浮动利率贷款的利率会在每年的1月1日自动重新约定，因此这一天也被称为“重新定价日”。 2023年以来，5年以上LPR累计下调1次，下调10个基点。因此，LPR下调前已办理的存量房贷也下调10个基点。

央行五年多来上一次下调LPR是在2023年6月，LPR从4.30%下调至4.20%，之后一直“按兵不动”直至年底。

12月5年以上LPR维持4.2%，降息预期落空

有分析人士认为，LPR报价下调动力减弱的主要原因是银行业面临压力，这与政策利率维持不变、市场利率持续高位运行、银行业融资压力等因素有关。净息差持续承压。为了平衡压力，“六大”和大部分全国性股份制银行年底集体下调存款利率。与贷款利率相比，今年存款利率调整更为频繁。此前，全国主流银行已于6月、9月相继下调存款利率。 1月份人民币存款利率两次下调。

2023年利率调整的重点是现有首套房贷款利率的调整。

8月31日，央行、金融监管总局发布关于降低存量首套房贷款利率有关事项的通知，要求各银行金融机构坚持房子是用来住的定位。不炒作，引导商业个人住房贷款双方有序调整优化资产负债。

9月25日，现行房贷利率开始调整。金融机构将发放新的贷款来替代现有的首笔商业个人住房贷款，或协商改变合同规定的利率。调整后加权平均利率为4.27%，平均下降73个基点。

2024年房贷利率会继续下降吗？

12月21日至22日召开的全国住房和城乡建设工作会议提出，要坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位，适应供需发生重大变化的新形势房地产市场的关系。稳定房地产市场，坚持因城施策、一城一策、精准施策，满足刚性和改善性住房需求，优化房地产政策。

虽然会议没有明确表示降低住房抵押贷款利率，但从住房和城乡建设部的多次表态来看，“首先降低首付比例和贷款利率”的提及频率“一次置业”的比例相对较高。 “房地产市场供求关系发生了重大变化。” “改变新形势”不仅需要降低首套房贷款利率，还需要降低改善型二套房的利率，这些都包含在“满足刚性和改善性住房需求”中。

年底前下调存款利率或许也是为明年初下调LPR做准备。一季度LPR可能会小幅走低。

作词：张超