惠付宝在电子商务领域应用和发展的竞争结果是，现有企业将想进入该市场的企业驱逐出去，直至最终形成类似“垄断”的大公司。互补性要求支付系统必须有数量匹配的消费者和产品提供商。一个只有消费者或者只有商家的系统是无法让系统正常运行的。第4章从经济学角度分析和评价小额支付系统的发展。总结了影响小额支付发展的三个关键因素，即支付成本、支付系统的用户数量和支付过程的信用控制。在支付成本方面，本文从单笔小额支付的交易成本构成来分析对小额支付的影响，并借用经济学中税收对福利影响的模型来分析支付过程中产生的手续费对小额支付的影响。小额支付的应用。影响。从用户基数的角度，借用梅特卡夫网络价值定律的计算公式，分析用户数量对小额支付系统发展的影响。在网络信用分析中，分析了在没有信用保障的情况下买卖双方的选择以及对小额支付的影响。第五章从小额支付的实际解决方案中总结了三种支付解决方案，即基于网上银行的解决方案、基于移动运营商支付服务的解决方案和基于第三方支付服务的解决方案。在网上银行解决方案中，对交易流程进行了总结，分析了交易的特点，并对交易流程进行了评估。网上银行的特点是实时到账、支付结算同步、支付指令安全性高、手续费高、缺乏争议解决等。网上银行支付的特点使其存在成本高、效率低、无法有效解决纠纷等问题。

在支付成本方面，由于成本的重要组成部分来自于结算清算费用，因此网银支付采用一次支付、一次结算的方式。拥有银行卡的人很多，但他们需要也愿意使用银行卡进行网上小额支付。人数并不占优势。从互联网调查报告中可以看出，使用小额支付的群体年龄越来越年轻化。相当一部分未成年人是小额支付的用户，但他们因为没有卡而缺乏机会。通过网上银行进行小额支付。网上银行的这些特点决定了其在小额支付方面的应用受到很大限制，一般不被采用。在移动运营商支付解决方案中，您可以随时随地使用手机进行支付，简单便捷。流程设计将支付流程与结算流程分离，将多笔小额支付汇总为一笔宏观支付，然后通过银行进行结算，提高了结算效率；但该方式不提供信用中介服务。一旦发生纠纷，就会陷入无解的境地。而且，由于运营商的垄断地位，收取高额渠道费，导致支付成本增加。 ，对交易量的增加有很大的阻碍作用。从用户群体来看，移动支付方式无疑拥有最多的用户数量，并具有非常好的数量优势。从消费者的角度来看，移动小额支付是一种更为便捷的支付方式。如果支付网络能够吸引足够多的商户提供大量优质的服务，那就是一个好的支付平台。对于商户来说，移动小额支付庞大的客户群颇具诱惑力，但如果没有合理的解决方案来解决运营商与商户之间的高额渠道费用、利润共享和风险承担，这将成为移动小额支付的难题。深入研究应用程序的限制因素。

在第三方支付服务计划中，消费者通过银行预先存入一定金额的资金到第三方支付平台的账户中。交易过程中，您可以使用账户中的金额购买任意少量商品：当账户中的金额累积到一定金额后，卖家会将支付账户中的资金转入银行账户。此类交易的特点是支付过程通过第三方支付工具完成，第三方记录交易金额和信息并提供信用担保。优点是提供信用保护，节省结算成本。其最大的缺点是不同第三方支付系统之间不能通用，限制了支付工具的使用范围。从使用前景来看，由于其支付效率高、信用控制机制完善，成为最有前景的支付解决方案。第六章从成本、用户基础、信用控制三个方面对三种小支付方案进行分析，得出三种支付方案的优缺点。基于第三方支付解决方案，针对第三方支付中各支付系统相互独立、不同系统用户无法进行跨系统交易的问题，提出了通过建立微支付平台的改进方案。 -支付清算中心。方案解决了第三方支付无法跨系统使用的缺陷，扩大了支付工具的用户基础和适用范围。关键词：惠民支付用户基本费用结算机制^日∞lⅢ-,,这样∞,