中国人民银行办公厅近日印发《关于进一步加强无证支付业务整治力度的通知》（银办发[2017]217号）。这是央行去年联合13个部门联合下发《非银行支付机构风险专项整治》以来的首次。这是继《工作实施方案》之后，迄今为止针对支付行业最大规模的“打击”文件。央行相关人士表示：这个文件主要是在前期打击无牌支付业务相关工作的基础上，进一步推进相关工作，以持牌机构为检查重点，全面检查持牌机构是否存在违法行为。无证经营支付业务（以下简称“无证机构/​​无证公司”）提供支付清算服务。

支付百科解读：

附件1：无证企业认定标准

解读：重点排查以下嫌疑人：

资金收付、跨区域； “桥”式代收代付业务；资金分割；资金进出与自己的业务不一致。

“无牌公司”认定标准（重点后加）

市场上有很多从事银行卡收单业务和网上支付中介的代理商。他们看似是代理商，实则是“大商”模式的二次清仓。什么是“大商”？意味着他利用商户的资质去连接持牌支付公司或者银行，后者会视而不见，因为他们有交易量和交易手续费的收入。但这些拥有商户资质的无牌企业，接下来会对接下游的各个下属。代理商和商户，自行进行资金划转和清算，如何识别？查看商户的结算记录，就可以清楚这些公司是否给你转账了。当然，有些是规模较大的“无牌公司”与银行合作的“一户”业务，表面上是通过银行进行转账，但实际资金是从无牌公司转入转出，而银行仅代表公司付款。这是比较高级的，通过查看转会记录很难发现嫌疑。

网上支付的认定很简单，只要没有牌照但具有电子钱包功能，或者有余额账户即可。

支付百科解读：

持证企业非法放水的认定（重点后加）

1、如果清算机构漏水，中央妈妈会专门提醒你，你自己的儿子也会受到警告。

2、银行和支付机构负责释放资金，为“大商户”开放通道接口，为大商户做商户资金结算。

3、“冒充二青”做代收代付服务的（基本上都会被消灭掉）。

4、核心业务外包包括清算、资金结算、核心系统外包与托管、设备密钥管理等。

无证经营的认定

支付结算业务（又称支付业务）是商业银行或支付机构在收款人与收款人之间提供的货币资金转移服务。非银行机构从事支付结算业务，必须经中国人民银行批准取得《支付业务许可证》，成为支付机构。未取得支付业务许可证从事该业务的行为，违反了《取缔非法金融机构和非法金融经营活动办法》的相关规定，破坏支付结算业务许可制度，危害秩序和安全。支付市场。情节严重的，适用刑法第二款的规定。第一百二十五条第三项以非法经营罪追究刑事责任。

最高人民检察院准确界定了非法吸收公众存款、集资诈骗、非法经营资金支付结算活动等三类互联网金融活动的合法性。其中，所谓违规经营资金支付结算行为就是俗称的“二次清算”。

支付百科查询发现，第225条【非法经营罪】违反国家规定，（三）未经国家有关主管部门批准，非法经营证券、期货、保险业务，或者非法从事资金支付结算业务。扰乱市场秩序，情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金；构成犯罪的，依法追究刑事责任。情节特别严重的，处五年以上有期徒刑或者拘役，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金；构成犯罪的，依法追究刑事责任。情节特别严重的，处五年以上有期徒刑、拘役，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金。处五倍以上五倍以下罚款或者没收财产。

2018年4月底前，中国人民银行将在各地对该工作进行抽查。如有遗漏，将追究相关人员责任。最后，2018年6月底，人民银行将对全部工作进行总结。

近日，各银行开展自查，清理了涉嫌无牌支付业务机构名单！

中国人民银行对持牌机构违法行为的认定

（一）为无证机构提供资金清算结算渠道。 （重点关注：中国银联等清算服务实体）。

（二）通过系统发起集中收付业务的客户直接从事支付业务。 （重点：中国银联等清算服务实体）

（3）为非持牌机构提供渠道：非持牌机构通过接口向持牌机构提交扩大的商户交易，由持牌机构为其商户结算资金，或通过其他持牌机构为商户结算资金。 （重点关注：银行业金融机构、支付机构）

（四）为无牌机构提供“支付服务”：无牌机构与持牌机构签订支付合作协议（如以支付工资等名义），机构将资金直接结算至指定账户。 （重点关注：银行业金融机构、支付机构）

（5）持牌机构将核心业务外包：这意味着没有支付牌照的机构可以利用无牌机构自有的系统平台，假借持牌机构的名义进行“特约商户进货审核”和“签订承兑协议”。机构。 《生产机械的秘密钥匙》。

（六）为无牌机构开立内部转账账户，接收无牌机构交易量并协助划转资金。

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