大家好，我是小头。

最近我发现现在很多互联网公司都热衷于提供贷款。

支付宝有“蚂蚁借钱”，微信有“微利贷”，百度有“百度优贷”，甚至小米、美团也加入了“网贷”大军，争做年轻人中的第一。一笔贷款。

互联网企业为何如此热衷于涉足网络借贷？这里不会有什么陷阱吧？

今天我们就重点来说说这个~

这些公司靠贷款赚钱吗？

你可以斩钉截铁地回答：赚钱！而且这是一笔巨大的利润。

不管很多平台，向外界宣传的贷款利率都极低，但只要动动手指算一算，这项业务赚到的钱比纸上写的钱要多得多。

这其中隐藏着两个巨大的陷阱。

1）故意包装误导借款人

如果贷款年利率是18%，你觉得贷款贵吗？

当然很贵。与余额宝2%左右的年利率相比，借钱的利息成本是存余额宝的9倍。

但平台不会如实告诉你这一点。他们会刻意将自己的产品包装得“便宜”。

每年18%，大家不觉得贵吗？分成一个月怎么样？

使用 18%/12，这意味着月利率仅为 1.5%。这个数字看起来更小，更有吸引力，对吗？

有的平台甚至将利率改为日利率，并在产品上注明日利率仅为0.05%。借1万元，每天只还5元利息，相当于买2瓶飞斋快乐水的钱。是不是看起来很便宜？

但只要将这些日利率、月利率换算成年化计算，就可以发现产品利率在18%以上，一点也不低。

借贷平台通过这样的包装，让我们误以为借钱的利率很低，减少了大家对付息的恐惧。但事实上，他们赚了很多钱。

2）窃取概念并隐藏实际利率

让我告诉你另一个事实：

分期贷款的利率远高于产品上列出的数字。只要分期付利息，你就会付出比账面上高得多的费用。

这个问题其实是收入计算方式造成的。

比如，小A借了元的贷款，分12期还款。那么每个月你就得还1000元+利息。

一般情况下，随着时间的推移，你所欠的钱越来越少，你的利率也应该相应降低。

但平台不这么计算。

不管还欠多少钱，每月利息都是按照元（贷款总额）×利率计算的。

虽然你借了元，但到了年中，你剩下的钱已经不足6000元了。但平台仍然按照的贷款总额收取利息，这无形中增加了我们的成本。

以上是这些贷款平台常见的两种伎俩。他们通过刻意的包装和偷偷摸摸的观念转变，制造出“借钱便宜”的假象，但实际上却赚取了巨额利润。

这就是为什么这么多互联网公司喜欢提供贷款。

在这种情况下，我们如何才能识别平台的缺陷，避免踏入陷阱呢？

最好的办法就是学会自己计算真实收益率，一招就能打破这些“利率陷阱”。

网上有一个网贷实际利率计算器，对于嫌麻烦的朋友来说还是蛮方便的。

网址如下：（复制到浏览器打开）

首先，填写您的分期金额和分期次数。每期手续费按照产品上标明的利率填写。例如，我假设是1.5%。

一次性手续费是平台在申请贷款时直接收取的手续费；若无人，请勿填写。

填写信息后，点击计算即可计算出该产品的实际利率：

可以看到，这款分期贷款表面利率为18%，但经过计算发现，产品实际利率为33.23%，是余额宝收入的15倍。

大家都说，利率高吗？

不过，好消息是，这件事终于有人来处理了！

3月份，央行官网发布公告，明确表示：

贷款平台必须显示真实的年化利率。采用还本付息方式的，按每期后剩余本金计算实际占用的贷款本金。

简单来说，未来贷款成本会更加公开透明，分期还本的话利息会更少。

例如，微利贷在贷款页面显示真实的年利率。这就是借钱的真实成本。

至此，我们已经能够识别出网络借贷的陷阱了。

不过，小头建议大家避免借钱和分期贷款。

如果你的自制力好，不会乱花钱，不会乱花钱，只是偶尔分期或者借钱，那也可以。

但如果你平时控制不住自己的消费，或者没有花钱的想法，你就会花的比你知道的还要多。那么“分期消费”就是一个无底洞。

很多朋友月薪三千、四千，信用卡却欠着几万，甚至几十万。你的信用消费远远超过了你的还款能力，这是非常危险的。

我见过不止一个这样的案例。他们中的大多数人借的钱越来越多，陷入的麻烦也越来越深。这样的生活真是悲惨。

更重要的是：如果你因为付不出钱而逾期，可能会被记录在你的信用报告上，这对以后买房有很大的影响。

因此，网贷虽然方便，但并不像表面看上去那么美好。其中有很多陷阱。我建议您尽可能避免它。

好的，今天就这样。

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最后，今天记得来打卡哦~

下次再见~

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