看着基金2019年以来历年的投资收益，小霞不禁感叹，基金的盈利能力真好！以偏股混合指数为例，该指数2019年至2021年累计涨幅分别为45.02%、55.91%和7.68%，均超过同期沪深300指数。公募基金凭借强大的选股能力，为持有者创造了丰厚的超额收益。

数据来源：Wind。指数的历史表现并不预测未来表现，也不代表投资建议。

然而，市场从来不乏波动。受美债利率上升、俄罗斯与乌克兰冲突等外部因素影响，节后权益类资产年初以来快速下跌，转为横盘波动。很多人之前的投资收益都回来了。哎呀，原本的微利变成了陷阱……很多投资者对“曾经暴富”都有着深刻的认识。近期，小霞也收到了很多基督徒的提问：如何提前锁定利润并及时止盈？今天我们就来说说定投和止盈~

为什么获利了结如此重要？

很多人应该都听过这样一句话：“定投中，能买的人是徒弟，能卖的人是大师”。这就是指止盈对于定投基金的重要性。定投的原则是分批购买，分担风险，以长期持有赚取收益。但这并不意味着收入不能长期兑换。我们可以从两个方面来看：

首先，市场本质上是周期性的，多头和空头的更替是不可避免的。当固定投资长期达到一定盈利时，就需要适当的获利了结来锁定收益。

其次，固定投资的一大优势是分批投资，分散成本。但定投到了中后期后，账户里的资金越来越多。这时，摊销新股成本的效应开始逐渐减弱，即所谓的边际效应递减。因此，需要找到获利了结窗口锁定收益，然后重新开始新一轮的定投。

我们来看一组数据：

如果我们不小心碰上了熊市高点，2018年1月24日买入沪深300指数，按月定投方式每月投资1000元，持有到2021年1月25日，定投利率为回报率将达到45.28%。

如果当时没有止盈赎回，到2021年3月24日，定投收益率将下降至27.05%，短短2个月时间，相差近19%。

如果持有到现在（2022/2/24），定投收益率只有10.31%。

数据来源：使用U8指数定投计算器计算，以沪深300指数为模拟竞价，定投方式为每月定投，分红再投资，定投金额为1000元，本次模拟为历史模拟收益率，模拟收益不代表历史真实收益，不代表未来预期收益。

如果上面的例子还不足以说明问题，那么我们可以再进一步看一下，从2012年开始，回顾一下沪深300指数近十年来的走势，我们可以通过定投指数得到收益趋势曲线计算器。不难发现，收益率区间从100.79%-12.04%到-12.04%之间一直在坐过山车。对于没有及时止盈的人来说，就是“一朝暴富”。

定投收益率走势及定投日指标点

数据范围：2012.1.1-2022.1.1，使用U8指数定投计算器计算，以沪深300指数为模拟买入，定投方式为月定投，分红再投资，定投金额为1000元，这个模拟是历史的 模拟收益并不代表实际的历史收益，也不代表预期的未来收益。

真应了那句话：曾经有一笔不错的利润摆在我的面前，但我并没有阻止利润。我只有在失去的时候才后悔。固定投资最痛苦的就是这个。虽然准确地卖出“最高点”很难，但是在相对高点卖出就会容易得多。如果我们提前给自己设定一个止盈点，就可以更好的锁定利润。

如何止盈？好产品+好方法

既然定投止盈如此重要，但如果你想赎回又怕错过后市机会，观望则要承担更高的风险，那么该如何止盈呢？

选择长期业绩优秀的主动型股票基金

这是基金止盈的前提和基础。想要获得目标回报率，就必须选择正确的投资标的。并非所有基金都适合固定投资。定投更适合有长期业绩、有一定波动性的基金产品。如果是走势平稳、波动不大的基金，本周买入和下周买入价差不大，一次性买入和分批买入相差不大，定投就失去了原有的价值。意义。

因此，高波动性的股票型基金，即股票型基金、股票型基金、指数型基金等股票型基金，股权投资比例相对较高，具有高收益、高波动性的特点，更适合定投策略。当然，如果你觉得这些基金的波动已经超出了你的承受能力，那么债务混合基金可能更适合你。敲黑板，用闲钱投资定投，记得中间“斩断”~

具体到基金产品上，应选择长期业绩优秀的基金以及投资风格和业绩经过市场和时间考验的基金管理人。

两种简单的获利方式

在具体的获利策略方面，方法有很多，比如指数估值止盈法、动态调整仓位止盈法、无风险收益率止盈法等，这些方法对投资者的经验要求比较高，小霞我主要给大家介绍两种比较适合新手的策略：

目标获利方式是在定投前设定固定获利点，定投达到预设收益率后获利了结。在设定获利了结目标时，小霞建议您考虑以下几点：

市场情况：如果看好未来市场情况和基金走势，可以适当提高止盈比例；

固定买入：如果您的目标基金是风险较高的产品（如股票或指数基金），可适当提高止盈比例；

自身风险承受能力：如果自身风险承受能力高、投资周期长，则止盈比例可以适当提高，反之则可以设置较低。

如果你觉得操作困难，还可以考虑另一种简单直观的方法：

看看固定投资期限是否跨越合理的微笑范围。如果基金净值仍处于下降区间，则可能意味着仍处于微笑曲线的左半部分。这个时候，如果你因为市场表现不佳而忍不住卖出，那么你很可能会亏损。当基金净值开始持续上升，看到微笑曲线上升到右半部时，您可以根据自己对市场的判断、自己的投资目标和预期，决定是停止定投还是赎回基金回报率。

尽管设置投资和止盈的方法实际上有很多，但没有一种是万无一失的策略。适合自己、能执行的才是最好的。如果你觉得这些方法不太实用，不妨尝试一下很多理财平台提供的自动止盈功能。您可以一键设置目标风险回报率。一旦达到目标，它可以帮助您自动赎回并锁定利润。

截图来自：华夏基金经理APP