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如今，贷款行业涉足严重，客户众多，但真正符合银行要求的却很少，导致执行率较低。对于想要筹集资金的人来说，建立完善的贷款资质是关键。今天我就教大家如何逐步提升个人资质，赢得银行青睐，让贷款变得更轻松、更便宜！

1.了解个人资产的分类

普通老百姓想要获得贷款，首先要知道自己拥有哪些可用资产。资产主要分为三类：

收入资产：每月工资收入、经营流量等，可以通过银行卡流量、微信流量、支付宝流量体现。

固定资产：房产、车辆、黄金等。该类资产的核心是通过抵押贷款将资产变现以获得低息资金。

信贷资产：信用卡、信用贷款、住房贷款、车贷等。银行会根据这些资产评估您的信用状况和偿债能力。

2、申请贷款的基本条件

要成功申请贷款，您需要满足以下条件：

您名下有资产：

常见资产包括：房产、汽车、公积金、保险单、营业执照、税单、缴款单等。

良好的信用报告：

不能有频繁的逾期记录；

网贷记录不宜过多；

合理控制负债率，征信查询次数不宜过多。

大数据表现良好：

不应有关于被告、参与诉讼或醉酒驾驶的负面信息。

3. 市场上常见的贷款类型

信用卡贷款

信用卡本质上是银行向您提供的短期、低成本信用额度。可以随时借、随时还，还款日前还可以免费还清。

优点：申请门槛低，成本低，随时借还，灵活性高。

建议：合理使用信用卡，积累信用，你的信用额度自然会提高。

网贷/小额贷款

优点：网上操作方便，支付快捷，信用额度可观。

缺点：利息高，对信用和大数据评分影响大，长期使用成本惊人。

信用贷款

信用贷款分为三类：

银行网上信用贷款：如建设银行、招商银行等，年利率3%-10%及更高要求（如公积金、社保等）。

消费金融贷款：如兴业、中国银行消费贷款，利率较高，年利率15%-20%，要求较低。

信保贷款：如平安普惠、人保财险等，利率与消费金融贷款类似，适合资质一般的客户。

装修贷款

利率低，年利率约4.8%，5年等额本息；

但信用要求高，需要真实装修证明，贷款周期长。

公积金贷款

利息最低，年化利率3.45%左右，期限3-5年，利息第一，本金第二；

如果资质一般，可以选择要求较低的产品，但利率会升至7%-23%。

商业贷款

如果您名下有营业执照，并通过银行收款码积累营业额，可以申请年利率3.25%左右的商业贷款，限额30万至300万。随时借、随时还，先付利息，后还本金。

车辆抵押贷款

利率较高，年化利率15%-24%，适合信用资质较差、急需用钱的人士。

房地产抵押贷款

利息最低，年化利率3%左右。先付利息后付本金需要3-5年的时间。额度高，审批容易。

4、如何打造完善的贷款资质？

多申请信用卡并合理提高额度

申请顺序：工资代发机构→注重数量的银行（如建设银行、农业银行）→地方银行→全国性商业银行。

养成每3-4个月登录APP手动充值的习惯。信用卡总限额50万很容易，基础限额100万。

找到稳定的工作并缴纳公积金

公务员、国企员工、医生、教师等优质职业更受银行青睐，利率低、贷款额度高。

注意：尽量保持稳定的工作，避免频繁更换单位，避免信用报告显示职业不稳定。

以你的名义买辆车

全额缴清的汽车可以作为车辆抵押贷款，抵押汽车也可以申请信用贷款。虽然利率稍高，但作为紧急融资方式非常实用。

尽早购买房产

房地产是银行眼中最稳定的资产。拥有房产几乎可以申请所有类型的贷款。

抵押房屋可作为二次抵押贷款；付清的房子可以直接申请抵押贷款，以低利率获得大笔资金。

注册营业执照并筹集自来水

提前注册为个体户，申请银行收款码，累计营业额；一年后申请商业贷款，信用额度高，利息低，非常适合小微企业主。

维护信用报告

避免逾期还款：无论是信用卡还是贷款，都要按时还款；

控制债务：避免负债率过高；

减少查询次数：谨慎申请网贷、小额贷款，避免“浪费征信信息”。

摘要： 建立资格并轻松获得贷款！

想要借到更多、更便宜的钱，关键在于资产、信用、收入三个维度的规划和优化。

信贷资产：多申请信用卡，合理提高额度；

固定资产：尽早买房、买车，增强资产实力；

收入资产：支持收入、稳定工作、提高还款能力。

一夜之间获得贷款绝非易事。如果你早规划、稳建设，银行自然愿意借钱给你！

最后，我是上海，更多融资贷款问题请联系小编⬇️⬇️⬇️