的“小额免密免签”业务统计，主要风险赔付案件发生在挂失前72小时内。 之内。

为什么最多损失1块钱？ 云闪付要求发卡银行限制单卡单日累计“小额无密码免签”金额不超过3000元，且三天内单卡最大损失报失前为9000元。 也就是说，最高赔偿人民币100万元，足以覆盖客户潜在的风险损失。

Q4、为什么我不知道我的卡有“小额无密码免签证”？ 为什么这个月我的银行卡“小额无密码免签”限额增加了，你却不告诉我？ 这是否侵犯了我的知情权？

为保障持卡人知情权，发卡银行在提高“小额无密码免签”限额时，还根据各自情况采取了多项告知措施，如在官网公告、通过APP推送、网点通知等多种形式。 其实是因为持卡人太多了。 目前我国休眠的银行卡账户有数亿个，所以一一通知其实是很困难的。

银行也会产生冲突。 要么默认不启用，而是让持卡人自己请求？ 董希淼表示，直接激活“双免”功能对于大多数用户来说其实更加方便。 相反，如果不直接激活，更多人会抱怨“最后一公里”没有做好，持卡人必须主动前往。 激活一次太麻烦了...

银行其他举措的实施通常以公告的形式广泛宣传，例如个人账户分类管理、清理“休眠账户”、银行收费标准变化等。

目前，各大商业银行都在银行卡合同中设立了“银行可以通过公告的方式通知持卡人合同内容变更”的条款。

另一方面，云闪付还通过公告告知持卡人“小额免密免签”业务金额调整，并积极督促参与该业务的发卡银行满足持卡人的要求。按照业务规则的规定。 持卡人有告知义务。

事实上，支付宝、微信、银联等“小额免密免签证”功能现在已经默认开启。 如果您不使用此功能，可以自行关闭。 （每个公司的结账方式不同，如果您有需要，可以到公众号“御剑财经”后台询问，我们会一一为您介绍。）

Q5，你是唯一一个最有钱的人吗？ 海外其他国家和地区是否也这样做？

国际主要卡组织均推出小额快速支付服务，并通过行业实践得到广泛认可。

例如，Visa卡公司推出了基于IC卡的快速支付服务VEPS（Visa Easy），已在全球数十个国家和地区开通了免密码、免签证服务，不仅包括诸如美国、日本和加拿大，还有印度。 、马来西亚、菲律宾等经济欠发达国家，无密码限制随着当地经济的发展而逐渐提高。 目前新加坡免密码限额折合人民币960元，香港、澳门免密码限额折合人民币850元。

附加内容

本文作者可以补充内容！