过去几年，移动支付的发展让实体卡逐渐退出一线支付方式的行列。然而，后移动支付时代，金融科技的爆发正在加速全球无卡化进程。

即时支付系统的兴起

中国移动支付兴起的背后是完善的金融基础设施。 2002年，中国现代支付系统正式启动。此后，我国人民银行分别于2005年和2006年推出了大额即时支付系统和小额批量支付系统，形成了我国至今仍在使用的支付基础设施格局。后来，2011年，第一批支付牌照发放。通过大胆的模式创新和市场开拓，支付转账效率大幅提升，使我国移动支付走在世界前列。

也就是说，如果没有这样的建设，就不会有现在移动支付的增长。

放眼全球，即时支付系统的浪潮近年来也不断兴起，主流国家都在实施即时支付系统。

2024年8月，瑞士正式推出即时支付系统SIC5。该系统接入瑞士60多家金融机构，覆盖95%的零售支付场景，可实现7x24小时P2P即时支付。

2023 年 10 月，阿联酋推出了即时支付系统 Aani，使本地交易能够每周 7 天、每天 24 小时即时、安全地处理。

2023 年 7 月，美联储正式推出实时支付系统，允许账单支付、工资支票和其他常见的消费者或企业转账快速、全天候进行。

2020年11月，巴西推出即时支付系统PIX。 PIX在巴西取得了巨大成功。相关报告显示，PIX是全球第二大使用的实时电子转账系统，仅次于印度的统一支付接口UPI（于2017年推出）。

即时支付的普及让钱包支付更加便捷，这让无卡化不仅在中国成为现实。一向固执实体卡支付的欧美国家也纷纷拥抱电子钱包。

研究机构对欧洲支付方式的预估显示，在电商支付方面，信用卡交易量将从2023年的22%下降到2027年的17%，而数字钱包支付将从30%增长到40%；线下支付方面，信用卡交易量将从2023年的21%下降到2027年的18%，而数字钱包则相应从13%上升到27%。

尤其是在欧洲千禧一代中，数字钱包更受欢迎。未来属于年轻一代，支付巨头也在拥抱变革。

金融科技的兴起

2024年6月，万事达卡宣布了新的业务愿景，即到2030年实现100%的电子商务支付（支付标记化），让消费者减少卡号的输入，同时降低欺诈率。

支付标记化是国际芯片卡标准化组织于2014年发布的一项技术。它首先随Pay一起推出。它使用支付令牌（）代替银行卡号进行交易认证，避免卡号等信息泄露带来的风险。

万事达卡表示，支付标记化的采用率每年以 50% 的速度增长，目前通过该技术保障其全球约 25% 的电子商务交易。

支付标记化大大降低了实体卡的使用频率，万事达卡也在尝试实现新的前端支付交互。

结合代币化技术，万事达卡于今年8月底在印度推出了支付密钥服务( Key )，允许客户通过使用生物识别技术来优化交易。继在印度进行初步试点计划后，万事达卡计划在未来几个月内向全球更多消费者和金融机构推出万事达卡钥匙。

通过将支付标记化与生物识别技术相结合，万事达卡试图让用户更容易忘记实体卡的存在。

支付市场的其他参与者也在改变他们的业务策略。

近期，为了改善用户的支付体验，推出了一系列支付终端，其中包括SFO1桌面终端。配备8英寸触摸屏的Pad式支付收款设备不仅给用户带来科技感，同时也削弱了对信用卡槽等传统支付方式的支持。

在账户方面，虚拟卡正在成为全球各大支付公司的新兴业务，甚至在金融基础设施欠发达的非洲也是如此。

全球移动通信系统协会GSMA在2023年发布研究报告，在该地区主导移动支付服务的M-Pesa、MTN Momo等运营商已与Visa联合推出虚拟卡服务。

2022年6月，与Visa合作推出M-Pesa虚拟卡产品。主要客户群是需要海外购物的M-Pesa用户。用户可以直接在M-Pesa App上申请虚拟Visa卡，从而在亚马逊上购物。或者在阿里巴巴上购物。

更智能、更电子化、更便捷的科技手段，让传统卡片逐渐退居幕后。此外，世界正在经历数字货币的革命。

数字货币支付的全球崛起

过去两年，稳定币支付呈爆炸式增长。高效率和低成本让很多商业支付青睐稳定币支付。

2023 年 8 月，这家前电子支付领导者宣布推出其稳定币。根据声明，购买美元的客户将能够在兼容的外部钱包和账户之间转移这种稳定币。截至今年7月，发行量已突破5亿。

本月早些时候，这家全球支付巨头宣布，自 10 月 9 日起，美国商家已被允许通过其在线结账页面接收已发行的稳定币 USDC。消息公布的第一天，其平台上就有来自 70 多个国家的个人已经在使用稳定币进行在线交易。

不仅线上支付，线下支付也在探索稳定币支付。

最近，总部位于新加坡的加密支付提供商 Pay 宣布将其虚拟卡服务与 Pay 整合。用户可以通过三星的非接触式支付平台无缝地使用其持有的加密货币。

此前，在苹果表示将开放NFC功能后，USDC稳定币发行方表示将探索允许USDC通过互联网上的Tap to Pay功能进行线下支付。

数字货币的兴起可能会导致某些加密货币实体卡的发行，但从长远来看，使用电子钱包的线下支付将更受欢迎。

那么，除了全球支付的无卡化趋势之外，还有哪些趋势值得关注呢？

以“跨周期，走遍世界”为主题，移动支付网络出海将于11月15日在深圳举办2024第二届跨境数字金融产业合规共生大会，AI人工智能、账户结算将在深圳召开。被讨论的，全球本地支付、跨境数据流动、数字货币等热点话题。