经济观察网记者 万敏 “拉卡拉将积极构建适应数字经济时代的数据资产治理，充分释放支付数据要素的价值。” 5月24日，拉卡拉支付股份有限公司（.SZ，以下简称“拉卡拉”）董事、总经理王国强在公司近三年来首次公开战略发布会上表示。
2022年业绩失败和“跳码”资金返还事件后，国内A股首家上市第三方支付公司拉卡拉股价暴跌。 发布会上，拉卡拉强调，“未来，拉卡拉将努力让支付变得更有价值。”
老牌支付机构和平台公司一样，在与银行等金融机构合作探索数据价值的同时，仍然面临数据合规的考验。
挖掘数据价值
5月24日，拉卡拉宣布将通过自建和联合SaaS服务商的方式，为商户提供数字化服务生态系统，打造零售、汽车、健康、加油站等产业链的数字化解决方案。
具体来说，拉卡拉推出了连接商业银行、中小企业和商户的产业数据金融服务平台。 以产业金融资产业务全数字化为核心，为数据源、数据采集、数据分析、贷款决策、贷中贷后等各个环节提供服务，形成数字化金融资产业务。资产从接收到转移的全流程描述，支持标准化金融资产数据模型和任意复杂、场景化定制的生产运营数据模型，引导行业端连接交付完整可信、不可抵赖不可篡改、可追溯，并将产业金融数据要素实时更新至资本端。
当日，拉卡拉与15家金融机构启动合作，进一步帮助中小微商户获得金融支持。 具体模式包括直接投资支持、合资支持和金融贷款支持：投资支持面向长期资金需求，拉卡拉10亿成长基金直接进行股权投资； 合资支持面向中期资金需求，拉卡拉将深度参与企业选址。 、供应链、营销等层面，在2-4年的合作周期内，与小微企业风险共担、利益共担； 金融贷款支持面向短期资金需求，帮助银行评估相关风险，让中小微企业获得生产经营所需资金，协助银行稳定还款。
硬件方面，拉卡拉还同步发布了两款产品：满足商户全维度需求的拉卡拉商户数字钱包APP和拉卡拉客户显示屏音箱。 软硬件产品结合，支撑商户数字化运营。
目前，拉卡拉的主要业务收入来自于获取订单。 国金证券近日在研报中指出，拉卡拉公司的主营业务是收购+硬件+商户技术服务。 2022年，其收入占比将分别为84.9%、8.2%和6.3%，主要由收单业务贡献，其中GPV（总支付交易量）约80%来自银行卡，公司在第三方POS收单市场仅次于云闪付商务。
拉卡拉积累的收购商户资源也可能有助于其数字服务的快速发展。 王国强表示，传统支付服务已不能满足商户数字化需求，数字支付成为企业和商户实现数字化转型的最佳方式。 数字支付以支付为入口，为企业提供一整套整合财务管理、资金管理、营销、供应链等服务场景、贴合其业务流程的数字化商业解决方案，从而挖掘和释放数据的价值。
上述国金证券研报认为，拉卡拉的商户技术服务业务中，IT技术收入大幅扩张。 依托超过2000万收单商户，SaaS业务预计将逐步放量。
今年4月中旬，拉卡拉与多家上市支付公司发布公告称，在公司收单业务中，部分标准商户交易采用优惠商户交易费率并发送至清算网络，公司已将涉案资金退回清算网络。按照相关协议。 待处理帐户。 这种被业内称为“跳码”获取利润的行为，让收单业务在监管趋严的情况下面临更多的不确定性。 随后发布的2022年年报显示，报告期内，拉卡拉实现营业收入53.66亿元，同比下降18.65%； 归属于母公司股东的净亏损14.37亿元，同比下降232.75%。
告别传统支付，深入挖掘数据价值，或许是数字经济浪潮下更多机构的选择。
合作需要标准化
近年来，支付贷款援助机构加强了对银行的金融科技输出，特别是与中小银行的合作。 如心业科技在一季度报告中表示，截至2023年3月31日，已向共计78家持牌金融机构提供数字服务。 4月乐信合作伙伴大会，来自工商银行、民生银行、浙商银行等近200家金融机构参加。
在中小银行主动或被动数字化的过程中，其与金融科技平台之间的合规边界一直是监管关注的焦点。 5月19日，中国人民银行发布《中国金融稳定报告（2022）》（以下简称《金融稳定报告》），详细阐述了金融数字化对我国中小银行的影响在一个特殊的主题中。 受技术薄弱、消费场景缺乏等限制，中小银行缺乏自主线上获客能力，普遍通过与金融科技平台合作开展线上业务。 一些金融科技平台利用技术来控制营销渠道和客户准入。 借贷产品的核心风控环节依赖于平台。 中小银行自主获客，风控能力弱化。
2020年7月17日，原银保监会正式发布实施《商业银行互联网贷款管理暂行办法》。 银行独立风险控制要求明确。 然而，对于中小银行来说，缺乏足够丰富的用户数据是一个问题。 固有的缺点。
“普惠金融虽然取得了巨大成就，但也存在问题。比如移动支付用户数量已经突破9亿，移动支付已经成为主要的数据入口，这个入口中有大量的金融数据、行为数据但目前互联网平台与金融机构之间的数据共享还没有可行的模式。” 5月23日，新金融联盟理事长、中国银行原行长李礼辉在“第八届融城杯金融科技创新案例评选”启动仪式上发表讲话表示，很多小型金融机构可能缺乏风险管理拓展业务、扩大客户需要大量数据，如何本着机会均等、成本公平的理念，做得更好，推动普惠金融深入发展。例如，如何在个人信息保护和数据资源开发两个方面实现更好的协调和协作，如何在数字技术创新和监管制度创新两个方面实现更好的协调和协作。
对于下一步，《金融稳定报告》提出，要优化中小银行与科技公司的合作模式，明确双方权责边界，增强中小银行的独立经营能力。加强中型银行合作，建立健全全面风险管理体系，坚持授信审查。 、风控等核心业务环节不会外包。