苹果支付服务Pay将于2月18日在中国正式开通。届时，用户可以绑定Pay合作银行的银行卡，在支持Pay的商户进行支付活动。

支付到底是什么？

“从目前的功能来看，Pay只是一个卡包，与国内逐渐普及的支付宝、微信支付有本质区别；后者可以完成线下支付、转账、网上购物、储蓄金融等多项功能。但投资银行分析师蒙斯特上个月预测，苹果今年可能会在 Pay 中添加转移支付等新功能。

目前，国内已有近20家主要商业银行支持此项业务。除首批工商银行外，还有中国农业银行（贷款）、中国银行、建设银行、邮政储蓄银行（借方）、中信银行、民生银行、招商银行、兴业银行、广发银行、浦发银行、上海银行、交通银行、光大银行、华夏银行、平安银行、北京银行、宁波银行、广州银行也将于2019年上线。不久的将来。

用户只需在支持Pay的苹果设备上打开应用程序，添加上述银行的借记卡或信用卡，添加完成后即可在线下“银联闪付”商户和线上应用程序方便、安全地支付。

基于银联云闪付的支付应用业界领先的（支付标识）、ID（指纹验证）和安全芯片技术，可有效保障用户的支付安全。

在实体商户，只要寻找银联云闪付标识，即可在家乐福、麦当劳、肯德基、太平洋咖啡、7-等众多日常消费场所便捷支付，包括超市、餐厅、咖啡店等。无需密码或签证即可进行小额付款，速度更快。

苹果为何要大规模推广自家移动支付技术？

移动支付是一个正在快速增长的新兴市场。市场研究公司的调查预测，2016年全球移动支付规模将达到6200亿美元，较2015年的4500亿美元大幅增长，2019年将达到1.08万亿美元。中国无疑是全球最重要的市场移动支付格局。中国互联网信息中心去年的数据显示，我国移动支付用户超过3.58亿，网络支付用户超过4.16亿。

在美国市场， 对每笔 Pay 信用卡交易收取 0.15% 的佣金，对每笔借记卡交易收取 0.5% 的佣金。中国的佣金比例尚未公布。但占领移动支付市场不仅意味着新的收入来源，更重要的是根据使用习惯锁定用户。随着智能手机市场竞争日趋激烈，苹果也面临着销量增长停滞的困境。通过Pay锁定长期用户更为重要。

目前Pay的接受程度仍然不是很高

自 Pay 发布以来，已经过去了近一年半的时间。除美国外，还开通了英国、加拿大、澳大利亚等国家和地区。尽管Pay已深入用户心中，但真正使用Pay服务的人数并不多。

以美国国内市场为例，近期的一份调查报告显示，消费者对Pay的认知度较高，但使用率不高。在所有用户中，73%的人表示听说过Pay。在6名用户中，这一比例更高，达到84%，但6名用户中只有20%表示曾经使用过Pay支付。经常使用自己支付的人数更是少得可怜，只有15%。用户支付习惯的改变是Pay面临的挑战。此外，接受Pay的商户数量有限也是制约Pay广泛应用的障碍之一。

一家市场研究公司去年对3000人进行的一项调查显示，14%的美国持卡家庭去年9月曾使用过Pay。这一比例与7月份的13%和2月份的11%相比保持了稳定但缓慢的增长。就信用卡在美国的普及程度而言，Pay拥有数千万的用户群。

但市场研究公司的跟踪数据并不乐观。他们的数据显示，从2014年11月到2015年11月， Pay在美国可以使用Pay的交易比例有所下降。尤其是去年美国黑色星期五期间，一项涉及30万人的调查显示，Pay仅占所有可用交易的2.5%，较一年前刚推出时大幅下降。

苹果想要颠覆第三方支付市场还有很多问题

在中国，很多用户实际上已经养成了移动支付习惯，这比欧美市场快了一步。但同时问题是，微信支付、支付宝支付等培育的中国移动支付场景具有鲜明的“中国特色”。

在中国市场，支付宝和微信已深耕市场多年。他们线上各种功能齐全，线下大力补贴商家。苹果无疑将面临更加激烈的竞争。在这种情况下，苹果中国将采取什么样的促销措施就显得尤为重要。财力远超阿里、腾讯的苹果会用直接补贴的方式上阵吗？这似乎不太符合苹果的风格。

与支付宝、微信支付不同的是，Pay的原理是将银行卡信息转换成字符串（）存储在手机中。当需要支付时，用户将手机靠近商户的POS机。这意味着平台对商户的设备提出了更高的要求。

Pay是一种NFC支付方式，需要具有NFC接收功能的POS机。这就需要银联对现有的POS进行改造，需要一定的时间。相关数据显示，目前NFC手机终端仅占全国总量的25%。银联在全国超过1000万台POS终端中，“闪付”终端仅有300万台。

苹果进入后，三星、小米、华为等移动终端巨头也可能跟进，这也会对苹果产生影响。这些手机厂商在中国的市场份额实际上比苹果还要高。

综上所述，Pay实际上只能捕获极少数苹果手机用户。与微信和支付宝的庞大基数相比，这根本算不上破坏。最后我想说的是，中国的Pay其实只是完整Pay的一部分。它只是基于苹果手机的移动支付解决方案，而不是第三方支付平台。在中国，它实际上根本不是第三方支付服务。它本质上将手机变成了一张虚拟卡。所以从这个角度来看，如果想要颠覆第三方支付市场，最终还是银联、微信和支付宝之间的对决。