前面的文章介绍了支付结算和货币。本文主要从参与者、流程、系统三个方面介绍我国第三方支付。

支付与我们的生活息息相关。原因很简单。吃、穿、住、行都是要钱的，所以要花钱。现在这些场景主要是我们在ATM机上取钱，然后用现金支付；但越来越便捷的方式是通过商场、餐厅的POS机支付，或者通过网上银行或个人电脑、手机上的快捷支付。支付（如支付宝、微信支付、汇付天下、快钱或理财支付等）。

首先定义第三方支付平台。第三方支付机构与各大银行签订合同，为与银行支付结算系统对接的交易支撑平台提供在线支付方式。第三方支付平台提供商利用通信、计算机和信息安全技术，在商户和银行之间建立连接，从而实现消费者、金融机构和商户之间的货币支付、资金流转、资金结算和查询统计的平台。

为了清楚地解释这些概念，我们首先来进行分类。

第一类：线上支付和线下支付。我们把通过电脑、手机进行的支付称为线上支付，通过POS机进行的支付称为线下支付。 （ATM是取款，不是支付，基本都是利用银联和央行的系统和网络，用银联来做结算和转账，之前的文章已经介绍过，这里不再赘述） 。

第二分类：根据第三方支付参与交易的方式分为支付网关模式和账户支付模式。所谓支付网关，就是银行金融网络与外部互联网网络之间的隔离层。出于安全原因，它执行协议传输。第三方支付平台通过网关与银行系统网银接口进行信息交互。

在支付网关模型中，支付平台仅作为支付通道，向银行传递支付指令。银行完成转账后，将信息传递给支付平台。支付平台将此信息通知卖家并与卖家结算。

账户支付模式中，买家和卖家首先到第三方支付平台注册成为第三方支付平台会员，用户首先通过网银或其他方式给虚拟账户充值（资金流向：钱是从用户银行卡转账到第三方支付平台）。公司银行账户），用户付款时，直接从虚拟账户中扣除（这里不涉及实际的资金划转，只是数据层面的数字减少）

第三种分类是根据第三方支付公司与银行之间的接口连接方式。任何支付机构的后端都必须连接一堆银行才能完成收款操作。目前，银行向第三方机构（包括第三方支付平台）开放的接口大致有四类：POS收单接口、网银接口、快捷支付接口和代扣代缴接口。这四类接口的作用就是从用户的银行卡中转出资金。

连接方式有四种：第三方支付平台+网银接口；第三方支付平台+快捷支付接口；第三方支付平台+代扣代缴接口； POS接口。

下面分别介绍四种连接方式。

第三方支付平台+网银接口。第三方支付平台接入银行网银接口后，从银行的角度来看，只是对外开放了一个网银接口。对于第三方支付平台来说，这种支付模式就是支付网关模式。所谓支付网关，就是银行金融网络与外部互联网网络之间的隔离层。出于安全原因，它执行协议传输。第三方支付平台通过网关与银行系统网银接口进行信息交互。采用这种支付方式，当我们在线支付时，支付页面会提示我们选择支付银行。选择银行后，页面会跳转至银行网上银行界面。在网银界面完成支付后，会跳转回支付页面。这种支付方式需要我们用银行卡去银行激活网上银行服务。支付限额比较大，比较安全。支付的时候有页面跳转，有点麻烦。于是就有了第二种连接方法。

第三方支付平台+快捷支付接口。从银行的角度来看，这就是它对外开放的快速支付接口，从普通用户的角度来看，这也是我们常说的快捷支付。快捷支付之所以称为快捷，是因为绑定卡只需要四个要素（姓名、身份证、卡号、银行预留的手机）。绑定卡后，您可以支付或提取现金。这种方法的用户体验非常好。无需跳转页面。绑定卡和支付可直接在商户页面完成。该支付方式的单日支付限额较小。

第三方支付平台+代扣代缴接口。代扣代缴接口一直存在，也是非常传统的银行支付接口，方便人们的生活。快捷支付接口是互联网出现并发展到一定阶段后，银行专门向第三方支付公司开放的接口。其实这两个接口对于银行来说并没有本质的区别，因为两者都是在用户完成合约之后才使用的。之后，即可通过第三方机构从用户签约银行账户划转资金。但为了方便管理，银行为第三方支付公司开放了一套与代扣代缴接口功能相同的快捷支付接口。一般用于代扣代缴水费、电费、煤费、有线电视费等费用。

POS接口。 POS接口是银行向第三方支付机构开放的线下收单业务，主要用于POS机刷卡支付。银行卡收单业务的主要参与者包括持卡人、发卡银行、特约商户、收单机构、收单行、银行卡组织（银联）等。关于POS流程，我们在之前的文章中已经介绍过，不再赘述。详细说明。

我们日常的金钱支付一般都是通过上述四家支付公司与银行之间的接口进行的。

（当然，你也可以直接使用银行网银转账，无需第三方支付公司的参与。一般我们登录银行网银后，在网银转账投资，即直接使用超级网银。当然网银也需要网关支付。）