一种“先享受，后付款”的消费模式在预付费行业悄然兴起，但《财经调查》栏目近日收到消费者反馈，他们遇到的“先享受，后付款”并不像商家宣传的那样。完美的。

“先享受，后付款”套路再现

工作人员“打晕”记者，诱导他们签合同

“先享受，后付款”让消费者先享受，后付款。通过协议，约定消费者将像“办卡”一样继续在商户消费。不过，“办卡”的费用不会一次性结算，而是稍后支付。分期付款。对于消费者来说，“先享后付”的最大好处是，在享受“办卡”优惠的同时，也不用担心商家拿钱跑路。

不过，也有消费者在网上吐槽，这种“先享受，后付款”听起来不错，实际上却充满了猫腻。这些投诉很多发生在痤疮治疗店，尤其是一个名为“莱腾专业痤疮治疗国际连锁”的品牌。根据消费者提供的投诉线索，《财经调查》记者立即前往江苏南京、天津、浙江杭州等地的祛痘店进行调查。

在三地的调查中，记者进店后的流程几乎相同，包括面部检查、分析皮肤问题、制定方案，然后推荐“立即付款”支付模式并办理分期付款。

当记者对后续还款压力表示担忧时，店长建议记者申请更长的分期业务，并减少每期的还款金额。他还强调，这项服务没有任何利益。

在杭州钱塘区龙湖金沙天街户外步行街，100多米外的街道上就有多家不同品牌的痘痘专卖店。记者随机走进一家名为“痘院士专业祛痘·皮肤管理”的美容院店里，当我作为消费者进店体验时，原本与店长约定通过“立即享受”消费2980元。 ，稍后付款”，一共做了10次。

但在记者体验了自己的第一次面部手术后，店里的经理竟然开始劝说记者购买5980元的套餐，六个月内不限次数。经理告诉记者，5000多元可以分9期还款，每个月只需还664元。之前提到的2980元只能分三期，也就是每月993元。相比之下，5980元的套餐就更不实惠了。

经过记者的再三努力，该店给记者提供了“先享后付”的方案，分六期2980元。但在操作过程中，经理不断试图拿走记者的手机进行操作。见记者不肯松手，经理干脆站了起来，直接在记者的手机上操作。许多页面一闪而过，记者茫然地完成了签字过程。

手机操作完成后，记者被要求代签《服务确认书》，上面明确写明是他本人操作的，工作人员并未手持手机进行操作。

整个过程不仅被录像，还被按了指纹。

几天后，记者以他不再居住在杭州为由要求解除合同。店家拒绝了记者的要求，因为他必须去店里签字。

签约第四天，记者也收到了一条扣费短信。 12月12日进行首次扣款，与《服务确认书》上的金额一致，为496.7元。

“先享受，后付款”混乱，运营公司“借边”敲诈顾客

《财经调查》记者在网上搜索相关信息发现，不少企业正在为商户提供“先享受，后付费”的接入服务。一家在公司简介中写上“名正言顺”，并命名为“先享受，后付费”的公司引起了记者的注意。公司位于浙江省杭州市滨江区阿里巴巴中心。产品经理杨先生接待了记者。这就是短视频中热情宣传“先享受，后付费”产品的主讲人。

在杨先生的介绍中，他公司的“先享受，后付款”业务简直就是商家吸引顾客的法宝。谁使用“先享受，后付款”，谁就能锁定更多客户，签下更多订单。尤其是“先享后付”中的强制扣款功能，直接保证了商户能收到余额。

这家“先享受，后付款”的公司工作人员向记者强调，当发生消费纠纷时，如果消费者想要解除合同，不仅要支付违约金，也只能要求商家解除合同。从背景来看。如果商家不愿意解除合同，这笔钱将继续被扣留。

该工作人员还向记者介绍了不赔钱经营的“酷招”，就是在消费者付首付时尽量收回所有成本，以确保以后无论发生什么情况，都不会亏本。赔钱。一分钱。

该公司规避法律风险的方式是在页面底部用不显眼的小字标注支付平台信用体系授权和强制扣费的协议。一是消费者很难察觉，二是没有专业的合同核查能力。一旦茫然地签下合同，“先享受，后付款”的公司避免了法律风险，但消费者却很难维权。

该公司还告诉记者，他们还可以强制消费者在一些支付平台上绑定信用卡，以偿还“先付后付”的月供。因为只要信用卡不透支，钱就可以提取，而如果消费者未能偿还信用卡，他们的信用报告就会受到影响。

该公司的办公地址选在滨江区支付宝中心，宣传页面上也写着“有道理”。记者和其他前来询问的商户以为他们是支付宝的认证服务商。归根结底，他们只是利用这一点来“谋取优势”。 ”根本不是支付宝认证的服务商。

但杨先生表示，做“先享后付”的业务，是不是服务商并不重要。您只需获取支付平台“先享后付”服务接口即可。

“先享受，后付费”：接口成为盈利“秘密通道”，绕过监管红线，肆意扰乱市场！

《财经调查》记者还走访了杭州微盘信息技术有限公司。这家科技公司是支付宝的平台认证服务商，从事“先享后付”的接入业务。该公司工作人员告诉记者，不仅是美容店，健身、教育培训、宠物护理等都是“现在享受，以后付费”的主要使用场景。

该工作人员还直言，市场上“先享后付”的消费金融模式可以逃避国家对预付费行业的监管。

记者向该公司提及，此前自称“名正言顺”的“先享后付”公司并非该支付平台的代理商，但可以提供该平台的“先享后付”业务。该工作人员告诉记者，此类公司只是他们这样的源头公司的下级代理商。

从杭州维盘工作人员的表述中，我们可以清楚地了解到，目前市场上很多开展“先享受、后付款”业务的企业实际上都是贴牌经营。像他们这样能够直接从支付平台获取接口的源头公司在全国范围内极为罕见。这些“先享受，后付款”领域的客源公司的盈利模式并不局限于普通的商业运作，而是更注重发展下级代理商，扩大市场份额，通过扩大代理网络来获取利润，或者提供OEM向其他企业提供服务并利用自身的资源优势和平台认证资质赚取相应的服务费用。

该工作人员告诉记者，代理商可以为自行接入“先付后付”服务的商户设定手续费，一般在3%至6%之间。消费者扫描店内“先享后付”二维码即可扣除分期付款。这笔金额从消费者的帐户中流出。支付平台扣除代理商与商户约定的手续费，然后从手续费中扣除0.38%作为平台结算费用后发送给代理商，代理商赚取利润，手续费以外的部分将发送给商户。

在这样的账户共享模式下，为了赚更多的钱，大量的代理商必须发展尽可能多的商户接入“先付款，后付款”的支付系统。为了赢得实体店商家的青睐，这些“先享后付”促销员会像“杭州先享后付”公司一样，不遗余力地将这种支付模式包装成有利可图的营销工具。给商家。

“先享受，后付费”：“三不一样”乱象丛生，监管亟待尖锐！

《财经调查》记者走访各地实体店后发现，用“现在享受，稍后付款”诱导年轻消费群体过度消费、提前消费的现象并不少见。这与推出“先享受，后付款”的支付模式相契合。与初衷相反。金融专家总结“先享受，后付款”的特点：就像预付费消费，像信用卡分期，又像信用贷款，但性质并不完全相同，因此本质无法界定。这使得“先享受，后付款”缺乏监管，甚至可以逃避相应的监管，也是这些电商平台和支付机构现在大力推广“先享受，后付款”的重要原因。

法律专家也提醒，支付平台应主动承担监管责任，金融监管部门也应明确“先享受、后付款”的行为准则，消费者消费时也应量力而行。